新常态下中高净值人群的理财新观

“钱不好赚了，如何继续理财？”

--新常态下中高净值人群的理财新观

授课背景：

近两年，银行固收类理财产品收益明显下降，资管新规出台之后，净值类产品逐步成为主流。与此同时，上证指数一度降低到了3000点以下，信托打破刚兑，P2P和小私募普遍暴雷。。。

“钱不好赚了，该如何继续理财？”，这是银行中高净值人群普遍的声音。

与此同时，券商提出“康波周期”鼓励把握抄底时机；三方理财认为“未来10年是股权和母基金的时代”；保险公司倡导用保险“锁定收益”。。。

每一种声音都有其道理，习惯于在银行理财的我，到底我该做如何选择呢？这是大多数中高净值人士内心的疑问。

继续保持过去激进的投资惯性，充满危机，如果尝试改变，又该从哪些角度把握呢？最重要，有没有成功的案例和具体操作的方法？

苏老师自身在保险、银行和顶级三方财富拥有超过15年的一线经验，对市场有深入研究，并尤为重视各种类型客人投资成功与失败的经验教训、总结市场表现与理财观念之间的辩证关系。此课程推出后，由于直接针对客户最关心的问题，收到热烈共鸣！

课程收益：

▲    清楚认知“收益下降”背后的本质因素；

▲    清楚认知各种热点事件与金融的结构性关联；

▲    清楚认知“财富”和“资产”的差异

▲    打破旧的理财观念；

▲    树立应对未来不确定市场的理财新观—黄金原则；

▲    明确“财富管理”的终极目标；

▲    掌握资产配置落地的具体操作方法。

课程时间：1.5-2小时

授课对象：中高净值客人（50万<AUM<600万，年龄40-50岁为佳）、理财经理

授课老师：苏卫宏

授课方式：互动讲授+案例分析

课程大纲

第一讲 经济新常态驱动打破投资旧惯性

一、现象分析

1、资管新规分析

1）经济走势决定产品收益

2）银行固收理财收益测算

2、热点事件与金融关联

1）中美贸易战：中美竞争的实质与投资者最均衡的立场、态度

2）孟晚舟事件：新生产力的方向是投资需要关注的方向

3）税制改革：先富带后富纲领背后的政府经济困境与你的选择

4）房住不炒：未来房产会成为增值型资产还是消耗型资产

5) 股市波动：是选择投资标的还是管理内心

二、结论

经济在转型，不确定的情况下，你如何继续理财？

第二讲 应对不确定的经济需要确定的投资理念

一、黄金原则：

应对不确定的市场变化，中高收入人群需要在理财上，

“以用途定配置”替代“以收益定配置”

从“追求数字”转为“沉淀财富”！

二、黄金原则的重要价值

1、牢牢守住你已经赚到的钱

  1）P2P暴雷案例分析

  2）投资惯性的危险

2、未来20年恰是你确定要“花钱”的年龄

  1）探讨：理财的终极目的是什么？

  2）银行中高净值客户的理财趋势

第三讲 如何应对一定会面临的财务问题

一、将来必然遇到的两个问题

1、个人养老分析

  1）养老问题的本质：代际战争

  2）策略：如何安排养老

  3）概念：养老替代率、三个支柱、替代率、贫困线养老、基础养老、品质养老、最后费用

2、对子女的支持

  1）中年子女的危机

  2）第三代的教育与生活支出

二、将繁琐的金融需求转化为简单的操作方案

1、理念：给未来埋下一笔金子

2、具象化：什么是金子？例如：20年后你账上的500万

第四讲  确定最佳解决方案

一、传统方案

1、目标：达成20年后500万

2、理财方案的筛选标准：以目标为导向，兼具安全性、流动性、收益性

3、三种传统方案解析：

1）银行：大额存单或结构性理财

2）券商：投资基金

3）保险：购买年金

二、新资产综合配置方案（详解）