一、疫情冲击与经济波动现象:银行监管背景
(一)疫情发生期间经济停摆意味着什么?:经济危机
1、经济增长率(负增长)
2、失业率飙升
(二)金融市场动荡
1、美国股市四次熔断
2、原油跌破20美元
3、基准利率降到0
(三)疫情发生后的慢性萧条更加可怕
1、企业破产倒闭潮
2、产业链供应链中断
3、需求萎缩
4、国家之间冲突加剧:原油暴跌
二、银行对公业务面临的问题及监管措施
(一)做好对公存款营销,规范管理遏制对公存款乱象
(1)公存款竞争由过去的“暗箱操作”
(2)改进绩效考评体系,强化内部审计监督
(3)加强对银行业金融机构吸收公款存款业务的监督检查
(4)加强对大额存单的监管
(5)加强对结构性存款的监管
(二)持续加大对公贷款投放力度,服务实体经济:银监会信贷监管政策
1、普惠小微企业贷款延期支持工具
2、 普惠小微企业信用贷款支持计划
3、银行信贷审批新规来了5月25日,银保监会、人行等六部委发布
(1)不得在小微信贷融资贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金;
(2)取消小微信贷融资中对法人账户透支承诺费和信贷资信证明费;
(3)不得忽视企业实际需求将部分授信额度划为银行承兑汇票,或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金;
(4)不得以断贷为由提高贷款利率;
(5)银行应了解合作的第三方机构向企业收费情况,不与收费标准过高的三方机构合作;
除特定标准化产品外,不得为企业指定增信和专业服务机构;
(6)对于小微企业信贷融资,鼓励银行主动承担强制执行公证费
(三)对公结算账户的监管:对涉案银行采取强化监管及严格问责措施
(1)对公账户的开户监管:约谈4家银行,暂停新开对公账户业务,严格追责
(2)对管理不善存在重大违规行为的4家银行予以通报批评,并约见其行领导进行监管谈话
(3)暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务
(4)责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任
(5)将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容,降低涉案银行评价等级
(四)对公理财业务监管
(1)理财资金募集监管
(2)理财资金使用监管
(3)理财产品销售监管
三、银行对公业务监管与转型
1、对公支付结算业务平台化转型
(1)支付系统转型升级
(2)支付服务方式
(3)支付结算业务场景化
2、对公信贷业务转型:公司业务投行化转型
(1)投连贷业务
(2)交易性银行
(3)综合化融资平台
3、表外理财业务净值化转型
(1)理财业务与监管套利
(2)理财产品设计
(3)理财收益率持续下降