《疫情之下个人财富资产配置策略》

《疫情之下个人财富资产配置策略》

课程背景

疫情之下，为了刺激经济，央行、商业银行、财政部证监会纷纷出台相关政策，市场上目前流动性充足，特别是目前即将全面复工，今年后续会迎来罕见的金融政策“全面宽松”，除了释放流动性之外还可能通过别的政策来降息，降准，灵活货币！整体市场利率会呈现下降趋势，今年将会是即将开工的中小企业融资成本最低的一年，但是会降低固定收益类产品的资产收益率，在此情况下，我们个人及家庭的资产应该如何管理，才能逆风而行，稳步推进，逐渐上扬？？ 

解决问题

目前市场也在逐渐回暖，本课程基于目前市场面出发，通过诊断目前市场情况，稳定投资信心，开展家庭资产自查，最终转变客户的投资思维，引导客户通过正确的投资完成家庭资产组合，解决家庭资产配置种类不完善，难易抵御风险及提高资产配置的收益，最终实现资产的保值增值。

解决风险抵御能力问题

疫情出现恐慌大——优先配置能够产生和保障现金流的金融资产

保险配齐心不慌——提高财富免疫力，套用保险的营销话术，口罩防一时，保险保一生

解决资产配置问题

随着金融无风险收益能力走低，资金流动性带来资本市场的整体估值的提升，使A股的风险溢价大幅提升，

授课对象

有理财需求的个人或机构

课程特色

有料：你可以从本课程学习大量营销工具和方法，以帮助你完成家庭资产配置

有效：你可以在本课程设计的财富管理理论，让自己以后的资产配置有所遵循和有原则可走

有趣：你可以在本课程设计的有效学习圈里轻松、全身心的投入和参与，自然而然地掌握

课程时间

6小时

课程大纲

第一单元  经济形势分析

一、抗疫期间流动性风险到底有多大？

      1.疫情传播能力强、范围管、对经济影响大

      2.对比03年非典对宏观经济的影响

      3.现金流枯竭引发流动性债务风险

二、今年的金融政策全面宽松

1.央行释放了大量的流动性

2.商业银行加大了贷款的投放

3.财政部通过减费降税，扩大赤字

4.证监会鉴定信息新政频出

第二单元：资产配置方案

一、标准普尔的资产配置中“要花的钱”首要配置10%-20%，要点是流动性强

抗疫期间要特别注意现金流相关资产配置。抗疫期间，优先配置能够生产和保障现金流的金融资产。

1.银行理财，建议安全系数高的净值型理财

2.货币基金。知名公募货币基金和各互联网某宝、余额宝等

3.大额保单。年金险直接补充现金流，寿险保单可质押补充现金流

二、“保命的钱”检视配置20%，重疾险、医疗险、高配年金险和寿险的配置方式。

1.医疗重疾护理等健康险，就是财富和生命的金融免疫力

2.过去没有配置的，赶紧配置，把财富免疫力提升上来，口罩防一时，保险保一生

3.过去已经配置医疗重疾健康险的，检视额度是否足够，需不需要加保。

4.保单检视。一看险种，二看保额，三看被保险人，四看生命周期，五看保单结构

5.寿险。可以质押补充现金流，也防止突然的意外给家庭带来冲击。

三、战略配置“投资的钱”20%，以公募基金为代表的权益类资产的配置方式

1.未来预期宽松的货币政策，债市及无风险收益率将走低，跷跷板的两端，资金的流动会带来资本市场整体估值的抬升。

2.结合国内a股整体水平，A股的风险溢价（PE倒数意味着潜在回报率）是比16年大跌后还要高的。

3.投资权益类资产获取更佳“风险收益比”，对于风险适配的客户而言，这是存在清晰的战略配置逻辑和价值的

4.当下市场不建议散户炒股，风险溢价的估值上来，但盈利没跟上，波动性太大，赌性太强，严重信息不对称

5.身边没有民间股神，只有韭菜，要想不当韭菜，就站在机构的那一方。