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一、洗钱和恐怖主义融资:融合分野
1.1洗钱和恐怖主义融资的同和不同
- 洗钱侵害社会利益和公共秩序
- 恐怖主义融资是国际政治纠葛
1.2互金与传统金融反洗钱同和不同
- 中国法下各类反洗钱义务主体
- 殊途同归的风险控制模型方式
- 上游犯罪是“阳光/空气/水”
二、反洗钱/反恐融资的公司治理
2.1”风险为本”的风险控制方法论
2.2 任命MLRO\独立反洗钱负责人
2.3 董事会与业务条线的责任范围
2.4 信息和数据的采集/保存与分享
2.5数据采集的商业逻辑与隐私保护
2.6数据跨境传递和储存的监管要求
三、重难点:客户身份识别的最佳实践
3.1 实际控制人与受益所有人
- 《公司法》/《证券法》上的实际控制人
- 反洗钱监管法规定义的“受益所有人”
3.2 追根溯源查找最终收益人
- 25%控股权/投票权规则
- 财务或人事控制权规则
- 以公司高管来替代认定
3.3 政治敏感人物(PEP)核查
Ÿ 中国法和国际惯例差别
3.4 客户负面信息的分析甄别
3.5 第三方数据库作用与局限
3.6 客户身份识别委托和代理
3.7 特别/强化尽职调查(SDD/EDD)
3.8证券、基金、保险、信托业的特别挑战
- 客户身份识别与投资者适当性交织
- 代销机构执行KYC如何保证高质量
四、客户风险等级与交易行为监控
4.1 客户风险等级划分：高、中、低
- 对应客户审核期限不同
4.2四类客户风险识别纬度
4.2.1地域风险识别
- FATF高风险地域名单
4.2.2客户特性风险识别
4.2.3业务风险识别
4.2.4行业职业风险识别
4.3大额交易和可疑交易
- 大额交易量化统计和报告
- 可疑交易模型设计与修正
五、互联网金融洗钱/恐怖融资风险探讨
5.1 第三方跨境支付
5.2电子货币（比特币等）
5.3 虚拟信用卡套现/网络借款
5.4 民间大数据交易
六、中国人民银行反洗钱现场检查概要
6.1 检查内容与要点
6.2 检查范围和方法
6.3 整改措施及验收
七、国际业务反恐融资主要司法监管区
7.1 联合国(UNSC)
7.2 美国(OFAC/OCC/DOJ)
7.3 欧盟(EC)
7.4 英国(FCA/HMT/HO)
7.5 中国(PBOC/MPS)制裁名单:实践的鸿沟
7.6 重要国际组织
- FATF 40+9建议/成员国评估
- FIUs成员国间洗钱情报交换
- Wolfsburg集团尽职调查问卷
八、美国的反恐融资打击:虽远必诛
8.1 OFAC的制裁范围和名单
8.2 一级制裁与二级制裁
8.3 OFAC许可证
Ÿ 案例：古巴/伊朗/苏丹人道主义援助案
8.4 控制权规则-50%/33%
Ÿ 案例：俄罗斯北海石油案
8.5 全面制裁/行业物品制裁/针对性制裁
Ÿ 案例：华为案
8.6 金融机构同业往来帐户尽职调查
Ÿ 案例：昆仑银行案
8.8 当前美国主要金融制裁政策要点
- 伊朗
- 俄罗斯
- 委内瑞拉
- 朝鲜
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