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课程背景：
合规管理和案件防控是确保银行业务长远健康发展的最重要措施，银行必须高度重视。怎样有效地做好合规管理和案件防控，这是银行各级管理者非常关心的一个课题。
课程收益：
本课程通过合规案防环境管理的讲解，重点剖析了银行应该怎样做好管理者和员工的履职、制度流程建设、合规沟通、营业环境管理、信息系统和合规检查保障，确保合规有效，防控案件风险；并通过重点业务（如信贷、票据、同业等）合规管理案件防控的深度解析，让学员掌握合规管理和案件防控的措施和方法。
授课对象及授课方式
高层分管领导，业务部门和合规部门的负责人，分支机构负责人负责人，相关业务管理人员。
面授。
课程大纲
一、合规和案防环境管理
合规和案防环境管理
合规风险管理的重点之一是管好内部控制环境。案件的发生多为疏于事前预防，导致隐患不断扩大的结果。
1. 董事会、高级管理层合规工作有效履职
Ø 案例：包商银行被接管的启示，银行高管应怎样定位好银行和自己的履职。
1) 彼得德鲁克的平静管理名言对管理者的启示。
2) 董事长应如何履行合规管理职责，高级管理层应如何履行合规管理职责。
3) 董事长和管理层应怎样抓好自己的专业学习。
4) 董事长和管理层应怎样监督中层管理部门合规和案防工作履职和合规制度执行。怎样确保分管领导首先是合规业务管理的领导者，其次才是行政领导者（但实践中往往相反）。
5) 高级管理层应怎样协调好业务发展与合规管理间的关系。
2. 银行相关部门的合规工作履职
Ø 案例：从某农商银行各部门的工作计划总结，分析合规相关部门履职。
1) 合规部门应如何做好自身的履职，怎样建议其他部门履职。
2) 各业务管理部门怎样指导员工有效履职。
Ø 案例：某信贷主管怎样指导客户经理开展贷款调查。
3. 员工管理及合规沟通
1) 机构和员工间相互制衡机制
l 上下机构间的制衡机制
Ø 案例：从几个信贷业务案例看信贷管理部门对支行（网点）的制约。
l 部门间的制衡机制
Ø 案例：某信贷人员利用受托支付中柜面审核无效挪用信贷资金。
2) 员工合规能力管理
l 重要部门的负责人（关键少数）专业胜任能力对合规管理的极端重要性。
l 各类部门负责人怎样去对接监管部门的制度和检查监督。
Ø 案例：某行因配合反洗钱检查不力，导致被监管重罚。
l 银行员工胜任能力是《商业银行内部控制指引》的相关规定。
Ø 案例：某银行持续坚持定期下发辅导资料。
Ø 案例：某银行的《业务问题集》。
l 提升员工素养措施：建立的员工业务能力提升的制度，建立为员工开展培训的机制，建立内训师队伍，定期组织员工考核业务知识和技能。
Ø 案例：某行柜员因未能识别存单伪造，而被冒领存款案。
l 怎样开展员工的能力提升和习惯改变。
Ø 案例：某行的员工内训。
3) 合规风险信息沟通
l 合规管理人员与员工、上司主动交流沟通是合规风险管理中的职责之一。
l 员工间在合规风险管理工作中的沟通需要专业化。
Ø 练习：支行主管发现工作中某业务存在制度方面的缺失时的沟通。
l 召开合规风险管控（合规方案、检查报告等）会议的必要性和方法。
4. 营业环境管理
1) 银行应在事前负责营造有助合规风险管理和案件防范的营业环境。营业场地应配备有助于风险防范的设备并确保正常运行。
Ø 案例：某行内外勾结，客户资金被诈骗9千多万元案。
2) 管理人员应落实人员负责辅助设备正常运行。
Ø 案例：监控系统运行不正常导致的后果--某网点客户存款纠纷案。
3) 银行总部对支行营业的管控程度对合规风险和案防工作的重要性。
4) 集中管理主要体现在集中控制和审批事项：开户、内部账务，事后监督，银企对账，同业往来管理，票据承兑、贴现、转贴现，现金调拨、凭证调拨。
Ø 案例：从某行营业部主任F累计挪用开户单位资金1.62亿元案，看对账集中管理的意义。
Ø 案例：某行首次办理票据质押业务因背书不连续，导致被诈骗。
5. 制度和流程建设
1) 银行应当建立健全合规和内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度。
Ø 案例：某行挂失业务的制度缺陷；某行存款人死亡后款项支取的制度缺陷。
Ø 案例：某农商行某业务管理部门自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建设能力的重要性。
2) 管理人员应关注的制度建设事项：新业务上线是否有配套制度？有无对上级有关制定实施细则？制度更新是否及时？有无定期评估？是否存在员工操作无据可依的情况？
3) 行领导（董事长、行长等）应（或授权审计等部门）确认制度的存在性，必要时抽查制度的有效性、可操作性。
4) 制度书写方法。
Ø 案例：对比中英日三国的学生守则，怎样书写有效制度。
5) 合规风险管理人员应主动发现制度建设和执行中的问题。管理就是持续有效地监督制度执行。
6. 信息系统建设对合规的保障
1) 信息系统辅助控制合规风险的意义。
Ø 案例：某银行因信息系统对冻结控制错误，导致被执法机关处罚。
2) 合规管理人员应主动发现计算机系统运行中存在的合规风险隐患：合规性、人为因素、辅助控制能力。
7. 合规检查有效性管理
1) 合规检查方案的重要性。
2) 检查方案的制定方法。
Ø 案例：银行承兑汇票业务的检查方案。
3) 领导怎样关注检查的有效性，怎样在检查汇报中发现存在的问题。
二、重要业务领域的合规管理和案件防控
账户和反洗钱合规管理和案件防控
1. 存款证明书、询证函、对账单
1) 存款证明书签发的前提。
Ø 案例：某行因虚假签发存款证明书赔偿600万元。
Ø 案例：某行在出资人虚假出资的情况下出具验资证明导致赔偿1000万元。
2) 询证函的回执应注意的事项：保证金存款回复的真实性。
3) 对账中心建立的重要性。
2. 反洗钱的合规管理
Ø 案例：某国有大行境外分行因合规被处罚2.15亿美元。
1) 受益所有人的识别问题。受益所有人的识别对反洗钱和信贷业务、同业业务的共同作用。
Ø 案例：受益所有人识别的难点（共同实际控制人识别）案例分享。
2) 反洗钱管理的优秀实践。优秀管理行案例分享。
信贷业务重要环节合规管理和案件防控
1. 农信系统贷款经营策略对案防的有效性
1) 做小做散是防案件风险的有效利器。
Ø 案例：某农商行“小而美”的贷款经营策略。
2. 贷款审核小组合理设计
1) 银行高管要构建专业人员独立审慎分析贷款管理的平台。
2) 部分小银行贷审委的设计成为高管用权的平台。
3) 贷款审核小组的设计模式。
Ø 案例：某银行的贷审小组设计。
3. 主体审查管理
1) 公司担保有效性问题。
Ø 案例：某行因公司为股东担保时未出具股东会决议，导致担保无效。
2) 低级管理错误：借冒名贷款。
Ø 案例：某行客户经理借客户名义借款数百万，无法归还。
4. 担保管理
1) 以贷还贷的担保的合规管理。案例分析。
2) 同时有物的担保和人的担保时的合规管理。案例分析。
3) 贷款业务中的委托。
4) 存款质押时的状态“公示”。
Ø 案例：某行用存款质押发放贷款时未有效标注信息导致质押无效。
保证期间（最长2年）与保证诉讼时效（3年）的区别，看怎样管理诉讼时效。
5. 贷后管理问题
1) 企业状态的跟踪。
Ø 案例：某行因未及时跟踪企业改制，导致催收无效，诉讼时效丧失。
2) 抵质押物的后续管理。
Ø 案例：某客户用同一动产重复办理抵质押，银行及时处置避免损失。
3) 抵押的查封。
Ø 案例：某行动产抵押后，被其他法院查封，导致处置困难。
6. 贷款内部控制防内部案件
1) 怎样对授信人员进行有效制约。
Ø 案例：某客户经理利用银行受托支付管理的瑕疵，挪用信贷资金1800万元。
2) 怎样通过制度和系统的有效设计防控内部案件。
票据业务合规管理和案件防控
3) 承兑时的合规风险控制。
Ø 案例：某支行副行长非法承兑汇票案。
Ø 案例：某行在票据承兑时的贸易背景审查不严导致担保无效。
4) 贴现时的合规风险控制。
Ø 案例：某行因未能识别票据背书不连续导致赔偿案。
Ø 案例：被背书人名称是否记载对票据效力的影响。
5) 转贴现（买断、回购）时的合规风险控制。
6) 票据实物的保管。
Ø 案例：几家大行的票据大案分析。
7) 票据业务的其他法律问题：遗失、过期付款等。
Ø 案例：某票据被恶意公示催告导致3年的官司。
同业业务合规管理和案件防控
8) 同业业务种类的管理。
9) 交易对手的管理。
Ø 案例：包商银行的交易对手因按大额债权按比例偿还导致损失严重。
10) 同业业务审批有效性管理。
Ø 案例：某市城商行通过同业通道发放股票质押贷款损失严重。
11) 同业大额资金交易的有效审批。
12) 银行应建立怎样的同业交易风险偏好、风险限额。
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