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【课程背景】
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功 “合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
比如：
☑ 借款人财产被别的债权人查封迟迟不进行处置，怎么办？
☑ 借款没有到期，借款人被案外债权人起诉查封，如何应对？
☑ 民办学校、医院做保证人，是否有效？
☑ 夫妻一方借款，能否要求另一方一块儿偿还？
☑ 银行能否将单笔不良债权转让给非金融企业或个人从而盘活不良资产？
☑ 借款展期和借新还旧需不需要重新办理抵押登记？
☑ 以贷还贷，保证人不知道是以贷还贷的，是否免责？
☑ 物保人保并存，债务人自己提供物的担保，是否必须先以物的担保实现债权？
☑ 当被执行人存在多个债权人时，如何对被执行人的财产进行处置和分配？
☑ 登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了？
☑ “唯一住房”到底能不能执行？
☑ 执行被执行人房屋期间，案外买受人提出执行异议，如何应对？
☑ 借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一块儿还？
【授课对象】
1、商业银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的行长、副行长、支行行长、行长助理、董事长、总经理及信贷部、风控部人员；
2、各担保、小贷、典当等企业负责人及业务、风控从业人员；
3、金融主管部门领导及会员单位。
【课程大纲】
一、信贷流程风险的四大步
1、借款合同签订—事前防范
2、借款合同担保—担保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同诉讼—事后救济
思考：信贷法律风险的特征及目前信贷法律风险管理中存在的问题？
问题1：信贷法律风险的特征及目前信贷法律风险管理中存在的问题。
问题2：什么是借贷法律关系？如何理解借贷合意及交付？
问题3：如何理解担保和反担保？
问题4：担保公司不代偿，银行能否直接行使反担保权利？
问题5：担保公司不代偿的情况下，能否向债务人和反担保人追偿？
二、金融借款合同纠纷产生的主要原因
问题1：“签字盖章”、“签字、盖章”、“签字并盖章”对合同效力的影响？
问题2：格式合同的常见法律风险及案例。
问题3：在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址？
问题4：争议解决方式选择诉讼好还是选择仲裁好？
问题5：出借人委托会计、出纳等第三人付款有什么风险？
问题6：经借款人授权将借款打给第三人，有什么风险？
问题7：如何更好的防范假公章及冒名签？
问题8：做了强制执行公证后，还能否向法院提起诉讼？
问题9：关于民间借贷利率的几个问题？
（1）没有约定利息或约定不明如何处理？（2）如何理解民间借贷司法解释中的24%和36%？（3）出借人预扣利息如何处理？（4）约定复利是否有效？（5）法院是否支持超过24%的逾期利息、违约金？（6）自愿支付的超过24%的利息法院如何处理？
问题55：金融借款合同能否收取超过24%的利息？
问题56：登记办理中的常见问题及注意事项
三、贷款流程各环节风险点分析
1、贷款申请
2、对借款人的信用等级评估
3、贷款调查
4、贷款程序
5、贷款审查、审批
6、签订借款合同
7、贷款发放
8、贷后检查
9、贷款收回和不良贷款的处置
案例分析：
问题：丙营业部作为非企业法人分支机构，是否具有保证人的主体资格？保证合同的效力如何？
四、保证担保法律风险
（一）保证方式
（二）保证期间法律风险
案例分析：
（三）债的变更对保证责任的影响的法律风险
案例分析：
（四）保证无效的法律风险
（五）“借新还旧”中保证责任的承担
案例分析：
五、质押担保的法律风险
质押担保风险概述
问题1：车辆抵押和车辆质押，哪个优先受偿？
问题2：股权质押操作要点及常见风险？
问题3：应收账款质押操作要点及常见风险？
问题4：存单质押操作要点及常见风险。
问题5：如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍
附：质押担保评估要点
问题6：汽车合格证质押是质押吗？有什么风险？
问题7：能否通过直接变卖的方式实现动产质押权？
六、依法清收不良贷款过程中的法律问题（案例分析）
（一）直接扣收
（二）申请支付令
（三）申请法院强制执行经公证的债权文书
（四）申请破产或积极申报破产债权
（五）申请实现担保物权
（六）行使代位权
案例分析：
（七）行使撤销权
案例分析：
（八）行使抵销权
案例分析：
（九）行使不安抗辩权
（十）诉讼途径
七、诉讼流程与实务操作
（一）诉讼缴费、立案
1、申报材料及证据等资料齐备：
2、诉状写作的注意事项：
3、受理及缴费：
（二）财产保全
（三）传票送达
（四）开庭审理
1、审理流程：
（1）开庭前的准备：
（2）法庭调查：
（3）法庭辩论及当事人最后陈述：
2、注意事项：
（五）判决裁定
1、民事判决
2、民事裁定
3、注意事项：
（六）提起上诉
（七）二审
1、驳回上诉，维持原判
2、依法改判
3、撤销原判，发回重审
八、强制执行申请
九、诉讼执行过程中的评估鉴定拍卖
十、以物抵债给银行
