(微信同号)一、小额信贷风险管理的关键要素
1、融资方的风险审查
2、还款来源
3、现金流分析及预测
4、广义的第二还款来源（抵押物及其他）分析
5、风险处置预案
二、小额信贷的贷前调查要点
1、融资方的信用风险调查
（1）业主与股东信息
（2）融资方基础信息
（3）信用记录与履约记录
2、基于多种现金流来源的现金流综合分析
3、项目核心风险分析及针对性风险控制方案
4、第二还款来源的调查要点
三、融资方财务指标及资产实力分析
1、资产负债情况分析
2、盈利来源分析
3、偿债来源分析
4、资产状况分析
5、现金流状况分析
四、基于非财务指标的小额信贷风险分析
1、行业与外部环境
2、经营优势分析
3、经营稳定性分析
4、经营品质及还款意愿
五、现场贷前调查要点与风险识别
六、个人的调查要点
1、个人综合实力及综合还款来源
2、个人或私营企业的经营行为和财务指标特征
3、贷款业务中的客户非财务信息调查
七、企业贷款的尽职调查要点
1、股东背景与实际控制人
2、核心业务与盈利来源
3、商业模式与经营风险
4、行业特征与外部环境
5、财务指标与潜在风险
6、核心风险分析
八、抵质押物的尽职调查与风险分析
1、抵押物的实地调查要点
2、评估值与变现能力分析
3、变现路径分析
九、贷款审查的要点分析
1、资料复核与关键风险分析
2、关键风险要素的深入调查（还款能力、还款来源、抵押物等）
3、风险预估与风险评价
4、贷款操作方案与贷款发放条件
十、借款人后续跟踪管理
1、借款人信用状况跟踪分析
2、信贷风险迁移变化跟踪分析
3、信贷风险预警信息
十一、小额信贷的风险处置
（一）小额信贷的分类风险处置预案
1、房抵贷的风险处置预案
2、车抵贷的风险处置预案
3、自然人贷款的风险处置预案
4、企业贷款的风险处置预案
（二）房抵贷的风险处置预案
1、房产控制
2、房产腾空
3、房产买受人锁定
4、处置流程及相关税费计算
自行变卖、拍卖、以物抵债再行变卖
（三）车抵贷的风险处置预案
1、车辆的锁定与控制
2、车辆处置流程及相关税费计算
自行变卖、拍卖、以物抵债再行变卖
（四）自然人贷款的风险处置预案
1、借款人家庭成员的锁定
2、合法施压与债务追索
3、分期还款落实
4、债务置换与风险化解
5、司法途径追索与财产保全
（五）企业贷款的风险处置预案
1、企业资产的锁定与财产保全
2、企业关联方的锁定与债务重组
3、企业资源盘活与风险化解
4、司法途径追索的关键操作要点
十二、资产处置难点与相关实务技巧
（一）财产目标
1、房地产
2、存货
3、应收账款等债权
4、虚拟资产
5、设备等其他类型资产
（二）财产查找与追索的有效途径
1、直接查找
2、司法查找
司法查询、司法审计等
1、施压查找
十三、资产处置中的特定问题
（一）房地产
1、相关权利人与共有人
2、租赁权
3、腾空及搬离的实际阻碍
4、定价与拍卖
5、交易中的融资问题
6、税费及交易流程
（二）存货
1、存货保管
2、存货处置
3、存货估值
4、存货的权利争议
（三）应收账款等债权
1、相对人的抗辩
2、现实执行障碍
（四）虚拟资产
1、查找路径
2、执行路径
（五）设备等其他类型资产
1、过户障碍
2、估值与欠缴税费
3、特定对象出让
4、资产盘活
十四、资产处置的相关司法程序及相关要点
1、强制执行
2、财产保全
3、查封财产
4、执行的相关流程
5、诉讼的相关流程
十五、资产处置中的法律问题及应对技巧
1、资产共有人的权利保障与合理应对
2、租赁权的法律保障与合理应对
3、占有人的法律保障与合理应对
4、财产保全的有效实现
5、轮候查封的合理应对
6、优先受偿权与查封的冲突应对
7、特殊权利的查封技巧：应收账款等
十六、资产处置中的特殊问题及应对
1、资产被占有难以腾空而无法处置
2、特殊当事人：孕妇、老人等
3、资产被多轮查封
4、资产处置无人应拍
5、资产处置中的特殊利益群体：工人、其他供货商、政府等
6、当事人提出争议拖延资产处置
7、和解的合理运用
