一、课程背景 

2021 年银行业监管开出罚单 5205 张，合计罚没 25.9 亿元，创三年新高。同时，银保监会持续组织和开展了“内控合规管理建设年”活动，要求银行保险机构切实承担主体责任， 狠抓重要岗位关键人员培训管理，对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节，重点加强授信业务、员工行为规范、职业操守、风险管理、案件防控等领域的内控合规建设，着力补齐内

控合规的短板，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，加强银行从业人员职业操守和行

为管理，积极营造合规经营和风险管理文化氛围，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，持续提升内控合规管理水平，有效预防银行风险案件发生，为银行业金融

机构稳健发展提供重要支撑和坚实保障。

2022 年银行业继续加强金融监管，坚决守住不发生系统性金融风险底线，运用法治思维加强金融反腐，提升银行经营管理能力，坚持不懈防范和化解金融风险。

二、课程内容与目的 

本课程从银行的实际出发，结合监管要求，通过案例分析予以警示教育，一方面加强员工职业操守教育，树立员工合规意识，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的价值观；另一方面，加强内部合规经营，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。 

三、课程收益 

通过系统学习，培养银行员工树立合规风险法律意识，有效防范经营风险领悟金融严监管背景下的最新金融监管政策要求，了解最新监管法律法规提升员工职业操守及职业道德标准，增强员工工作责任心与防腐拒变能力通过案例分析，总结经验教训，规范和引导商业银行从业员工的职业行为

四、课时：4 学时，每项模块 1 学时 

五、课程对象：商业银行中高级管理人员、支行行长、对公零售客户经理、业务人员五、教学模式 

本课程以在线视频讲授为主，采用模块化学习，结合商业银行内控合规流程管理和风险防范经典案例分析。在此基础上，加深对银行从业人员职业操守与风险案件防控的法律责任意识，提高员工“知敬畏、存戒惧、守底线”依法合规经营，达到更好的教学效果。

   模块一：新时代的银行业和强监管下的商业银行内控合规风险管理要求

一、 党的金融监管工作方针与发展转变

回顾与前行—— 2017 年 - 2021 年金融监管回顾与启示1、2021 金融监管的重点业务穿透思路

2、2021 年严监管处罚重点和近期银行业内控合规展业警示

3、解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》

4、解读《中国银保监会行政处罚办法》（新修订）

5、解读《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

6、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

7、解读案件防控工作相关管理制度

8、解读《防范和处置非法集资条例》（新实施）

9、解读《个人信息保护法》（新实施）

10、解读央行《征信业务管理办法》（新实施）

二、2022 年银保监会的监管重点方向

1、持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打

2、对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度

3、大力整治名实不符金融产品，如结构性存款、互联网存款、信贷、伪资管产品

4、严格落实银行业从业人员职业道德操守与行为规范

5、继续做好不良资产处置

6、加快推动高风险机构处置

7、完善重大案件风险和重大风险事件处置机制

三、严监管的管理目标：促银行合规经营，规范员工职业操守与行为1、弘扬“三铁”，打造铁的信用、铁的制度、铁的纪律

2、履行“三责”，做到守土有责、履职负责、失职问责

3、坚守“三线”，不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线案例分析

模块二：商业银行从业人员职业操守与合规经营风险防范 

一、商业银行员工加强职业操守--树立正确的“三观” 1、银行员工为什么要提升职业道德操守

2、银行员工提升职业道德操守的必要性

3、银行员工职业操守底线红线高压线—合规守法

二、合规的内涵与本质

1、《合规与银行内部合规部门》

2、《商业银行合规风险管理指引》

3、合规是银行发展的生命线，切实建设“三道防线”

三、 内控合规管理的内容1、核心：“规”的遵循

2、内部制度流程的设计与制定合乎外部的“规”

3、内外部规矩的执行与监控四、合规风险管理的主要流程五、合规管理责任体系

六、商业银行内控合规管理

七、商业银行员工的职业操守和行为规范1．案例分析——“法”与“规”的边界

2、商业银行客户经理“十个严禁”

3、加强对员工异常行为排查与管理

1） 通过对员工日常行为的观察，发现有无异常情形

2） 定期或不定期与员工进行座谈，了解其思想、工作、学习及生活情况

3） 建立家访制度，了解员工八小时之外的行为动态

4） 加强社会走访，了解员工有无违法违纪行为、有无法律纠纷和不良异常现象

5） 拓宽监督渠道，建立员工诚信举报制度。

4、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险

5、解读银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

明确从业员工依法合规的“底线”、“红线”、“高压线”的监管要求1）强制性：银行行员必须遵守行规行纪，不得违反

2） 广泛性：银行的每个岗位，每项业务都有相应的规章制度

3） 实用性：银行行规行纪内容具体，要求明确，一目了然，便于执行

  模块三：商业银行的风险案件与防控内容 

一、风险案件防控基本内容

（一）银行业案件定义

  1. 行为主体—（内部、外部）

  2. 侵犯对象—（银行、客户）

  3. 行为性质—（犯罪、违法）

  4. 案件性质—（刑事案件、民事案件、行政案件）

（二）案件类型及划分类型

  1. 内部人犯罪案件

  2. 内部人违法违规引发的案件

  3. 外部引发的案件

（三）内控与案防基本制度内容1. 高管人员交流制度

2. 岗位轮换制度

3. 强制休假制度

4. 亲属回避制度

5. 重大事项报告制度

（四）案件防控工作的目标和意义

二、引发风险案件的关键因素

1、员工思想教育放松，利益驱动代替了正确的人生观、价值观

2、员工的法制观念淡薄，缺乏职业道德和敬业精神

3、对案件防范重视不够，导致员工风险防控意识薄弱

4、经营管理失责，对员工关心不够

5、制度执行流于形式，未形成高压态势

6、问责机制不严厉，导致员工不长记性，屡查屡犯内部

三、风险案件防控的主要工作内容

 1、案件防控管理体系

2、案件防控工作

（1） 员工日常行为管理

（2） 案件风险排查

（3） 案件防控工作检查和评估

（4） 案件问责与处置

四、案件的责任追究的相关要求五、案件专项治理的内容与要点

六、基层支行网点案件风险防控工作要求

（一）基层网点案件风险主要表现：  1、 安全保卫风险  

2、 外部事件风险  

3、 临时用工风险  

4、 员工行为（违法）风险：

（1） 异常行为表现

（2） 违规行为：不当得利与职务犯罪

（二）主要具体案例

1、作废重空凭证未及时销毁引发案件

2、私刻公章吸储放贷背后的制度性缺陷  

3、 理财纠纷系列案件的思考？（飞单与私售理财）

（三）柜面业务风险环节及防控措施 1、授权卡和柜员卡

2、印鉴密押及空白重要凭证

3、金库尾箱

4、查询对帐

5、轮岗休假

（四）信贷管理工作方面

  1、信贷业务风险案件成因

 2、防范信贷风险的关键因素——尽职尽责做好“三贷”管理

（1） 贷前调查—尽一切可能了解客户的真实情况

（2） 贷中审查—对贷款的真实性作合规审查；风险前移，把好客户准入关口

（3） 贷后检查—持续关注：第一、第二还款来源的有效性，有无出现风险隐患七、加强信贷经营管理，切实做好案件防范

1、强化审慎经营理念，完善绩效考核机制

2、严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规

3、加强流程控制，提高信贷业务精细化管理水平

4、开展违规放贷风险排查，加大风险预警与识别，及时化解风险隐患

5、加强监督管理与执纪问责，严肃查处违规放贷责任人

6、加强员工教育培训，教育员工认真履职，培育良好信贷合规文化建设

八、加强银行从业员工的法律知识培训：以案为鉴、以案代训、以案促改

模块四：合规文化建设与风险案件防控长效机制

一、合规文化管理建设

1、员工职业操守的基础是合规文化建设

2、合规风险管理流程适应业务发展变革

3、金融科技在商业银行业务中合规应用

4、做好员工职业操守管理工作—关键在于执行力

二、建立风险案件防控的长效机制

1、银行案件防范的核心问题是：关键岗位用好人

2、建立案件防控的长效机制应从以下方面着手

1） 切实加强员工思想教育、职业操守警示教育，不断构筑思想道德防线

2） 要抓好关键人、抓关键岗位，防范管理人员越权、违规违章办理业务

3） 加强监督制约机制建设，筑起三道防线

4） 狠抓制度的落实，切实防范操作风险

5） 调整和改善风险授权管理制度

3、培养员工良好的职业行为，提高员工的爱岗敬业精神

1） 爱岗敬业：把简单的工作做到极致

2） 勇于负责：责任比能力更重要

3） 注重细节：效益就在细节里

4） 说到做到：恪守诚信，一诺千金

5） 做事专注：一次性完成工作，不留手尾

4、提高违约成本，形成威慑力与震慑力

1） 严明纪律，不认真履行职责的必问责。

2） 严字当头，监督责任落实不力的必问责。

3） 加大责任处罚，切实发挥警示震慑作用。

4） 坚持有错必究、有责必问。