财富管理系列培训

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家庭财务诊断与综合理财规划培训课纲

【课程目标】

提升理财人员的理财专业与对中小客户家庭财务规划能力

【预期效益】

理财人员是客户可信赖与依靠的家庭财务顾问

【课程对象】

资深理财人员以上

【课程设计与时数安排】

本课程共计6小时

家庭财务诊断与理财规划的六大步骤

第一部份：家庭财务诊断

一. 为何要理财

² CPI是你我都会面临到的问题！人两手钱四脚

² 人生四钱过五关

  1.四钱：保命钱、投资钱、投机钱、赌博钱。

  2.五关：结婚、生子、买房、教育、退休。

² 生涯需求与生涯规划图

² 良好的理财习惯为理财的基本条件

Ø 科学设立理财目标（短期、中期、长期）

Ø 记账为重要的基本习惯

Ø 现金流量表

二. 家庭财务诊断

² 剖析家庭财务需求点

n 客户人生财富的梦想与目标

n 规划前的担心与忧虑

n 规划钱期待与实际现况的落差

n 诊断与分析后，发现的理财迷思与风险

1.财务缺口

2.风险缺口

3.资产缺口

4.财务目标缺口

² 拟定理财规划书，对客户做简报  

第二部份：综合理财规划

² 哪些客户需要理财规划人员的服务？

² 根据年龄和家庭结构选择适合的理财偏好

1) 子女教育基金

2) 购房基金

3) 购车基金

4) 旅游基金

5) 退休基金

6) 其他: 人生不同阶段即目标基金储备

² 产品选择与理财需求匹配

7) 投资法则:100 法则/72 法则 /双10 法则

8) 投资产品类别与风险属性

² 投资的迷思: 定投是小额投资基金吗?如何做大额定投?

投资思维的误区？!

9) 投资需要选时点！

10) 长期持有是对的！

11) 止损不止盈！

² 产品搭配及产品组合建议

1) 理财观念口诀:买一送一/ 买大送小/ 买旧送新

2) 产品配置口诀:股+债 / 主动+被动 / 定投+单笔 / 股票+基金/ 定投+保险 / 买房+基金……等 

3) 定投3口诀 :1.定投不定额 2.纪律止盈停利 3.跌时要加码

【实战案例演示：如何选择基金定投合理理财】

² 定期检视与动态调整

1) 人生是多变的, 规划不可能不变

2) 定期检视是维护与关怀客户

3) 动态调整是专业服务的体现