(微信同号)课程背景：
反洗钱监管逐年趋严，反洗钱大额罚单频繁开出，商业银行的反洗钱工作逐年加强，怎样有效做好反洗钱工作，怎样引领员工开展反洗钱工作，是摆在反洗钱管理部门面前的重点和难点。
课程收益：
本课程针对客户身份识别、信息保存、客户等级划分、可疑交易报送、配合检查调查等反洗钱工作，结合近年来监管文件、银行优秀实践等，对学员进行实操性的培训，注重操作有效性，以提升反洗钱工作能力。
课程对象和授课方式
反洗钱管理部门、业务部门（行总部业务管理部门和营业机构）的管理和操作人员。
面授。
课程大纲
一、客户身份识别操作流程
1. 客户身份识别的流程
1) 了解
l 了解的内容、途径。了解客户的三层含义。
非自然客户的受益人所有人身份的识别。《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发【2017】235号）和《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发【2018】164号）的解读。
l 各类单位收益所有人的判定。
l 怎样根据“风险为本”原则了解客户。
2) 核对
l 核对的内容、措施
Ø 案例：银行因未尽职识别客户，导致客户涉嫌用该账户洗钱。
3) 登记
l 登记的内容、介质、重复问题登记
4) 留存
l 流程对象、措施、重复留存问题
Ø 案例：某银行留存的身份信息被内部人员用于开立冒名信用卡。
Ø 案例：怎样建设系统，避免重复留存身份信息，并确保信息安全保存。
5) 客户身份识别时机
l 初次识别。初次识别必须完成的流程。
l 持续识别。需要持续识别的情形，持续识别的内容。
Ø 案例：用临时身份证开户后的持续识别。
l 重新识别。需要重新识别的情形，重新识别的措施。
2. 客户身份识别的要求
1) 完整执行客户身份识别四个流程的要求
案例分析。
2) 其他需要着重执行特定识别流程的要求
Ø 案例分析。
3) 代理识别业务
l 代理关系存在的确认，代理识别的6个措施。
Ø 案例分析。
3. 怎样识别特殊业务客户身份
1) 一次性业务客户身份识别
2) 代理业务客户身份识别
3) 异地客户身份识别
4) 持二代身份证外的其他证件办理业务的客户身份识别
5) 企业实际控制人或实际受益人的身份识别
二、高风险客户的判定
1. 高风险客户评估方法和操作流程
1) 风险子项
l 客户特性风险子项
信息公开程度、业务关系渠道、身份文件种类、反洗钱交易监测记录、股权或控制权结构、风险提示信息或权威媒体报道信息。
l 地域风险子项
监控或制裁情况、风险提示信息、上游犯罪情况、特殊的金融监管风险
l 业务风险子项
与现金关联程度、非面对面交易、跨境交易、代理交易、特殊业务类型交易频率
l 行业（职业）风险子项
公认的较高风险行业（职业）、与特定洗钱风险的关联度、行业现金密集程度
2. 客户洗钱风险等级划分
1) 等级划分的时机
2) 等级划分的例外情形
l 直接可以划分为低风险的客户，直接可划分为高风险的客户。
Ø 等级划分案例分析。
3. 对高风险客户尽职调查及其他风险控制措施
1) 尽职调查和风险控制具体措施。
三、几类重要业务的洗钱风险识别
各种洗钱犯罪方式，以及各种方式的比例统计。
1. 理财业务洗钱风险识别
1) 通过投资理财洗钱占所有投资类洗钱18.5%。
2) 私人银行（含理财）为洗钱高风险因素。
3) 代理理财销售业务的洗钱风险识别，高风险因素。
4) 代理保险业务中的洗钱风险识别，高风险因素。
2. 特约商户的洗钱风险识别
1) 特约商户与非法套现。
2) POS机具的申领和审核：申领资料识别，申领POS公司的实际控制人识别。
3) 人机分离套现。
4) 套现养卡的识别。
5) POS终端移机套现。
6) POS终端套现与电子商务结合。
3. 贷款业务的洗钱风险识别
1) 抵质押物来源识别和洗钱风险控制。
2) 利用承兑汇票套取信贷资金的识别和控制。
3) 借贷款之名骗取公积金洗钱风险。
四、可疑交易识别、分析和报告
1. 可疑交易报告的内容、程序与标准
1) 报告的内容、程序、分析判断方法
Ø 各类案例分析。
2. 可疑交易分类与识别技巧
1) 识别技巧案例分析。行为可疑、账户可疑、交易可疑案例。
3. 发现可疑交易后的控制措施
《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（银发【2017】117号）的解读。
1) 注重人工分析、识别，合理确认可疑交易。
2) 区分情形，采取适当后续控制措施。
3) 建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。
五、网点主管怎样履行反洗钱内部控制职责和配合监管工作
1. 网点主管怎样履行网点反洗钱内部控制
1) 选配专职或兼职反洗钱岗位
l 什么样的员共更适合任反洗钱岗位。
2) 营造反洗钱工作环境
l 反洗钱制度的学习培训。
l 在业务工作中融入反洗钱政策、制度和程序的执行。
3) 开展反洗钱工作检查
l 检查内容，检查方法。
4) 评估反洗钱风险
l 主要依据反洗钱内部控制的要求开展评估。
5) 开展反洗钱信息交流
l 定期专题反洗钱工作交流和培训。
2. 怎样配合反洗钱监管工作
1) 被检查单位权利
2) 被检查单位义务
l 现场检查准备阶段的配合措施
Ø 案例分析。
l 现场检查实施阶段的配合措施
Ø 案例分析。
l 现场检查处理阶段的配合措施
Ø 案例分析。
3) 配合反洗钱监管的其他要求
l 报送监管报表、报送主体资格申请及维护、配合约见谈话、配合现场走访（巡查）。
3. 怎样配合反洗钱调查
1) 配合发洗钱调查的义务
Ø 案例分析。
2) 配合开展反洗钱调查流程
l 配合现场调查流程
l 配合书面调查流程
l 资料反馈要求
4. 配合开展反洗钱调查中的保密问题
1) 保密内容、保密要求
5. 配合实施临时冻结措施流程
1) 配合临时冻结，配合继续冻结，配合临时冻结的解除。
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