银行营运条线

银行营运条线（一天课程）

单元一、票据法律知识与合规操作（纸票业务）

授课时数：4小时

适用对象：商业银行、外资银行、城商银行、农商银行、村镇银行、财务公司、商业保理公司、融资租赁公司、所有非银行金融机构。

授课内容：

一、             票据业务基础知识

1.票据业务的信用风险

2.票据业务的法律风险

3.票据业务的政策风险

4.票据业务的操作风险

5.票据业务的利率风险

6.瑕疵票据的风险

二、             商业汇票基本要素

三、             票据业务风险防范

(一)  银票承兑业务处理的合规性

1.禁止签发“大拖小”面额银票

2.变造票诈骗

3.关于法院冻结承兑保证金的规定

(二)  背书记载的合规性

1.承兑银行兑付票据审核四要素

2.空白背书交付与空白背书转让

(三)  《票据法》保证的要式性

1.票据保证与协议保证的区别

(四)  挂失与公示催告的处理

1.公示催告新程序

2.持票人须把握好票据权利申报时点

3.申请人在公示催告后的权利主张

4.持票人在除权判决后的权利主张

5.电票不存在公示催告的法律要件

6.发生票据被冻结时的应对处理

(五)  票据质押

1.票据解除质押的处理

2.质押票据到期时的处理

3.质权人的票据权利限制

(六)  提示付款与兑付的合规处理

1.商业承兑汇票付款

2.法律限定承兑人可拒付的九种情形

3.票据权利失效后的救济及处理

4.退票理由书应包括的事项

5.法律禁止付款的规定

6.未经背书转让的银票收款人托收规定

(七)  瑕疵票据的处理

1.票据法对票据更改的规定

2.另行附纸的补充说明不具有法律效力

3.更正事项必须体现在票据上

4.如何把握瑕疵票据辨析的尺度

5.常见的无理拒付（案例）

6.关于规范化的简称

7.无理拒付须承担赔偿金

8.对无理拒付的催款函（范例）

9.处理因粘单更改被拒付的案例

(八)  票据的法律风险

1.对假票、无效票的追索权

2.票据法律风险的防范

3.《申请支付令》程序

(九)  贴现业务中的政策风险

银监会列举的票据违规业务

(十)  票据业务的操作流程风险

防范票据操作流程风险

单元二、电票业务操作与风险管理

授课时数：2小时

适用对象：商业银行、外资银行、城商银行、农商银行、村镇银行、财务公司、商业保理公司、融资租赁公司、保险公司及所有非银行金融机构、企业集团公司。

一、  电子商业汇票特点

1.电子商业汇票的特点

2.电子商业汇票的参与者

3.电票用途与承兑方式

4.开立企业电票账户的条件与风控重点

二、  电票业务操作风险防范

1.电票业务五大风险（程序风险、操作风险、信用风险、市场风险、道德风险）

2.发起方操作中的注意点

3.电票资金清算方式

4.非票款对付的适用情况

5.集团企业电票管理的规定

6.线下清算的填写格式

7.签收方操作中的注意点

8.电票计息与逾期兑付赔偿规定

9.电子银票在ECDS提示付款的兑付规则

10. 电子商票在ECDS提示付款的兑付规则

11. 电票在票交所提示付款的兑付规则

12. 票交所交易规则

13. 电票背书连续性的认定

14. 承兑银行名称显示规则

15. 电票展现企业信用价值

16. 票据行为人信用信息查询

17. 电子票据拒绝无理退票

18. 电票的拒付与冻结规定

19. 电票不存在公示催告的法律要件

20. 央行224号通知的有关规定

21. 某些银行电票系统存在的功能障碍