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课程背景：
信贷业务合规管理和案件防控是确保银行信贷业务长远健康发展的最重要措施，银行必须高度重视。怎样有效地做好合规管理和案件防控，这是银行信贷业务管理者非常关心的一个课题。
课程收益：
本课程通过信贷业务合规案防环境管理的讲解，重点剖析了银行应该怎样做好信贷管理者和客户经理的履职、制度流程建设、合规沟通、营业环境管理、信息系统和合规检查保障，确保信贷业务合规有效，防控案件风险；并通过信贷和票据业务的合规管理案件防控的深度解析，让学员掌握信贷业务合规管理和案件防控的措施和方法。
授课对象及授课方式
信贷业务部门和合规部门的负责人，支行长、网点负责人，信贷业务主管，客户经理。
面授。
课程大纲
一、合规和案防环境管理
合规风险管理的重点之一是管好内部控制环境。案件的发生多为疏于事前预防，导致隐患不断扩大的结果。
1. 信贷管理人员的合规工作履职
Ø 案例：包商银行被接管的启示，银行应怎样定位好自己的履职。
1) 信贷管理人员应如何履行合规管理职责。
2) 信贷管理层应怎样监督员工合规和案防工作履职和合规制度执行。怎样确保自己首先是合规业务管理的领导者，其次才是行政领导者（但实践中往往相反）。
3) 合规部门应如何做好自身的履职，怎样建议其他部门履职。
Ø 案例：从某农商银行合规部门开展合规检查后，业务部门弱化了合规检查履职。
4) 各业务管理部门怎样指导员工有效履职。
Ø 案例：某信贷主管怎样指导客户经理开展贷款调查。
2. 员工管理及合规沟通
1) 机构和员工间相互制衡机制
l 上下机构间的制衡机制
Ø 案例：从几个信贷业务案例看信贷管理部门对支行（网点）的制约。
l 部门间的制衡机制
Ø 案例：某信贷人员利用受托支付中柜面审核无效挪用信贷资金。
2) 员工合规能力管理
l 重要部门的负责人（关键少数）专业胜任能力对合规管理的极端重要性。
l 各类部门负责人怎样去对接监管部门的制度和检查监督。
Ø 案例：某行因配合反洗钱检查不力，导致被监管重罚。
l 银行员工胜任能力是《商业银行内部控制指引》的相关规定。
Ø 案例：某银行持续坚持定期下发辅导资料。
Ø 案例：某银行的《业务问题集》。
l 提升员工素养措施：建立的员工业务能力提升的制度，建立为员工开展培训的机制，建立内训师队伍，定期组织员工考核业务知识和技能。
Ø 案例：某行合规部门的合规结对辅导措施。
l 怎样开展员工的能力提升和习惯改变。
Ø 案例：某行的员工内训。
3) 合规风险信息沟通
l 合规管理人员与员工、上司主动交流沟通是合规风险管理中的职责之一。
l 员工间在合规风险管理工作中的沟通需要专业化。
Ø 练习：支行主管发现工作中某信贷业务存在制度方面的缺失时的沟通。
l 召开合规风险管控（合规方案、检查报告等）会议的必要性和方法。
3. 重要信贷风险的集中管理
1) 银行总部对支行重要信贷业务的管控程度对合规风险和案防工作的重要性。
2) 信贷集中管理主要体现在集中控制和审批事项：银企对账，票据承兑、贴现、转贴现，大额贷款的审批。
3) 关于贷款审批小组的履职。
Ø 案例：优秀银行贷款审核小组的工作规则。
Ø 案例：某农商行的贷款审核小组的设计缺陷。
4. 制度和流程建设
银行应当建立健全合规和内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度。
Ø 案例：某农商行某业务管理部门自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建设能力的重要性。
管理人员应关注的制度建设事项：新业务上线是否有配套制度？有无对上级有关制定实施细则？制度更新是否及时？有无定期评估？是否存在员工操作无据可依的情况？
合规风险管理部门和审计部门应确认制度的存在性，必要时抽查制度的有效性、可操作性。
制度书写方法。
Ø 案例：对比中英日三国的学生守则，怎样书写有效制度。
合规风险管理人员应主动发现制度建设和执行中的问题。管理就是持续有效地监督制度执行。
5. 合规检查有效性管理
1) 合规检查方案的重要性。
2) 检查方案的制定方法。
Ø 案例：银行承兑汇票业务的检查方案。
领导怎样关注检查的有效性，怎样在检查汇报中发现存在的问题。
二、信贷业务领域的合规管理和案件防控
单位账户合规管理和案件防控
1. 单位账户开户过程中的合规及案防
1) 单位存款账户开户的法定代表人真实性识别。
2) 怎样防止客户经理在单位存款开户等环节作案。
Ø 案例：某行客户经理利用开户环节替换印鉴卡盗取客户资金案。
3) 上门核实存款人法定代表人的有效性。
Ø 案例：某银行受理虚假开立同业存款账户的申请，因未能核实真实性导致被虚假签发和承兑电票。
2. 验证证明的合规操作及案防
1) 验资证明签发的前提。
Ø 案例：某行负责人虚假签发存款证明书，导致银行赔偿案。
2) 验资账户资金缴存的合规管理：资金来源的合规，资金缴存途径的合规。
Ø 案例：某行在出资人虚假出资的情况下出具验资证明导致赔偿案。
3. 询证函、对账单
1) 询证函的回执应注意的事项：保证金存款回复的真实性。
4. 配合执法人员账户冻结和扣划的合规性
1) 查冻扣的相关法律规定。
Ø 案例：某银行因强行要求执法人员出具其他非法定的证件，并违法违规阻拦执法，导致被处罚，支行长被拘留。
Ø 案例：某客户经理在银行柜员配合有权机关扣划过程中，将信息透露给客户，导致银行被处罚。
信贷业务重要环节合规管理和案件防控
1. 借款主体审查中的合规和案防
1) 借款人资格调查，借冒名贷款的案防。
Ø 案例：某行客户经理冒客户名义借款数百万，无法归还。
Ø 案例：某客户经理让客户借款归其本人使用，导致无法还款，且担保无效。
2) 公司担保人主体资格有效性问题。
Ø 案例：某行因公司为股东担保时未出具股东会决议，导致担保无效。
3) 公司（包含银行）分支机构担保的有效性。
Ø 案例：某发行私募债还银行款，该银行违规违法提供保函案。
2. 借款人经营及财务等调查中的合规和案防
1) 借款企业现场调查的合规性。
Ø 案例分析。
2) 存货的合规调查和案防。
Ø 案例：某医药连锁公司存货造假骗贷案。
3) 存货核实的要点。
4) 应收账款的合规调查和案防。
Ø 案例：银行未发现某公司的应收账款等造假房贷无法收回。
5) 应收账款核实方法。
3. 贷款担保中的合规和案防
1) 保证担保的合规和案防
l 以贷还贷的担保的合规管理。
Ø 案例：以新贷还旧贷中因用途问题导致保证无效案。
l 借款合同有效，保证合同无效时的有关处理。
l 借款合同无效，保证合同也无效时的有关处理。
Ø 案例：某违法冒名贷款导致保证合同无效案。
2) 抵押担保的合规和案防
l 抵押人的合规合法性。
l 未成年人房产抵押的有效性。
Ø 案例：某借款企业以其法定代表人未成年子女房产抵押，无法优先受偿。
l 登记在夫妻一方名下房产抵押时的注意事项。
Ø 案例：某行以借款人本人名下房产获得抵押贷款后，无法优先受偿。
l 抵押人的真实性核实。抵押人委托公证的有效性。
Ø 案例：某借款人使用他人房产证件，无效代理抵押人办理抵押贷款，银行无法以房产优先受偿。
l 同时有物的担保和人的担保时的合规管理。
Ø 案例：混合担保案例。
l 借款用途对抵押担保的效力。
Ø 案例：某银行办理客户授信（汇票承兑）时，未要求客户客户提供真实增值税发票导致无法获得抵押物受偿权。
抵押权与居住权、工程款、税款的优先权问题。各类案例分析。
3) 质押担保的合规和案防
l 质物真实性审核中的合规性。
Ø 案例：某客户以租用钢材质押骗取贷款案。
l 活期存款质押时的状态“公示”。
Ø 案例：某行用存款质押发放贷款时未有效标注信息导致质押无效。
l 存单质押的合规事项和案件防控。重点关注存单出质人的身份核实和存单出质过程的密码核实。
Ø 案例：某不法分子凭盗取的存单并以虚假身份申请质押贷款案。
l 应收账款质押的合规事项和案件防控。
Ø 案例：某客户以虚假应收账款质押骗取贷款案。
4. 贷后合规管理和案件防控
1) 贷款发放后企业状态的持续跟踪。
Ø 案例：某行因未及时跟踪企业改制，导致催收无效。
2) 抵质押物的监管的合规管理。
Ø 案例：某客户用同一动产重复办理抵质押，银行及时处置避免损失。
3) 抵押物的查封，被查封后的处理合规性。
Ø 案例：某行动产抵押后，被其他法院查封，导致处置困难。
4) 存款账户扣款还款的合规性。
Ø 案例：某银行扣划保证人配偶存款账户，法院判决无效。
Ø 案例：某银行扣划客户存款后，未按照客户多笔贷款到期顺序还款，导致被相关保证人起诉。
5. 贷款和保证的诉讼时效
《民法总则》下发后的诉讼时效变化，涉及保证时的主债务诉讼时效和保证诉讼时效的关系。
怎样避免主债权和保证诉讼时效的丧失。诉讼时效中断的措施。涉及1人或多人保证时的诉讼时效中断问题。
各种诉讼时效中断情况的案例分享。
6. 贷款内部控制防内部案件
1) 怎样对授信人员进行有效制约。
Ø 案例：某客户经理利用银行受托支付管理的瑕疵，挪用信贷资金近2000万元。
2) 怎样通过制度和系统的有效设计防控内部案件。关于贷款审查小组（或贷审委）的有效设置。
3) 不良贷款的处置的合法合规性。
Ø 案例：某银行违法给空壳企业发放贷款，用于消化不良贷款案。
4) 贷款客户留存信息的保护。
Ø 案例：某客户经理利用客户留存的身份信息，违规冒名办理信用卡恶意大额透支。
三、票据业务合规管理和案件防控
1. 承兑时的合规和案件风险控制。
Ø 案例：某支行副行长非法承兑汇票案。
2. 汇票凭证和印章的保管。
3. 贴现时的合规风险控制。
Ø 案例：某行未能审核汇票背书连续性导致贴现无效赔偿。
4. 伪造和变造票据引起的案件风险。
Ø 案例：某行未能识别变造票据导致被诈骗案。
5. 票据实物的保管。
Ø 案例：几家大行的票据大案分析。
6. 票据业务的其他法律问题：遗失、过期付款等。
Ø 案例：某票据被恶意公示催告导致3年的官司。
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