民法典对银行业务的影响及法律风险应对

背景：
民法典被称为“社会生活百科全书”，是民事权利的宣言书和保障书；民法典的编纂与出台，是科学立法、民主立法的一座里程碑，也是实现国家治理体系和治理能力现代化的一项重大举措。民法典正式实施后，现行的婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则将同时废止，民法典还对包括土地使用、精神损害赔偿、人格权保护、撤销权代位权、法定解除权、离婚冷静期、遗嘱效力等民事法律的各个方面做了重大调整，这将对我国各民事主体的行为产生深刻影响。民法典是每一个人应当具备的基本知识，需要快速学习和掌握。
同时，针对银行而言，此次民法典的修改影响也非常大，例如物权法中的担保物优先受让规定的变化、新增的居住权对银行抵押房产拍卖的影响，还如合同编增加的“情势变更”原则对银行的影响等等，需要特别重视和细化学习，并防范相应的法律风险。

课程收益
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想和基本原则；
2、深度解析《民法典》对银行及相关主体的行为产生的深刻影响，在工作中正确理解与适用《民法典》，并防范相应的法律风险；
3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快速提升实务运用技能。

课程对象
银行的行长、风控负责人、信贷负责人、法务、财务等管理人员；律师、会计师等专业人员

培训课纲：
1.时代精神和中国特色
1.1.背景
1.1.1.出台的过程
1.1.2.出台民法典意味着什么
1.1.3.为什么要出台民法典
1.2.民法典来表达国家和民族对人类面临的一系列问题的基本看法和共识
1.2.1.确立了民事法律行为的根本原则
1.2.2.人文关怀
1.2.3.财产权保护
1.2.4.如何看待家
1.2.5.工业文明迈向信息文明

2.民法典各编对银行业务的影响及法律风险应对
2.1.物权编
2.1.1.担保物权
2.1.1.1抵押权的追溯力
2.1.1.2新增加“将有的应收债权”作为新的质权种类
2.1.1.3金融债权转让的限制性约定不得对抗第三人
2.1.1.4抵押权转移登记不影响抵押权取得，有效减低金融资产处置风险
2.1.1.5动产的担保制度，方便权利人查询，大幅降低交易成本
2.1.1.6稳定了当事人对流押、流质条款后果的预期
2.1.2.保证合同
2.1.2.1如何在保证合同中对“发生当事人约定的情形”作出约定？
2.1.2.2关于保证担保的独立性
2.1.2.3机关法人提供保证担保的法律效力
2.1.2.4当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，是一般保证还是连带保证？
2.1.2.5一般保证人不得行使先诉抗辩权的情形变化
2.1.2.6“最高额保证除适用本章规定外，参照最高额抵押权的有关规定”如何理解？主要包括哪些方面？
2.1.2.7关于保证期间
2.1.2.8一般保证的诉讼时效
2.1.2.9债权转让是否需要通知保证人
2.1.2.10第三人加入债务对保证人的保证责任的影响
2.1.2.11连带共同保证中，保证人代偿后，能否要求其他保证人承担应当承担的份额
2.1.2.12修正债务抵消要件的表述
2.1.2.13保证人的追偿权与代位权
2.2.合同编
2.2.1.合同的订立
2.2.1.1书面合同的表现形式
2.2.1.2电子合同的效力
2.2.1.3银行未按照公平原则制定格式合同及未尽合理提示义务的法律风险
2.2.1.4格式条款无效的常见情形
2.2.1.5银行在拟定格式合同时需要注意的问题
2.2.2.合同的效力
2.2.2.1合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、无效、可撤销等区别与联系
2.2.2.2关于合同无效——违法无效+背俗无效
2.2.2.3合同无效的法律后果
2.2.3.合同的履行
2.2.3.1如何理解“连带债权”和“连带债务”？如何理解“连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定”？
2.2.3.2实际承担债务超过自己份额的连带债务人能否向其他连带债务人追偿？如何理解《民法典》第519条“并相应地享有债权人的权利，但是不得损害债权人的利益”？
2.2.3.3部分连带债务人履行义务的法律效力？对其他连带债务人的影响。
2.2.3.4债权人免除部分连带债务人的债务的法律后果，其他连带债务人能否要求免责
2.2.3.5《民法典》第522条和523条关于“第三人可以直接请求债务人向其履行债务”和“当事人约定由第三人向债权人履行债务”如何理解？在信贷业务中如何运用？
2.2.3.6借款人能否依据情势变更原则要求解除合同、延期还款或减免利息
2.2.4.合同的保全
2.2.4.1《民法典》关于代位权的新变化解读
2.2.4.2《民法典》关于撤销权的新变化解读
2.2.4.3思考：债务人放弃债权担保或者恶意延长其到期债权的履行期限，债权人能否行使撤销权？
2.2.5.合同的变更和转让
2.2.5.1合同变更、债权转让、债务转移
2.2.5.2关于债务加入的法律问题
2.2.6.合同的权利义务终止
2.2.6.1如何理解合同终止
2.2.6.2债务人给付不足以清偿全部债务的，应当按照什么顺序履行：先还息还是先还本？
2.2.6.3关于合同解除的法律问题
2.2.6.4思考：合同解除和合同终止的关系？
2.2.6.5思考：借款人死亡，借款合同终止吗？
2.2.7.借款合同
2.2.7. 1如何理解《民法典》第680条规定的“禁止高利放贷”？
2.2.7.2高利指的是24%还是36%？
2.2.7.3“高利放贷”与“高利转贷”、“职业放贷”的关系
2.2.7. 4“高利转贷行为”与“职业放贷行为”的法律效力
2.2.7. 5“高利转贷行为”与“职业放贷行为”的刑事法律风险
2.2.7.6对“砍头息”设置禁区：借款的利息不得预先在本金中扣除。
2.3.婚姻家庭编
2.3.1.夫妻财产
扩大了夫妻共同财产的范围
2.3.2.夫妻债务
夫妻个人债务及共同债务的认定
2.3.3.离婚
离婚对夫妻共同债务的影响
2.4.人格编
个人信息保护对银行营销行为的影响
2.5.继承编
2.5.1.遗嘱形式——《民法典》增强了其他形式遗嘱的效力
2.5.2.数份遗嘱、内容相抵触遗嘱的效力如何认定
2.5.3.法定继承人方面，如何理解新增的代位继承？
2.5.4.增设遗产管理人，有何作用？
2.6.侵权编
2.6.1.生命、健康权、个人隐私权等规定对银行业务的影响
2.6.2 《民法典》拓展了侵权责任主体的范围