(微信同号)课程大纲
第一篇：政策环境篇 *贸易战背景下宏观经济金融政策的巨变
1、中国政府迎战*贸易政策：经济金融“全面宽松基本确认”
-2017年是政策转变之年：由稳增长（2014—2016）转向去杠杆、抑泡沫、防风险（2017-2020）
-2018年4月11号：亚洲博鳌论坛，易刚宣布中国金融开放的12大举措，取消银行业外资持股比例限制
-2018年4月23号：*政治局会议，删除了“管住货币供给总闸门”的表述，政策“微调”还是“巨变”？
-2018年6月27号：央行货币政策委员会第二次会议，流动性由“合理稳定”到“合理充裕”
-2018年7 月 23 日： 保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，“全面宽松基本确认”
-2018年7 月 31 日：*政治局半年会议，政策转向得以确定
-2018 年央行一系列“再度放水”举动：宽松归来
2、中国政府迎战政策反思：宽松至死？请走窄门
3、银行经营：竞争格局变化，回归借贷本源
第二篇：趋势转型篇 中国银行业的发展现状、趋势与转型方向
一、2017中国银行业发展现状
1、 各类机构稳步发展，银行业发展态势向好（净利润增速明显回升）
2、 资产扩张速度放缓，同业和表外业务收缩
3、 存款业务平稳增长，非存款业务规范发展
4、 中间业务增速稳中略降，新型业务面临转型
5、 对接国家战略，不断优化布局
6、 信用风险整体稳定，市场与流动性风险总体可控
7、 资管新规推动资管业务加快转型
二、2017银行业新趋势盘点
1、五大行纷纷与互联网公司结成盟友，借助互联网的力量自我革命；
2、民营银行迎来"三年考"，积极向监管层沟通获得更多业务资质；
3、*独立法人直销银行开业，监管层开始鼓励商业银行稳步开展直销银行子公司试点；
4、零售转型成为今年上市银行中报数据的一大亮点，未来5到10年对银行业利润贡献或超50%；
5、央行对普惠金融实施定向降准政策，多家商业银行设立普惠金融事业部
三、2018年银行业十大猜想
猜想一：行业强监管态势延续，整体冲击边际下降。
猜想二：理财改革进入深水区，理财发行规模下降。
猜想三：同业监管继续加强，存单发行规模下降。
猜想四：息差整体企稳回升。
猜想五：生息资产同比略有扩张。
猜想六：资产质量延续改善，信贷成本压力减缓。
猜想七：存款压力仍然较大，存款表现延续分化。
猜想八：消费信贷市场分级，新兴产品涌现。
猜想九：人工智能应用广泛，主要集中在生物识别和智能投顾。
猜想十：区块链技术应用更加广泛。
四、2108商业银行在战略、业务和经营管理上如何转型？
（一）利率市场化背景下银行的应对方式
1、战略上向交易银行转变，努力实现轻资本、零售化和互联网+转型
2、业务上大力发展非息业务，创造新型利润增长点
3、经营管理上重点建设“金融科技银行”，寻求效率、成本和风险的*平衡
（二）金融市场业务转型发展方向：同业业务定位转变
1、战略定位上加快构建同业平台
2、业务转型中积极发展轻型资产，投资标的中看重标准化资产
3、开展业务创新，综合化金融服务特征明显
4、提高金融市场风险管控能力
5、发展金融对外开放业务
（三）资产管理业务转型发展方向：回归资产管理本源
1、银行理财资产端：提高标准化资产比例，促进非标转标
2、银行理财负债端：重视零售业务，尤其重视私人银行业务
3、产品设计上，净值化、开放式是未来重点转型方向
4、战略定位上，加快构建大资管平台，加速成立资管子公司
第三篇：未来趋势篇 互联网时代银行业的商战新兵法:生态战的势、道、术
1、势——取势，方可因势而变
势二：生态系统竞争时代已经迅猛来临。
-究竟生态系统是个啥玩意？
-生态系统有哪几个核心特征？
-生态系统竞争的前世今生是什么？
-生态系统为什么有超级巨大的威力？
-生态系统竞争将对银行业产生什么深远影响？
2、道——明道，方可走对大方向
-经营方向上：A、固守主业 B、跨界融合
-经营模式上：A、公司 B、生态系统
-平台思维上：A、封闭式 B、开放式
-经营方式上：A、纯地面 B、地面+空中
-经营策略上：A、单打独斗 B、异业结盟
-经营工具上：A、传统手段 B、互联网金融
-经营管理上：A、中心化 B、去中心化
跨界吧，银行！
打群架吧，银行！
3、术——优术，方可实现大目标
-完善平台（抢入口）
-广聚用户
-开放融合
-跨界整合
