(微信同号)137个法律和操作风险及对策
六个结合：与民法典原文解读结合、与民法典司法解释释义结合、与信贷业务实际操作结合、与清收工作相结合、与匹配相应案例结合、风险与对策结合
第一章 借款合同7个风险及对策
一、借款合同无效：被撤销的法律依据
二、借款合同无效：七种情形
三、借款合同无效，贷款面临的风险
案例1：违规展期，展期借款合同无效，保证人对展期贷款免责
案例2：签字、盖章理解不到位，新的还款协议无效
四、避免借款合同无效：六个对策
五、避免格式合同条款：被认定无效，风险及对策
案例3：借款合同格式条款无效，借款人不需要偿还银行贷款
六、避免格式合同条款被认定无效：对策
七、预约成就也是有效的，风险及对策
第二章 房屋抵押30个法律风险及对策
一、抵押无效或影响处置10种情形，风险及对策
案例4：法院判决第三人房屋抵押无效
案例5：抵押没有隐性共有人书面同意
案例6：银行未审慎调查，抵押物已经出售，抵押无效
案例7：面上出租，实际已出售，抵押无效
案例8：最高额抵押担保期间内“借新还旧”抵押是否有效
案例9：附属设施没抵押，影响抵押物变现能力和变现价值
案例10：公用设施没约定，影响抵押物处置
案例11：贷时抵押物评估价高：影响贷款安全和依法处置
案例12：法院委托评估价高，流拍银行不同意抵债，法院抵押物裁定普通债权人，银行抵押物丢失
案例13：两次都流拍，银行是否可申请重新启动评估拍卖程序
二、抵押物评估：合规风险及对策
三、银行不承担评估费办法
四、第三人抵押须约定：连带责任及情形
五、抵押和保证双保险，不一定保险及对策
六、未成年名下房屋抵押是否有效
案例14：最高院判决未成年房屋抵押有效
七、依法清收不良贷款，能否执行未成年名下财产？
案例15：通过执行未成年名下财产收回不良贷款780万元
八、执行未成年名下财产：方法
九、抵押房屋设立居住权，影响依法清收处置抵押物及对策
十、抵押财产可以转让，清收法律风险及对策
案例16：银行同意出售抵押物，可否行使抵押权？
十一、依法清收，同一房屋抵押两个银行，谁优先受偿
十二、依法清收，同一财产上抵押权、质权并存时的清偿顺序
十三、偿还部分贷款后，是否可以依法拍卖全部抵押物
案例17：抵押财产清单填写问题，减少担保范围
十四、依法拍卖抵押物，抵押物的从物如何处置
十五 、依法拍卖抵押物，抵押物的添加物物如何处置
十六、抵押物毁损、灭失、被征收 银行怎么办
十七、抵押的房屋未办登记怎么办
十八、因登记部门原因不能办理登记，可依法主张其赔偿责任
十九、房屋抵押后，抵押人又将土地抵押给其他银行怎么办
案例18：房产抵押已登记 ，土地另抵押他，虽登记也无优先权
二十、抵押预告登记法律效力
二十一、抵押的房屋被认定违法怎么办
案例19：抵押房屋登记，被认定违法，法院判决保留登记效力
案例20：拍卖刑事追赃房产，抵押给银行的房屋能否优先受偿？
案例21：非法集资款购买房屋抵押，银行有无优先受偿权
二十二、 未经共有人同意，在什么情形抵押有效？
二十三、民营学校、医院在什么情形抵押担保有效
二十四、贷后管理、依法清收不良贷款：抵押物被拆迁怎么办
二十五、五类权利：优先银行抵押权受偿
案例22：已付购房款的买房人权利：能否对抗银行抵押权
案例23：建筑工程价款的违约金和利息：是否优先抵押权受偿？
二十六、抵质押物被其他法院查封：影响清收及对策
案例24：依法清收不良贷款，解决质押物被其他法院查封
二十七、抵押登记担保范围与抵押合同约定不一致怎么办
案例25：登记担保范围与抵押合同约定不一致判例
二十八、流质不再无效，仅就抵质押财产享优先受偿权
二十九、查询房屋等资料：注意保密，避免银行侵权
三十、主债权诉讼时效届满：抵押权灭失
第三章 土地抵押9个法律风险及对策
一、无地上建筑物土地使用权抵押风险及对策
二、划拨土地使用权抵押风险及对策
三、划拨土地抵押用不用有关部门批准
四、乡镇、村企业的建设用地使用权可以抵押贷款吗
五、抵押的土地设置地役权：影响清收及对策
六、开发区管委会：出让土地使用权抵押无效
案例26：土地证违法被撤销，不影响成立在后抵押权成立
七、改变土地约定用途：可解除土地转让合同
八、依法处置抵押的土地：新增建筑物有无优先受偿权
九、 破产企业国有划拨土地使用权应否列入破产财产
第四章 在建工程抵押4个法律风险及对策
一、合规性风险及尽调内容
二、在建工程抵押：价值确定风险
三、在建工程：完工风险
四、优先银行在建工程抵押权价款的风险
第五章 动产抵押6个法律风险及对策
一、动产抵押面临失去抵押权的风险及对策
二、动产质押监管：有效设立条件
案例27：没对质押物控制，最高院判决质押无效
案例28：质押物被企业私售，判决监管公司承担三分之一
案例29：因费监管退出监管，银行对质押煤炭没有优先受偿权
三、银行防控动产抵质押风险：六项措施
四、购买价款超级优先权，虽然晦涩但很重要
五、解决超级优先权：对抗抵押权或被查封的对策
六、为担保价款或租金的实现订立担保合同优先权
第六章 质押12个法律风险及对策
一、质押保证金利息：是否属于质押物范畴及对策
二、如何确保质押保证金合法有效
案例30：法院裁定保证金不合法，予以扣划
三、借款企业在自己银行保证金被冻结：应采取措施
案例31：最高院裁定银承保证金合法有效，应解冻
四、依法清收，虚假应收账款保理怎么办？
案例32：银行对应收账款保理，有没有优先受偿权
五、应收账款重复质押或保理，哪个银行有优先受偿
六、应收账款质押：什么情形有效
七、银行能否直接要求已质押的应收账款债务人付款
案例33： 最高院2019民终1023号
八、应收账款保理、质押同时存在，谁优先受偿
九、应收账款质押七个风险点
案例34：大型医院应收账款质押贷款，为什么形成不良
十、防控应收账款质押风险：六个操作重点
十一、上市公司股权质押风险及对策
十二、非上市公司股权质押风险及对策
第七章 保证担保28个法律和操作风险及对策
一、集团公司担保作用非常有限
二、担保合同约定：独立担保无效
三、担保范围不能大于借款人应承担还款责任
四、如何确保担保合同合法有效
五、什么情形上市公司担保有效
六、哪些担保没有机关决议，担保也有效
七、一人有限责任公司为其股东提供担保效力
八、法人分支机构及职能部门担保是否有效
九、借新还旧的保证人，在什么情况承担担保责任
案例35：最高法院对借新还旧贷款保证合同效力认定
十、过桥还贷续作，对保证人责任认定标准
十一、法定代表人：越权担保效力
十二、如何认定银行在接受公司提供担保时：是善意的？
十三、最高院对担保合同裁判思路：先看有无担保授权决议
十四、保证人以印鉴虚假主张担保无效，银行怎么办？
十五、九民会议纪要对公司印章的三个观点
十六、最高法院：盖章行为法律效力
十七、举证责任如何分配
案例36：保证人以非备案公章为由，主张担保无效
十八、担保合同无效后，保证人如何承担责任
十九、机关事业单位担保无效
案例37：事业单位法人单位出具承诺函的法律效力
二十、案例38：保证人在空白合同签字，是否承担保证责任
案例39：最高院2020民申3893号
二十一、最高额担保及最高额担保范围
案例40：最高额保证担保的“最高额”如何认定？
二十二、保证方式没约定或约定不明，为一般保证责任
二十三、如何认定连带保证责任
二十四、保证期间没有约定或约定不明，推定为六个月
二十五、清收不良，纪要哪四种情形：股东承担赔偿或连带责任
二十六、借款企业破产，银行如何从保证人获得代偿？
二十七、民刑交叉保证人脱保逃债新手段及应对措施
二十八、10种情形，保证人不承担或承担部分责任
第八章 其他23个法律和操作风险及对策
一、七个方面规避超诉讼时效
二、法院执行案件中：十个期限
案例41：债务人在未下落不明情况下登报催收债权不产生诉讼时效中断的效力
三、清收不良收贷顺序：新规定及对策
四、依法清收如何确认夫妻共同债务
五、可依法排除执行的资产
案例42：法院判决后， 庭外和解未全部还款，超申请执行期限，怎么办
案例43：购买无预售证房屋，是否可对抗查封效力
六、依法清收，银行是否可以收取复利
案例44：最高院2020民终15号
七、法院冻结户名与账号不符，银行能否自行解冻
八、法院能否冻结银行贷款账户？
九、处置不良资产产生的孳息如何处理
十、清收不良，签订以物抵债协议：不交付抵债物怎么办
案例45：法院裁定房屋给银行抵债未过户，企业又抵押怎么办
案例46：法院裁定以物抵债未更名，又被其他法院查封怎么办
案例47：法院调解以物抵债未更名，其他法院查封是否有效？
十一、银行不承担抵债资产过户税费：办法
十二、违约程度显著轻微的，债权人解除合同不能再任性
案例48：经过公证授信有保证人是否可直接申请执行
十三、按约定地址邮寄送达有效
案例49：约定送达地址即便诉讼文书被退回，仍然视为送达
十四、完善银行合同约定内容
十五、运用代位权：扩大清收保全战果
案例50：行使代位权收回不良贷款615万元
十六、运用撤销权：扩大清收保全战果
案例51：银行及时行使撤销权收回不良433万元
十七、收取抵押物或法院查封物：产生的孳息
案例52：公告通知债务人，债权转让有效
十八、银行转让债权：通知债务人方式
十九、银行转让债权：国有资产优先购买权
二十、银行转让债权：国有资产优先购买权
二十一、不良贷款转让费用由谁负担
二十二、依法清收，保兑仓贸易背景不真实怎么办
二十三、让与担保有效，有利于保护债权人
案例53：让与担保法院判决案例
第九章 善意文明执行应注意的17个问题及对策
一、合理选择执行财产
二、合理选择执行财产问题对策
案例54：抵押物流拍拒绝抵债，可否申请执行其他财产？
案例55：北京法院换封资产
三、严禁超标的查封
四、严禁超标的查封问题对策
案例56：查封资产超标的，分割后重新查封
五、灵活采取查封措施
六、充分发挥查封财产融资功能
七、规范冻结上市公司质押股票
八、最高院新规定：以前银行质押的股票被查封，怎么办？
九、系统改造后确立质押股票：“新型冻结”方式
十、合理确定财产：处置参考价
十一、适当增加：财产变卖程序
十二、充分吸引更多主体：参与竞买
十三、最大限度实现：财产真实价值
十四、准确把握不动产收益权、质权：变价方式
十五、严格规范纳入失信名单和限制消费措施
十六、准确理解限制被执行人：子女就读高收费学校
十七、全面推行“一案一账户”系统
第十章 企业逃废银行债务五种模式及十个对策
一、企业逃废债五种模式
1、第一种逃废债模式：国企转移资产、方法和案例
2、第二种逃废债模式：民企转移资产、方法和案例
3、第三种模式：利用技术性破产逃废债务方法和案例
4、第四种模式：资产质押，优先普通债权逃废债务方法
5、第五种模式：主动设计“被诉讼保全”方法
二、企业逃废银行债务原因和标志
1、企业经营出现问题
2、少部分企业贷款时：就没有偿债能力
3、逃废银行贷款：主要定量标志
三、银行防控企业逃废债：10个办法
1、三个动作判断企业是否正常经营及动作
2、检查资产：是否严重虚假及量化标准
3、检查收入现金流：是否严重虚假及量化标准
4、通过上下游客户：判断经营是否正常
5、通过行业协会等渠道：判断经营是否正常
6、通过26个网络系统：判断经营是否正常
7、贷后检查：有无转移资产
8、增加借款企业：逃债违约成本
9、准确掌握企业：有形和无形资产
10、及时采取依法清收：保全措施
案例57：银行依法撤销无偿转让商标权，防止逃废债
