(微信同号)课程背景
存款、票据等业务的法律风险防控，是柜面业务操作风险防控的重点，但柜面人员以及相关管理人员（支行长、运营主管等）普遍缺乏法律知识，或者没有深度掌握存款、支付结算类业务法律知识，急需得到专业培训。
课程收益
本课程充分结合学员实际工作内容，所有内容均由丰富的银行案例支撑，让学员在生动的故事（案例）中深刻领会法律风险防范意识和防范方法；以学员为中心，充分调动学员的学习积极性，让学员在培训中主动参与练习和问题解答。课程同时具有适用性、针对性和趣味性。
课程对象：柜面人员、支行行长、银行运营部门负责人、会计主管等。
课程大纲\要点：
一、存款账户开立中的法律风险防范
1. 个人结算账户开户的身份证件真实性识别中的法律风险
Ø 案例：某银行因未能识别假身份证开户导致赔款案。
1) 除身份证件外的其他证件的识别。
2) 未能识别证件真伪的法律风险提示：
3) 不法分子虚假证件开户，诈骗客户，客户起诉银行。
2. 单位存款账户开户时资料真实性的审查，预留印鉴卡的真实性审查
Ø 案例：客户用虚假资料开户用于洗钱。
Ø 案例：某银行因违规开户导致资金被挪用2751万案。
1) 单位账户开户时法律风险提示：
支票存款账户支取印章的易伪造，银行必须确保预留印鉴章的真实性。
了解你的客户，防止客户利用虚假开户洗钱，导致银行合规风险损失。
3. I、II、III类账户管理
1) 预防电信诈骗的账户管理新规定解析。
二、存款交易中的法律风险防范
1. 款项续存业务的法律风险防范
Ø 案例：某银行柜员因未确认账号户名一致性导致赔款案。
1) 续存业务法律风险提示：
办理通存业务（现金汇兑）的，必须按照《支付结算办法》的规定，确保账号户名一致性。
2. 存款错账冲正业务的法律风险防范
1) 审慎办理短信诈骗的账务冲正。
Ø 案例：某柜员因违规办理存款账务冲正导致赔款案。
2) 法律风险提示：
《合同法》合同成立的要件：一方发起的邀约得到承诺后，合同方成立。冲正必须得到账户户主的确认。
3. 存款金额出错的法律风险防范。
Ø 案例：某行网点8000元定期存款错办成80000元，1年后客户起诉银行按存单金额支付案。
1) 法律风险提示：
《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》中关于法院审理存单纠纷案件的2个真实性确认。银行业务错误时的证据保存。
4. 取款业务中的法律风险防范
1) 识别存款存折真实性的重要性。
Ø 案例：某银行未能识别伪造存折导致资金被冒领案。
2) 法律风险提示：
存款冒领案中，法院判案时举证责任的分配。
5. 存款人死亡后款项支取的法律风险防范
1) 关于出具继承权证明书的公正机关属地。
Ø 案例：某异地客户死亡后代理取款业务办理中的纠结。
2) 法律风险提示：
l 关于存款继承权证明书开具的公证处，可以为存款机构所在地公证处，也可以为户籍所在地公证处。
l 法律未规定已死亡客户小额存款的支取规范。银行应根据风险可控原则制定小额存款支取的规章。
6. 存单或存折挂失业务的法律风险防范
1) 挂失后存款人未能前来办理业务的处理。
Ø 案例：某“客户”代“昏迷丈夫”挂失存单密码，导致资金被冒领案。
2) 法律风险提示：
银函【1997】520号关于代理挂失后的款项支取必须为存款人本人。
3) 关于挂失期限和身份证件识别的法律问题。
Ø 案例：客户丢失存单后，存款被冒领案。
Ø 案例：某中风客户前去银行办理存款密码补留在营业场死亡案。
4) 法律风险提示：银监发【2009】17号文件关于特殊客户取款的上门服务规定。
三、查冻扣业务的法律风险防范
1. 查询冻结和扣划业务有权机关执法人员出具资料的审查。
Ø 案例：诈骗团伙利用虚假扣划存款通知书申请扣划存款案。
2. 扣划业务办理中的时间拖延。
Ø 案例：某行因拖延扣划业务时间导致存款被提前支取案。
3. 冻结有效期限的确认。
Ø 案例：某行银行理解冻结有效期限出错导致赔款案。
1) 法律风险提示：
《民事诉讼法》关于期间的计算问题：最高人民法院给江西省高级人民法院就冻结期限计算的批复。
《民法通则》关于期间最后一日为节假日时的顺延规定。
4. 可以冻结和扣划的有权机关。
5. 可以冻结存款的时间最长为1年的有权机关：法院、公安机关、检察院、国家安全机关。
四、存单质押贷款
1. 已核押存单的法律效力问题。
Ø 案例：工行某支行与建行某支行就虚开存单质押的法律效力。
2. 存单核押时的密码校验和出质人身份识别
Ø 案例：某银行因未能校验存单密码用于质押贷款导致赔偿4万元案。
1) 法律风险提示：
《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》关于已核押的存单出质时，即便存单属伪造、虚开，核押金融机构仍然要承担法律责任。
五、票据业务风险防范
1. 支票业务法律风险防范
1) 支票出具中的必须记载事项
l 《票据法》必须记载事项的解析。
Ø 案例：大小写金额不一致导致的票据纠纷。
l 法律风险提示：《票据法》规定票据记载事项“确定的金额”中“确定”2字的理解：大小写必须一致。
2) 支票上印章的法律效力
l 单位和个人在票据上加盖印章的一般方法。
l 支票出票的签章要求。
Ø 案例：某行因未能识别出票人印章导致客户资金被诈骗67万案。
l 法律风险提示：《最高人民法院关于票据纠纷案件的若干规定》第41条关于支票出票的印章加盖。
3) 支票付款审查中的法律风险
l 支票提示付款期限的2个关键点。
l 法律风险提示：《票据法》附则规定期限的计算遵照《民法通则》的规定。
l 现金支票的审查要点。
l 转账支票的审查要点。
l 支票真伪的识别。伪造和变造的含义和区别。
Ø 案例：某行因未能识别票据金额被修改导致700万元资金被诈骗案。
l 转账支票的背书。
Ø 练习：背书做法。
Ø 案例：某行未能识别不连续背书票据付款导致赔偿150万元案。
l 法律风险提示：《支付结算办法》规定，第一背书人必须为票据正面的收款人，第二背书人必须为第一被背书人，依次类推，确保一字不差。
l 背书不连续的，如何修正。
2. 汇票业务法律风险防范
1) 银行汇票付款中法律风险防范
Ø 案例：票据变造，小票变大票，银行对10万元票据按710万元付款案。
² 票据变造的方法和识别。
2) 银行承兑汇票承兑时的法律风险防范
Ø 案例：某行行长虚开1.4亿元银行承兑汇票案用于背书转让案。
² 关于票据对外法律效力的提示：
² 无因性--票据不因不存在真实贸易背景而无效。
3) 银行承兑汇票兑付实务和风险防范
² 银行承兑汇票兑付的审查要点
Ø 案例：某5万元银行承兑汇票被变造为50万元案。
² 超过提示付款期限（10天）的银行承兑汇票处理。
² 超过付款期限（2年）的银行承兑汇票的处理方法。
² 法律风险提示：《票据法解释》关于超过提示付款期承兑汇票付款的法律效力。
4) 银行承兑汇票的贴现、质押
Ø 学员练习：贴现、转贴现、再贴现背书的做法；质押背书的做法。
² 办理贴现和质押业务时的票据审查要点。
² 写明“不得转让”的票据背书审查。
Ø 案例：某行对“不得转让”银行承兑汇票进行贴现导致赔偿600万元案。
² 贴现时出现持票人与前手交易不真实的处理。
² 有条件承兑的银行承兑汇票处理。
² 法律风险提示：《支付结算办法》关于贴现、转贴现、再贴现的背书做法和印章加盖。《票据法解释》关于“不得转让”字样汇票背书无效的规定。
3. 票据遗失处理中的法律风险
1) 《票据法》《支付结算办法》规定可以向付款银行申请挂失的票据种类。
2) 向银行申请挂失的缺陷：临时性措施。
3) 票据公示催告的方法。公示催告后银行的处理措施。
Ø 案例：公示催告样本。
Ø 案例：除权判决书样本。
4) 票据公示催告的风险：法律缺陷。
Ø 案例：某行受理并持有转贴现贴入的银行承兑汇票后，被恶意公示催告案。
5) 除权判决后提示付款的处理。
6) 法律风险提示：《民事诉讼法》关于票据公示催告的规定。防止票据被恶意公示催告的方法。
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