电子商票在供应链应用与银行保贴业务

《电子商票在供应链应用与银行保贴业务》

授课时数：6小时

适用对象：商业银行、财务公司、非银行金融机构、企业集团公司、商业保理公司。

授课内容：

一、 实体经济应收账款现状

二、 应收账款融资的政策指引与央行224号文解读

1.  国务院：创新金融工具，大力发展应收账款融资

2.  国务院：积极稳妥发展供应链金融

3.  商务部：关于开展供应链创新与应用试点的通知

4.  发改委《促进大中小企业融通发展三年行动计划》“推动供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资。清理以政府、大企业为源头的资金拖欠。”

5.  央行：大力发展电子商票业务

6.  央行：发展银行电票保贴、保证业务，加大再贴现投放

7.  电票市场向非银行金融机构开放

8.  银监会：稳步开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务

三、 2018年票据市场概览与发展前景

1. 2018年票据市场运行报告解读

2. 企业短期贷款需求下降，融资工具趋向票据化

3. 电子银票提升支付功能，降低贴现需求

4. 2019年电子商票进入快速发展时期

5. 电票交易趋向智能化

四、 电票在实体经济应用的六种模式

1.  电子商票货币化支付——供应链金融中出票人零成本融资模式

2.  电子商票银行保贴业务——解决中小微企业融资难的路径

(1)  主动授信项下的电票贴现审核方式

(2)  供应链电子商票保贴授信审核方式

(3)  非供应链电子商票保贴授信审核方式

(4)  关联企业电子商票保贴授信审核方式

(5)  银行保证为电子商票增信

3.  电票智能化贴现与发展——体现普惠金融原则

智能化贴现的贸易背景审核方式

4.  电商平台“票付通”——电票货币化

“票付通”产品与适用对象

5.  贴现通产品——为中小银行的银票寻找直贴行

“贴现通”产品的交易模式

6.  电票有偿转让交易——购票支付与票据投资

五、 电票在商业保理的应用与发展

1.  商业保理的监管政策

2.  电票作为商业保理债权凭证的合规政策与最高法判例

3.  商业保理电票贴现业务的操作规范

六、 电票业务的五类风险与防范

1.  电票系统程序风险

2.  电票业务操作风险

3.  电票业务信用风险

4.  电票业务市场风险

5.  电票业务道德风险

七、 电票业务的合规操作

1.  发起方操作中的注意点

2.  不可选择票款对付的情况

3.  签收方操作中的注意点

4.  电票计息与逾期兑付赔偿规定

5.  纸电融合与ECDS的到期兑付规则

6.  电票背书连续性的认定

7.  票据行为人信用信息查询

8.  电子票据拒绝无理退票

9.  电票的拒付与冻结规定

10. 电票不存在公示催告的法律要件