课程简介：

近几年，我国经济进入新常态，下行压力越来越大，给银行业的风控带来极大的压力，在金融市场上，现代银行业金融机构并非一味回避或降低甚至消除风险，而是在投资和金融产品的风险和收益之间，在稳健经营和竞争活力之间进行平衡和控制。那么如何进行这种高难度的平衡与控制呢？

此课程系统介绍了全面掌控风险的方法与技能，通过此课程的讲解，可让信贷人员从客户信贷风险流程、信贷尽职调查流程与技能、贷后尽职管理流程与高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的贷款营销管理智慧，把客户关系由过去简单的交易关系变成战略伙伴关系。

同时，本课程通用理论讲解、授信业务风险控制技术介绍、典型案例分析、讨论、点评、答疑等方式，增强学员的风险意识，丰富学员的防控银行授信业务法律风险的知识与技能，提高学员分析问题和解决问题的能力，帮助银行有效提升风险内控能力，降低风险损失。

课程收益：

全面了解法律、风险以及法律风险的基本概念、特点、分类，系统掌握借款主体、贷款担保、合同签订和贷款回收等银行授信业务重要环节的法律风险控制技术，从而提高风险的内控能力，降低贷款不良率，提升银行的经营效益。

课程时间：

1天（6小时/天）

授课对象：

商业银行产品设计与开发人员、服务支持人员、公司客户经理。

授课方式：

课程讲授40%，案例分析及小组研讨30%，实操练习30%.

课程大纲

一、什么是宏观经济新常态

1、增长速度换档期

2、结构调整阵痛期

3、前期刺激政策消化期

二、新常态下银行经营新特点

1、产品与服务同质化

2、小微企业服务重点化

3、客户群体长尾化

三、信贷风险形成原因

1、外在因素

1）宏观经济环境

2）区域因素

3）行业因素

4）渠道因素

2、内在因素

1）实力弱

2）治理弱

3）监控弱

3、人为因素

1）天灾人祸

2）过渡负债

3）家庭

4）沟通

二、信贷基本风险理念

1、风险的内涵

1）风险为零几乎不存在

2）有风险是常态,无风险是特例

2、风险的分类

1）信用风险

2）操作风险

3）市场风险

4）流动性风险

5）声誉风险

6）法律合规风险

7）其他风险

3、风险的分类 

1）信用风险或信贷风险

2）员工操作和道德风险

3）法律合规风险

4）流动性风险

三、如何抵御信用风险

1、信贷规划

2、还原实质 

3、方案设计

4、客户经营

四、从全流程的风险控制到信贷规划

1、什么是信贷与信贷规划

1）信贷的内涵

2）信贷规划的内涵

2、为什么要做信贷规划

1）信贷市场有层次之分

2）信贷规划贴近客户特点

3）信贷规划的意义

3、信贷规划的流程与要点

1）市场调研

2）业务规划

3）资源配置  

4）信贷指引  

5）风险标准  

6）产品研发

7）市场开发  

8）评估

9）审批

10）放款

11）贷后管理  

五、商业银行贷后管理框架

1、贷后管理界定

2、传统“三查”

3、如何解决环节划分太粗放问题

4、贷款生命周期

5、客户选择及授信方案

6、授信审查审批决策

7、授信发放与支用

六、贷后管理具体操作流程要点

1.贷款发放流程

2.贷款支付流程

3.贷后检查流程 

4.押品管理流程 

5.到期管理流程

6.档案管理流程

七、 贷后管理现实问题

1.职责不清

2.信息不对称

3.资源不足:精英主要布局在营销、审批

4.风险防控：成本中心

5.重贷轻管：限定在存量客户及业务

6.屡查屡犯

7.管理周期长

8.易担责：尽职责任认定时，贷后管理环节难逃干系

八、贷后管理现实问题主要成因

1.岗位制约失衡

2.击鼓传花

3.绩效考核偏差

4.形式主义

5.技术与经验要求高

6.贷后风险管理技术工具落后

九、贷后管理定位

1、风险防控

2、价值创造

3、信贷生命周期循环

十、贷后管理主要环节

1.风险再识别环节

2.风险计量重估环节

3.风险应对环节

十一、贷后管理关键的要点”

1.尽早识别风险预警信号

2.构建风险预警体系：敏感性