课程对象:金融机构、银行网点、运营从业人员
课程方式:
线下:讲解+案例分析+小组讨论
线上:直播/录播
课程特色:
1. 艾静老师拥有十六年国有大型商业银行风控、合规、法律从业经验,在银行风险管理、合规案防、反洗钱、反电信诈骗、大数据风控等方面有非常丰富的理论知识和实战经验。
2. 培训针对性、实操性强,具有独特的专业优势。理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化;讲解深入浅出、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用视频、文字、图片、互动、案例讨论等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱纯讲理论的刻板模式。
课程大纲:
一、操作风险与银行案件
1. 什么是操作风险?
2. 什么是银行案件?
3. 银行案件与操作风险的关系
4. 监管处罚政策与形势
二、网点运营风险与案件防控
1. 新型操作风险
1) 快速自助化使违规操作更具隐蔽性,风险由高柜向前端服务迁移。
① 风险特征
② 风险案例:绕过高柜通过该网点超级柜台转移非法资金
2. 快速智能化使风险识别更具困难性,网点难以形成有效抓手。
1) 风险特征
2) 风险案例:大堂经理通过自助化介质,盗取客户资金
3. 快速线上化使画像不太精准的“白名单”营销。
1) 风险特征
2) 风险案例:征信白户漏洞下的公积金欺诈数据风险;
4. 高度电子化使信息安全保护更具艰巨性,客户信息泄露和滥用易引发声誉风险。
1) 风险特征
2) 风险案例:银行泄露客户信息引发监管处罚
3) 拓展知识:
① 我国信息保护的法律体系;
② 金融职务犯罪——故意/过失泄露国家秘密罪及案例,侵犯公民个人信息罪及案例
5. 轻型化弹出大量灵活机动人员,业务培训和岗位职责未能及时跟进引发能力风网点险和风控真空。
1) 风险特征
2) 风险案例:灵活柜员不具备相关金融产品能力的风险隐患
二、客户身份识别操作风险
1. 风险点1:客户身份核实流于形式
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2. 风险点2:未有效识别客户提供的虚假证明文件
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
3. 风险点3:为列入黑名单的客户办理业务
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4. 风险点4:未及时识别客户证件有效期
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
5. 风险点5:代办业务的身份识别不严
1. 风险表现形式
2. 风险案例
3. 风险防控措施
4. 拓展知识——客户身份识别与尽职调查
1) 客户身份识别与尽职调查
① 初次识别
② 持续识别
③ 重新识别
2) 自然人客户与非自然客户尽职调查要点
3) 常见的虚构身份的方式
4) 金融职务犯罪——洗钱罪及案例
三、账户管理操作风险
1. 风险点1:未对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2. 风险点2:处理挂失业务不当,引发支付风险
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
3. 风险点3:违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4. 风险点4:“偷梁换柱”,将客户存款账户的资金转走
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识——金融职务犯罪:挪用资金罪
5. 风险点5:转账汇划业务撤销或抹账后柜面未收回原业务回单
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
6. 风险点5:发现有明显异常的诈骗行为未提示客户
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识:电信诈骗
① 电信诈骗的特点
② 电信诈骗典型案例分析
③ 银行识别及应对电信诈骗的建议
④ 电信诈骗客户补救建议,案发后如何处理?
四、理财业务操作风险
1. 风险点1:理财产品信息披露不充分
1)风险表现形式
2)风险案例
3)风险防控措施
2. 风险点2:夸大收益,误导销售
1)风险表现形式
2)风险案例
3)风险防控措施
3. 风险点3:未对销售过程进行“双录”
1)风险表现形式
2)风险案例
3)风险防控措施
4. 风险点4:擅自销售非银行理财产品
1)风险表现形式
2)风险案例
3)风险防控措施
五、网点营业场所操作风险
1. 风险点1:营业场所突发事件处置不当
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2. 风险点2:空白重要凭证保管不善导致遗失
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识:金融职务犯罪——违规出具金融票证罪及案例
3. 风险点3:自助设备被加装读卡设备或粘贴虚假公告
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4. 风险点4:银行未尽到安全保障义务,造成客户损害
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识:《民法典》关于安全保障的规定
六、员工行为风险
1. 风险点1:员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2. 风险点2:员工违规代客保管或办理业务
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
3. 风险点3:员工与外部人员勾结欺诈客户
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4. 风险点4:员工超出自身承受能力的投资、消费等
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
5. 风险点5:员工涉赌、涉黑、涉毒、涉黄
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
6. 风险点6:离职员工隐瞒离职身份,骗取客户
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
7. 员工行为排查方法
1) 员工自查
2) 员工互查
3) 员工家访
4) 行内排查
5) 跨行排查
6) 外部走访
七、风险管理的反思
1. 课程回顾与收获
2. 风险管理的反思
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