课程背景：

20-21年基金销量火爆，市场上爆款基金频出，含权理财资金入市，助力市场进一步走高，吸引更多资金入场，2022年市场发生较大回撤，作为投资者应该如何认知、如何思考？在加大权益市场投资的同时，如何把握投资机遇将非常重要。同时，2021年底资管新规落地，同时又因为债市调整导致理财产品大面积回撤甚至亏损，对投资者而言，需要如何思考与抉择。当前政府赤字率及宏观负债率持续高位，债市承压，固收类理财到底何去何从？由于俄乌冲突、欧美央行收紧、国内新冠疫情的影响，经济周期投资时钟何时从衰退期进入复苏期？投资者应该怎么思考？2023年财富管理又有怎样的机遇？关注客户最关心的问题，了解最新时事，关注最新政策，把握当前投资机遇。

在市场变化莫测的当下，通过产品绩效回组合设计账户，通过专业降低波动提高整体绩效回报一直是理财经理的关键手段，此次培训将能有效培养理财经理的投资风险意识，并且在未来的岗位中熟悉如何进行投资者教育，掌握投资者教育的方式方法。

课程收益：

1. 对理财经理岗位产生兴趣与爱好；

2. 熟悉应用理财工具与了解机构资讯；

3. 客户在大事件下的心理分析与维护思路；

4. 学会匡算客户心理的收益率预期；

5. 依据匡算客户的收益及风险目标推荐合适的产品；

6. 学会测算客户可以承受的最大波动率和最大回撤；

7. 了解双录必要性、宣传合规性以及售前售后的关键步骤；

授课对象：转岗与新晋理财经理

授课方式：理论培训、案例教学、现场演练、实战研讨、工具制作

课程大纲：

一、投资者教育与客户售前准备、售后存续服务

1. 思考:理财经理角色与定位

2. 业务成交的5个要素

3. 匡算客户心理的收益率预期

4. 依据匡算客户的收益及风险目标推荐合适的产品

5. 案例:测算客户可以承受的最大波动率和最大回撤

6. 投资者服务模型3步工作法

7. 双录必要性、宣传合规性

8. 投资者最担心的事

9. 客户维护过程中如何与客户进行基金沟通

10. 为何配置权益产品与固收产品

11. 如何配置权益产品与固收产品

12. 存续服务之:定时做产品鉴诊

13. 客户账户鉴诊5步骤

14. 存续服务之:客户档案管理

15. 投资被套了怎么办？如何帮助客户解套

16. 案例演示被套产品解套策略

17. 减仓与止盈策略

18. 存续服务之:投资计划vs实际比例变动

19. 通过正确的CTX投资模型构建客户产品池，

20. 账户组合涉及的7个问题

21. 存续服务之:基金投资后的12个误区

22. 不同投资者的风险警示

23. 在相同的风险情况下，获得较高的收益，还是在收益相同的情况下，承担较低的风险

24. 我们知道的和不知道的事

25. 通过社保历史亏损两年事件思考投资的期限选择

26. 股债组合配置和再平衡的必要性：风水轮流转

27. 存续服务之:售后服务与管理建议

28. 分类客户的服务鉴诊路径与逻辑

29. 你的财富是如何被重新分配的？

二、 投资者资产有效管理

1. 买固收类理财很好，债务拆弹的挑战：周期末端，流动性来源枯竭

2. 当前经济环境内忧外患，十年期国债收益率上浮，债券资本利得继续获利，继续投资债券类理财产品依然是益处多多？

3. 历史上牛市行业估值结构“先分化，后均衡”，从估值角度思考投资性价比

4. 长期投资最大的风险是什么？[赤子、债务、违约、通胀、人口、逆全球化、环境破坏、中美脱钩、国际局势···]

5. 通过社保基金投资效果思考期望回报与波动率，确定合适股债组合，思考财富业务经营

1) 社保历史收益观测

2) 社保基金投资关系示意图

3) 股债组合配置和再平衡的必要性

6. 根据期望回报和波动率，回测过去15年数据，确定合适的战略资产配置比例（SAA）

7. 股债投资的相关性分析

8. 股债策略优于纯股/纯债策略

9. 怎么确定股债比例是合适的

10. 五维投资策略

11. 如何做账户组合

12. 固收与权益产品配置销售的9个策略

13. 投资者服务模型3步工作法

14. 用户体验的优化与改变必须落实在流程上

15. 15.2023年投资者配置建议

三、熟悉应用理财工具与机构讯息获取

1. 为什么解读市场信息对理财经理的工作很重要

2. 如何获取和甄别信息

3. 大量数据分析和图表分析一定会有投资建议

4. 研究工具——免费的方法（客户账户管理中的五大工具应用）

5. 通过EXCEL设计客户档案

6. 有效获取机构讯息， 如何有效向客户传递

7. 资产配置建议书应用

8. 投资组合档案设计与制作

9. 案例分析账户组合制作

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