(微信同号)课程背景：
2017年是监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。2018年监管部门继续加大力度，监管力度已步入“全面监管、严格监管”新阶段。2019年账户大改革，监管力度不曾放松。2020年现金、账户管理领域成为监管主抓重点。本课程通过对操作风险解读，贯穿于柜台业务操作结算账户管理环节，帮助银行从业人员认识电信网络诈骗给消费者和银行的危害，保护客户资金安全是银行人的职责，从银行的实际出发，帮助运营人员提升合规风险意识。
课程收益：
● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险
● 了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力
● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员
课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评
课程大纲
第一讲：监管风暴下的银行结算账户管理和现金管理
一、新形势下的金融走向和监管风暴
二、“强监管、严问责”形势下的合规管理要求
三、银监会首次针对基层网点要求银行“打补丁”
四、操作风险的特征与监管要求
五、2020强监管脉络梳理，剑指银行风险领域板块
1. 银行结算账户风险管理现状和监管要求
2. 现金管理监管要求和相关业务环节
小结：2021年“强监管、严问责”成为监管主旋律
第二讲：结算账户全生命周期管理及风险防范
一、事前建立关系阶段风险控制
1. 账户开立受理环节的操作风险
1）开户前期“四大”核心操作风险点把控
2）审核账户的重点：形式审查+实质审查（确保“三真”原则）
3）取消开户许可证，银行需关注的风险要点和承担的责任（监管处罚类型）
案例分析：银行客户经理内外勾结案
风控启示：
1）风险过程管理和控制要点解析
2）监管内控制度要求
3）识别能力提升技巧
2. 账户种类风险点和注意事项
1）临时账户
2）专用账户
3）同业账户
4）临时存款账户
3. 账户开立银行工作人员需掌握的风险控制技巧
1）“3K”原则
2）冒名频发的“八大业务”
3）防止冒名开户遵循的“三大严格”和“四种情形”
4）识破冒名开户的“三大技巧”
5）如何识别“五证合一”营业执照及发证日期
6）重点关注企业“五大特征”
7）重点把握“五大排查”
二、事中存续期间账户动态监控控制风险
1. 大额资金划转监控
1）防止“伪现金”交易
2）防范不正当的“公转私”:银行现状、监管要求解析、银行不当操作将面临的法律责任
3）防范“公转私”的应对措施
4）银行要怎么做？
5）违法“公转私”面临的法律风险
2. 强化账户风险监测分析
1）监测重点内容
2）处理方法（包括但不限于）
3. 结算账户撤销和变更风险控制
1）企业需承担的义务（监管制度）
2）银行注销账户合规风险管理措施：银行账户排查的手段、银行停止账户使用的法律依据、长期不动户的法律处理依据、企业破产或注销账户后的资金处理
3）重点解析人民银行账户管理要求
4）账户变更合规操作：企业名称变更、法定代表或者单位负责人变更、企业经营场所变更
4. 印鉴管理风险控制
1）印鉴变更风险：个人遗失或更换预留个人印章、更换预留公章或财务专用章、法定代表人变更、印鉴磨损或人员调整等原因变更、其它缓释风险方法
2）印章使用的法定风险
5. 人民银行加强支付结算管理核心重点
1）单位支付账户管理
2）买卖账户行为采取强化管理
3）自助柜员机转账管理
4）特约商户与受理终端管理
6. 结算账户查询、冻结、扣划业务风险点及管理
1）银行冻结账户的前提条件
2）商业银行工作人员在查询、冻结、扣划工作中面临的风险:面对的有权机关、临柜人员判断/审核的依据、执法机构“双人办理”的内控管理基本原则、金融机构视个案情形区别对待例外或特殊情形、金融机构协助查询冻结扣划工作关于客户资料提供的合规操作
3）账户资金冻结的合规风险：冻结资金收益问题、法院冻结的权限
7. 重视对账工作
三、事后存续期间账户持续动态监控
1. 现场检查
2. 专项检查
3. 建立风险责任追究机制
4. 可疑特征/交易报送
第三讲：电信诈骗风险防控
一、银保监会、人民银行关于防范电信诈骗的管理要求
二、近期对银行业处罚的监管依据
三、银行防范电信诈骗的主要环节和风险点
1. 电信诈骗的常见形式
2. 如何识别防范电信诈骗？
3. 网络诈骗防范六要点
4. 使用手机十大注意事项
5. 十三项自我防范措施
6. 发现电信诈骗银行该如何做？怎么做？（保护客户和银行自身利益）
四、涉电信诈骗犯罪可疑特征报送
1. 开户环节
2. 转账交易环节
3. 取现交易环节
4. 其他
第四讲：课程总结
一、合规1.0—合规4.0，我们走在那个阶段？
二、紧抓银行全面风险管理“四大维度、四大中心”
三、正解决不能违规的“三大控制”
