电票业务政策解读与创新应用

一、《电子票据在供应链、商业保理的创新应用》

授课时数：3小时

适用对象：商业银行、外资银行、城商银行、农商银行、村镇银行、财务公司、商业保理公司、融资租赁公司、保险公司及所有非银行金融机构、企业集团公司。

授课内容：

一、 发展供应链、商业保理业务的市场背景

1.  应收账款减缓货币周转速度

2.  多用票据，少发货币

3.  创新金融工具，大力发展应收账款融资

4.  应用电票工具，降低企业资产负债率

二、 国务院、央行关于积极推进供应链创新与应用的政策指引

1.  发展供应链金融，拓宽中小微企业融资渠道，确保资金流向实体经济。

2.  推动建立供应链综合服务平台，拓展金融服务等功能。

3.  推动供应链金融服务实体经济，鼓励商业银行、供应链核心企业建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

4.  鼓励供应链核心企业、金融机构，发展线上应收账款融资等供应链金融模式。

5.  搭建面向中小企业的一站式投融资信息服务体系，支持以核心龙头或大型企业的应付账款为质押，为关联企业提供融资。

6.  鼓励商业银行、商业保理机构、电子商务企业开展供应链金融、商业保理服务，进一步拓展电子商务企业融资渠道。

7.  防范供应链金融风险，防止重复质押和空单质押。

三、 央行对电票业务的政策红利

1.  简化电票贴现业务操作

2.  重点发展电子商业承兑汇票

3.  鼓励和促进电子商票签发与流通

4.  支持银行开展电票保证业务

四、 电票在供应链、商业保理的创新应用（具体案例）

1.  电子商票开创商业信用新时代

2.  电票在金融互联网的创新运用

3.  钢企供应链——电子商票——电子货币

4.  汽车供应链——电子银票——电子商务互联网

5.  产业供应链——电子商票——应付款支付——电子商票货币化

运用电子商票，实现零成本融资

电票是降低企业融资成本的必然选择

6.  电子商票保贴业务（六种类型）

7.  关于商业保理的司法解释

8.  电票成为应收账款债权凭证的必然趋势

9.  上海市商业保理监管政策

10. 商业保理项下电票贴现

商业保理公司受让供应商电票的贴现（两方保理）

商业保理公司受让采购商电票的贴现（三方保理）

11. 应收账款——电子商业汇票——证券化融资

12. 融资租赁电票贴现业务

   承租人用电票预付租赁费

   承租人用电票延付租赁费

13. 银行保证——促进电子商票流通

14. 保险公司在电票项下的保证保险

15. 电票在跨境人民币业务中的运用

二、《电票业务政策解读与创新应用》

授课时数：4小时

适用对象：商业银行、外资银行、城商银行、农商银行、村镇银行、财务公司、商业保理公司、融资租赁公司、保险公司及所有非银行金融机构、企业集团公司。

授课内容：

一、 发展电票业务的市场背景

1.  应收账款减缓货币周转速度

2.  多用票据，少发货币

3.  创新金融工具，大力发展应收账款融资

4.  应用电票工具，降低企业资产负债率

二、 解读央行224号《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》

1.  扩大交易主体——非银行金融机构

2.  简化电票贴现业务操作

3.  重点发展电子商业承兑汇票

4.  鼓励和促进电子商票签发与流通

5.  支持银行开展电票保证业务

6.  纸票将逐步退出银行间交易

7.  实施电票业务推广考核机制

三、 对后票交所时代的票据市场展望

1.  企业电票账户将会普及

2.  电子商票将开创商业信用新时代

3.  智能化交易将成为电票市场的发展趋势

4.  票据贴现有望实现全国一体化交易下的的最低利率

5.  电子化票据交易市场将产生票据基金

6.  电子化票据基金将成为未来银行机构的理财业务

7.  票交所将构建全社会票据信用生态环境

8.  融资性票据将降低实体经济融资成本

9.  一体化票据市场将有效降低企业和银行交易成本

10. 央行借助一体化票据市场可实现信贷精准投放

11. 票据证券化将是银行投行未来发展方向

12. 电子票据将会在跨境人民币业务中大有作为

13. 票据中介公司如何向商票承兑、商业保理、票据理财转型

14. 电票业务给银行带来的收益

四、 电子商业汇票业务创新应用（具体案例）

1.  电票在金融互联网的创新运用

2.  央企模式——电子商票——电子货币

3.  财务公司模式——互联网——电子商务

4.  电子商票——应付款——零成本融资

运用电子商票，加速货币资金周转

电票是降低企业融资成本的必然选择

5.  电子商票保贴业务（六种类型）

6.  财务公司“一头在外”电票贴现业务

7.  上海市商业保理监管政策

8.  商业保理项下电票贴现

商业保理公司受让供应商电票的贴现（两方保理）

商业保理公司受让采购商电票的贴现（三方保理）

9.  电子商业汇票——类证券化融资

10. 融资租赁电票贴现业务

   承租人用电票预付租赁费

   承租人用电票延付租赁费

11. 银行保证——促进电子商票流通

12. 保险公司在电票项下的保证保险

13. 电票在跨境人民币业务中的运用

三、《电票业务合规操作与风控》

授课时数：3小时

适用对象：银行类机构、企业集团财务公司、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等非银行金融机构、商业保理公司、融资租赁公司、保险公司及所有非银行金融机构、企业集团公司。

授课内容：

一、  解读央行224号《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》

1.  扩大交易主体——非银行金融机构

2.  简化电票贴现业务操作

3.  重点发展电子商业承兑汇票

4.  鼓励和促进电子商票签发与流通

5.  支持银行开展电票保证业务

二、  对票据交易所的未来展望

1.  票据贴现有望实现全国统一的最低利率

2.  2017年电票市场概况

3.  电子商票占比逐步提升

三、  电子商业汇票特点

1.电子商业汇票的特点

2.电子商业汇票的参与者

3.电票用途与承兑方式

4.开立企业电票账户的条件与风控重点

四、  电票业务操作风险防范

1.发起方操作中的注意点

2.电票资金清算方式

3.不可选择票款对付的情况

4.集团企业电票奇偶账管理的规定

5.线下清算的填写格式

6.签收方操作中的注意点

7.电票计息与逾期兑付赔偿规定

8.电子银票在ECDS提示付款的兑付规则

9.电子商票在ECDS提示付款的兑付规则

10. 电票在票交所提示付款的兑付规则

11. 票交所交易规则

12. 电票背书连续性的认定

13. 承兑银行名称显示规则

14. 电票展现企业信用价值

15. 票据行为人信用信息查询

16. 电子票据拒绝无理退票

17. 电票的拒付与冻结规定

18. 电票不存在公示催告的法律要件

19. 央行224号通知的有关规定

20. 某些银行电票系统存在的功能障碍

四、《银行承兑费定价管理》

授课时数：0.5小时

1.  银票承兑不良率已显现

2.  经济资本占用将成为承兑定价基础

3.  承兑费率彰显各家银行风险偏好

4.  承兑费率市场化将体现企业信用价值

5.  承兑费率将与存贷利差形成均衡价格

6.  电票承兑、保证成为银行新的利润增长点

7.  未来竞争将从银行风险定价能力开始

五、《票据案件分析与风控》

授课时数：6小时

适用对象：商业银行、外资银行、城商银行、农商银行、村镇银行、财务公司、商业保理公司、融资租赁公司、所有非银行金融机构。

授课内容：

一、             票据案件分析

1.票据案件是如何发生的？

2.一票二卖是如何发生的

二、             票据业务监管政策（2016年126号文）解读

1.承兑费率、垫款率纳入监管考核

2.承兑不良已形成系统性风险

3.加强承兑保证金管理

4.严格规范同业账户管理与资金划付

5.加强交易对手资质管理

6.票据背书、交接与保管须合规操作

7.禁止各类违规交易

三、             纸质商票风险防范

1.纸质商票正在被广泛地作为债权凭证运用于民间借贷中

2.纸质商票兑付违约呈现高发态势

3.商业银行应对纸质商票业务建立适度防火墙制度

4.纸质商票风险已向银行体系蔓延

5.纸质商票六大风险

上门核实票据难；

预留印鉴确认难；

到期拒付追索难；

纸质商票鉴伪难；

转让流通交易难；

恶意催告防范难。

商票使用非预留印鉴已成为当前欺诈手法

6.质押担保或保证协议存在法律问题；

四、             票据业务风险防范

(一)  票据业务的信用风险

(二)  票据业务的法律风险

(三)  票据业务的政策风险

(四)  票据业务的操作风险

(五)  票据业务的利率风险

(六)  瑕疵票据的风险

1.加强承兑保证金管理；

2.关于法院冻结承兑保证金的规定

3.关于对背书签章审核权的法律规定

4.《票据法》保证的要式性

5.票据保证与协议保证的区别

6.挂失与公示催告处理

7.最高法关于《民事诉讼法》新解释

8.持票人如何把握票据权利申报的时点

9.发生票据被冻结时的应对处理

10.  票据质押

11.  质押票据到期时的处理

12.  质权人的票据权利限制

13.  票据法对票据事项更改的规定

14.  瑕疵票据的处理

15.  票据的法律风险

16.  对假票、无效票的追索权

17.  票据权利失效后的救济及处理

18.  贴现业务中的政策风险

19.  票据业务的操作流程风险

六、《票据法律知识与合规操作》

授课时数：3小时

适用对象：商业银行、外资银行、城商银行、农商银行、村镇银行、财务公司、商业保理公司、融资租赁公司、所有非银行金融机构。

授课内容：

一、             票据业务基础知识

1.票据业务的信用风险

2.票据业务的法律风险

3.票据业务的政策风险

4.票据业务的操作风险

5.票据业务的利率风险

6.瑕疵票据的风险

二、             商业汇票基本要素

三、             票据业务风险防范

(一)  银票承兑业务处理的合规性

1.禁止签发“大拖小”面额银票

2.变造票诈骗

3.关于法院冻结承兑保证金的规定

(二)  背书记载的合规性

1.承兑银行兑付票据审核四要素

2.空白背书交付与空白背书转让

(三)  《票据法》保证的要式性

1.票据保证与协议保证的区别

(四)  挂失与公示催告的处理

1.公示催告新程序

2.持票人须把握好票据权利申报时点

3.申请人在公示催告后的权利主张

4.持票人在除权判决后的权利主张

5.电票不存在公示催告的法律要件

6.发生票据被冻结时的应对处理

(五)  票据质押

1.票据解除质押的处理

2.质押票据到期时的处理

3.质权人的票据权利限制

(六)  提示付款与兑付的合规处理

1.商业承兑汇票付款

2.法律限定承兑人可拒付的九种情形

3.票据权利失效后的救济及处理

4.退票理由书应包括的事项

5.法律禁止付款的规定

6.未经背书转让的银票收款人托收规定

(七)  瑕疵票据的处理

1.票据法对票据更改的规定

2.另行附纸的补充说明不具有法律效力

3.更正事项必须体现在票据上

4.如何把握瑕疵票据辨析的尺度

5.常见的无理拒付（案例）

6.关于规范化的简称

7.无理拒付须承担赔偿金

8.对无理拒付的催款函（范例）

9.处理因粘单更改被拒付的案例

(八)  票据的法律风险

1.对假票、无效票的追索权

2.票据法律风险的防范

3.《申请支付令》程序

(九)  贴现业务中的政策风险

银监会列举的票据违规业务

(十)  票据业务的操作流程风险

防范票据操作流程风险