(微信同号)【课程对象】中级柜员
【课程收益】
1、了解当前社会背景和监管趋势，明确运营操作（法律）风险的来源和危害。
2、通过真实案例学习，强化一线人员风险防控意识。
3、以典型银行业务为出发点，学会举一反三，防控风险、化解危机。
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、当前社会背景及监管形势带给银行账户管理工作的压力
1、“断卡行动”的社会背景及其对银行的影响（案例）
2、基于防诈骗目标的金融监管行动及对银行的要求
3、反洗钱领域的金融监管要求、处罚及趋势分析（案例）
4、取消企业银行账户许可后对企业账户管理的整体要求
二、银行结算账户的开立之客户身份识别三审
1、一审开户文件和印鉴
（1）瑕疵证件受理标准（案例）
（2）联网核查异常情况处置（案例）
（3）失效身份证应对建议及依据（案例）
（4）单位开户文件的认定及审核
（5）上门开户的风险防控
（6）单位信息查询及核对要点
（7）非自然人客户受益所有人识别（案例）
（8）开户预留印鉴审核（案例）
（9）单位开户资质审核
（10）客户风险等级评定（案例）
2、二审意愿
（1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
（2）个人客户开户理由审核要点
（3）通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）
（4）通过法人对谈确认开户用途合理性（案例）
（5）通过现场尽职调查识别可疑开户（案例）
（6）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）
3、三审身份
（1）冒名、假名开户的作案手法（案例）
（2）如何识别冒名开户（案例）
（3）冒名、假名开户的应对措施（案例）
（4）冒名开户的法律责任认定（案例）
三、特殊客户群体业务办理举措
1、16周岁以下未成年人
（1）监护人变更的法律途径（案例）
（2）遗嘱指定监护的认定（案例）
2、身体不便的成年客户群体
（1）境外委托公证的受理要求（案例）
（2）服刑人员业务受理建议（案例）
3、精神残疾的成年客户群体
（1）受理医院诊断的注意事项（案例）
（2）意定监护公证的认定（案例）
四、银行结算账户的使用
1、保护客户信息安全
（1）刑法：侵犯公民个人信息罪（案例）
（2）民法典：自然人的个人信息受法律保护（案例）
（3）监管对金融消费权益保护工作的要求 信息安全权（案例）
2、可疑行为人工监测要点（案例）
3、特殊账户合规管理要点
（1）专用存款账户
①专款专用的资金管理原则
②专用存款账户现金存取管理要求
③配合有权机关查冻扣的具体应对（案例）
（2）临时存款账户
（3）同业账户（案例）
（4）内部账户（案例）
五、银行结算账户的变更
1、印鉴变更落地举措
（1）公章、财务章常规变更业务流程
（2）公章、财务章遗失变更落地举措
（3）尽职核实 远离纠纷（案例）
2、单位经营状态变更的处置方法
（1）被列入严重违法失信企业名单的单位账户处置
（2）涉及可疑交易的单位银行结算账户处置（案例）
六、单位银行结算账户的销户
1、久悬账户处置的合规要点
（1）留有痕迹的提前通知方法（案例）
（2）久悬账户资金的审慎处置
2、单位银行结算账户销户业务合规要点
（1）销户顺序要求
（2）除基本户外其他账户销户合规要点
（3）基本存款账户销户合规要点（案例）
3、已注销企业的银行结算账户风险防控（案例）
七、查冻扣业务风险防控
1、一个合规流程
（1）审核有权机关及其相应权限
①不同有权机关权限总结（随时更新）
②律师调查取证落地举措（案例）
（2）审核有权机关工作人员身份证件
①不同有权机关工作人员身份证件总结（案例）
②瑕疵证件的处置（案例）
（3）审核有权机关法律文书
①法律文书的审核要点（案例）
②瑕疵法律文书的处置（案例）
2、三个常见矛盾
（1）规避有权机关处罚
①积极配合、及时受理、回执准确（案例）
②处罚依据
（2）保护银行合法利益
①银行对保证金享有优先受偿权
②保证金账户被冻结后应及时准备相关材料（案例）
（3）保护客户合法利益
①不得冻结扣划的账户资金总结
②对客户保密与告知的标准（案例）
