【课程对象】运营人员等
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、《民法典》时代运营操作(法律)风险的来源与危害
1、认识操作(法律)风险
(1)操作风险的定义、分类及特征(案例)
(2)操作(法律)风险产生的原因分析(案例)
(3)操作(法律)风险的危害(案例)
2、商业银行运营操作(法律)风险防控的压力
(1)外部风险冲击愈发加大(案例)
(2)国家立法进程持续加快(案例)
(3)金融消费者权益保护工作广受重视(案例)
二、账户管理中的法律问题
1、《反电信网络诈骗法》对银行法律责任的认定
(1)银行承担压降涉案账户数量的重要责任及审核手段(案例)
(2)银行账户买卖参与者的法律责任认定(案例)
(3)涉案账户开户银行需承担的相关后果(案例)
2、冒名开户侵权后果的法律责任分配
(1)银行进行身份一致性实质审核的关键义务及具体方法(案例)
(2)惩戒冒名开户行为的法律、法规依据
(3)存量冒名账户的正确处置及纠纷解决(案例)
3、银行账户产生资金损失的赔偿责任认定
(1)银行卡盗刷情形的一般判决原则(案例)
(2)电信网络诈骗案中银行的事前提示和事后赔偿责任(案例)
(3)银行可能为员工刑事案件承担连带民事赔偿责任(案例)
三、特殊客户群体业务办理举措
1、特殊人群相关法律法规
(1)监管对金融消费权益保护工作的要求:受尊重权(案例)
(2)《民法典》中对“民事行为能力”的认定标准
(3)《民法典》中有关“代理”的规定
2、完全民事行为能力但身体不便的成年客户群体
(1)委托书的要素要求(案例)
(2)境内委托公证文书审核(案例)
(3)境外委托公证的受理要求(案例)
(4)面谈面签合规要点(案例)
(5)服刑人员业务受理建议(案例)
(6)刑拘阶段业务受理建议(案例)
3、无民事行为能力或限制民事行为能力的成年客户群体
(1)可受理的身体状况证明(案例)
(2)受理残疾人证的注意事项及真伪查询(案例)
(3)受理医院诊断的注意事项(案例)
(4)客户突发昏迷就医情况的应对建议
①作为医疗费用的查询举措(案例)
②作为医疗费用的取款举措(案例)
(5)指定监护的认定(案例)
(6)意定监护公证的认定(案例)
4、16周岁以下未成年人
(1)法定监护关系证明文件(案例)
(2)不应由基层群众性自治组织(村居委会)出具证明的事项
(3)指定监护的前提和认定(案例)
(4)监护人变更的法律途径(案例)
(5)遗嘱指定监护的认定(案例)
四、涉及继承的相关业务受理
1、继承人查询被继承人银行账户信息
(1)人群和文书的分类认定(案例)
(2)死亡证明的认定
(3)亲属关系证明的认定
2、特定人群领取小额遗产的文书分类认定(案例)
3、其他情形遗产领取
(1)文书的认定及审核注意事项(案例)
(2)银行对待(公证)遗嘱的原则及法律依据(案例)
(3)涉及夫妻共同财产的资金分配原则(案例)
(4)与文书不符的差额资金的分配原则(案例)
(5)涉及代理办理的情形(案例)
五、现金出纳业务操作(法律)风险防控
1、柜面不可利用反交易代替抹账交易(案例)
2、日终长短款合规处置流程(案例)
3、客户拒不配合情形下挽回损失的法律流程(案例)
4、客户原因冲账处置原则(案例)
5、信用卡冲账风险防控(案例)
六、厅堂服务过程中避免法律纠纷
1、客户突发疾病的应急处置(案例)
2、多做多错的自助渠道代办行为(案例)
3、违规销售带来的后续赔偿责任认定(案例)