财富管理与资产配置

【课程背景】

    在全球新冠疫情爆发后，互联网金融得到了更加快速的发展，越来越多的个人和家庭需要专业的财富管理顾问服务，来解决家庭资产升值保值的目标。另外，随着大资管时代到来，各大国内外金融机构、互联网大厂、家族办公室也开始跨业竞争，争先抢夺财富管理这个新时代的蛋糕。在这种新的竞争格局产生时，拥有相关资质的企业急需培养一批专业的财富管理顾问，以便为客户提高更加细分和专业的服务。这意味着理财1.0和2.0时代已经结束，财富管理行业洗牌已经不再是一个概念，而是真的“狼来了”。张瑞敏有句话很经典：“只有时代的企业，没有成功的企业”。新的时代需要更加专业的财富管理顾问团队，运用更加系统化、智能化的管理工具，解决    在动态环境中，越来越复杂的家庭财富管理问题。
在这个历史性的时代面前，财富管理顾问应该摒弃传统的“产品导向”的思维，而是思考：
－应该如何做到通过各类财富管理工具，全方位规划客户家庭资产配置？
－如何从行为金融学角度，理解客户的行为偏差，做好客户的沟通和疏导？
－如何通过宏观分析，建立和保障客户资产配置的持续平衡？
   这就是当下各大金融机构、以及其他机构财富管理条线目前最重要的课题，也是本课程的内容所在。
   本课程为有财富管理业务的金融机构，如银行、保险、互联网金融、第三方财富管理公司的员工，提供全方位财富管理与资产配置的原理、方法、模板工具与案例介绍。系统的学习财富管理工具的搭配使用，以及面对不同阶段、不同心理偏差客户的服务重点，从而提高客户关系经理的拓客、维客业务能力，以及提高投资顾问的资产配置能力。

【课程收益】
－掌握财富管理行业发展脉络
－掌握1套完整的家庭财富分析体系
－掌握3个常用家庭财务报表构建方法
－掌握4个客户需求分析（KYC）方法
－掌握3种行为洞察客户的行为偏差方法
－掌握3个通过宏观环境、搭建客户长周期资产组合的方法
－掌握3种调整资产组合中的客户认知偏差的方法

【课程对象】客户关系经理、理财顾问条线人员；

【课程大纲】
一、升级财富管理意识——投资顾问如何从“交易型”转向“关系型”？
1、财富管理与私人银行的演变历史背景
2、“交易型”投顾的特征、市场竞争与风险
3、“关系型”投顾的发展风向标

二、如何通过客户的价值取向与行为特征分析客户真实需求？
1、KYC（了解你的客户）的真正含义
－投资心理学中常见误区
－客户真需求与假需求识别
－客户生涯规划与理财计划的关系
2、行为金融学架构对财富管理顾问的指导
－辨识客户行为偏差
－偏差对于资产配置决策的影响
－投资顾问针对客户偏差采取的对应方案
案例：认知性偏差、情感性偏差等
工具：偏差分析矩阵
呈现方式：小组讨论、角色扮演

三、如何通过家庭财富管理工具，树立投资顾问专业形象？
1、家庭资产负债表的建立与维护的重要意义
2、家庭预算表的建立与维护的重要意义
3、家庭生涯规划表的建立与维护的重要意义
4、家庭风险事件表的建立与维护的重要意义
案例：中产家庭、高净值家庭的家庭财务报表分析
呈现方式：小组讨论、角色扮演

四、如何通过宏观环境分析，构建适合客户的投资产品组合？
1、宏观经济政策分析三部曲
－经济周期角度
－政策监管角度
－国内外投资环境角度
案例：宏观经济、监管、投资环境变化带来的资产组合维护挑战
呈现方式：小组讨论、角色扮演
2、构建投资组合的八大禁忌
－没有明确的投资目标
－没有核心组合
－非核心投资过多
－组合失衡
－产品数目太多
－费用水平过高
－没有设定卖出的标准
－同类产品选择不当
3、如何通过三个指标构建适当的投资组合
－通过“集中度”指标构建和调整投资组合
－通过“相关性”指标构建和调整投资组合
－通过“再平衡”指标构建和调整投资组合
4、如何与客户保持持续沟通和保持投资组合的再平衡
－客户投资能力变化与平衡
－客户投资意愿变化与平衡
－客户家庭关系变化与平衡
－客户定期汇报与维护手段
案例：能力、意愿、家庭关系变化的情景与处理方式
呈现方式：小组讨论、角色扮演