银行贷后非现场管理

课程背景：

贷款业务一直是各家银行的支柱型业务板块，贷款业务的利润核心不单是前期拿下订单，更重要的是能按时按质的收回贷款的本金及利息，此时贷后管理就起着决定性的关键作用。

如何做好贷后管理便成为了摆在我们面前的重要工作。

课程收益：

让学员从贷后管理的工作要点、风险分析、非现场监测方法、贷后五步法及同业贷后管理办法的学习，全面了解并掌握贷后管理的核心知识点。

受众人群：

银行贷款端相关工作人员及相关需求者

课程时长：

2~3小时（线上）

课程大纲：

一、贷后管理工作要点

1．借款人管理

2．贷款管理

二、银行贷后管理中存在的风险点

1．信用风险

2．道德风险

3．操作风险

三、银行贷后非现场监测

1．对借款人的账户资金进行监测

2．对借款人企业进行财务报表分析

3．通过内部系统进行监测

4．多渠道收集借款人信息进行监测

5．对疑似风险借款人进行远程监控

四、通过企业财报两大数据看企业运营

1．M值

2．Z值

五、贷后管理的五步法则

1．一个重新认知

2．两个基本原则

（1）系统性原则

（2）实用性原则

3．三种形态演变

4．四类主要工作

（1）落实客户还款

（2）更新客户状态

（3）学习行业知识

（4）深入客户营销

5．五重保障机制

（1）内容标准化

（2）制度系统化

（3）流程差异化

（4）形式多样化

（5）频率适度化

六、六大步骤解决银行贷后非现场管理

1. 借助第三方平台监控企业风险信息

2. 关注上市公司公告、监管函及舆情信息

3. 监控信贷资金流向

4. 核实、分析财务数据监测企业经营状况

5. 对到期业务、利息缴纳情况提前排查

6. 交叉验证侧面了解其他客户

七、同业贷后管理案例分析

1．农商银行(信贷)非现场检查暂行管理办法

2．农发行石城县支行多措并举加强贷后管理工作

3．某行因疫情对小微企业贷款贷后管理的影响及解决方案分析
  （通过该行贷款业务经营数据带领学员进行分析学习）

企业价值观： 诚信做人，负责做事，实效主义，追求共赢