个贷风险管理

课程名称：《个贷风险管理》

主讲：谢广超老师

课程大纲/要点：

一、风险认识与客户经理各流程操作关键

贷款业务基本流程中各部门职责

客户经理风险掌控的过程

贷前：收集印证客户信息

贷中：流程、环节的风险控制

贷后：侧重风险预警与应对

二、贷前调查

1、贷前调查的范围与内容

A.信贷调查包括：借款申请人经营状况调查、借款申请人家庭状况调查、担保人调查。

B.信贷调查的方式：现场调查、非现象场调查

C.调查了解的主要内容：

2、信贷调查的要点

A.保证真实性是信贷调查的核心原则

B.调查应以调查客户的借款用途、还款来源为重点

期限错配蕴含的风险

C.信贷调查时，应该以访谈和实地考察为主要调查手段，要“面对面”。

D.将客户所提供信息与书面材料和/或证明人所提供的信息进行“交叉核”。

3、贷款调查的五个方法

A.明知故问法

B.逆算倒推法

C.见微知著法

D.比较分析法

E.多点核对法

4、现场调查的原则及实际操作

（一）现场调查的几个原则

A.兼听则明，现场调查应坚持双人或多人原则

B.及时性是保证调查真实性的关键

C.重视对原始凭证的收集

D.借款人的口碑是现场调查的重点

（二）现场调查重点及案例集锦

A.经营场所真伪辨别

B.经营状况真伪辨别

C.抵质押物真伪辨别

5、非现场调查的原则及实际操作

（一）非现场调查的原则

交叉原则是非现场调查保证真实性的第一原则

（二）非现场操作的工具及取得途径

A.征信报告

B.法院执行网、工商注册网

C.银行对账单

D.财务报表

E.房地产信息网

（三）征信报告查询

A.从征信看历史

B.从征信看信用

C.从征信看资金状况

D.从征信关联

E.从征信看经营状况

（四）法院执行网、工商登记网查询

怎样使用法院执行网、工商登记网

（五）银行对账单查询

A.从银行对账单看经营

B.从银行对账单看借款人的民间集资

C.如何排除虚假的银行对账单

（六）房产信息网查询

三、贷后管理

1.贷后管理的现状与得不到重视的原因

2.客户经理贷后管理基本职责与贷后管理规定动作

八看四及时

3.问题贷款的产生过程与贷后管理具体操作流程

A.贷款发放流程

B.贷款支付流程

C.贷后检查流程

D.押品管理流程

E.到期管理流程

F.档案管理流程

4.贷后检查的分析

A.财务状况分析；

B.经营效益分析；

C.内部核算情况分析；

D.担保状况风险分析；

E.非财务因素分析；

F.信贷资产风险分类；

5.贷后检查的方式

6.预警信号提示

第一类、缺乏合作诚意

第二类、现金流异常

第三类、外部评价差

第四类、出现不稳定因素或内部管理问题

第五类、产生纠纷

第六类、财务信息虚假、财务指标异常

第七类、客户资金链紧张

第八类、抵押条件弱化

第九类、主营业务出现问题