授信客户贷后管理实务暨典型案例解析

授信客户贷后管理实务暨典型案例解析

主讲：孟捷

【课程背景】

     自2015年以来，国内商业银行面临的风险与挑战日益增多，很多都是毫无历史经验可供借鉴的“黑天鹅“或者”灰犀牛“事件：2015年，我们见证了”千股跌停、千股涨停、千股涨停到跌停“、超过两万亿市值灰飞烟灭，上市公司大股东股票质押危机时至今日尚未彻底消除；2016年以来，宏观经济呈“L”型走势在国内形成共识；贸易战的开启，更是从一定程度上改变了中国对外开放的格局；而2020年的疫情，不仅仅是一场公共卫生危机，未来将在长时间内影响世界经济发展的格局。

2021年，上市公司经营状况“冰火两重天”已成为常用词。而作为商业银行优秀生的上市银行，业绩发展同样呈现出两极分化的趋势。“强者如何恒强、弱者如何走出困境”，成为未来银行业发展的共同课题。

在未来商业银行发展进程中，风险管理能力已经成为商业银行的核心竞争力。正确认识客户风险、不忘初心、回归商业银行经营本源，已经成为所有商业银行经营的重中之重。而目前商业银行普遍存在“重贷轻管”的现象，只在乎将授信批下来，贷款放下去，眼睛盯着存款和中收，风险往往直至爆发才被发现，贷后管理的薄弱已经成为现代商业银行信贷业务全流程中最薄弱的一个环节。在经济下行、风险频发的今天，加强贷后管理已经成为商业银行刻不容缓的当务之急。

【课程对象】

大型国有银行、全国性股份制银行、区域型银行（中小城商行、农商行/农信社/村镇银行等）支行行长、分支行营销管理者，营销团队一线负责人，营销骨干；分行风险管理部门管理骨干

【课程目标】

第一部分： 掌握贷后管理的目的、职责、工作范式及其技巧

第二部分：贷后管理中的典型案例解析

 结合贷后管理职责要求，通过讲解不同的风险案例，提示学员在贷后管理节点中可能存在的问题与风险，准确把握贷后管理关键节点要求，能够正确掌握并灵活运用方式方法，切实提升银行市场人员及风险管理人员的风险识别能力。

【课程时间】

一天；两个专题各半天

【授课方法】

  集中讲授、案例分析、讨论交流与学员测试

【课程提纲】

第一部分 贷后管理概述

（一）贷后管理概念——识别贷后管理

（二）贷后管理体系——兵马粮草一个都不能少

（三）贷后管理原则——底线不能丢

（四） 贷后管理作用——做好贷后也能引来金凤凰

（五） 贷后管理中的岗位职责

1、职责——我们该担什么责

2、应做的工作——授信后八件事不能不做

第二部分 贷后管理全流程实操——我们的葵花宝典

一、发现风险——借我一双慧眼

1、非现场——秀才不出门，便知天下事

1) 审批意见解读——与审批一条心

2) 贷款资金用途跟踪与检查——钱不能乱花

3) 还款资金来源检查——钱不能乱来

4) 资讯信息收集——我是千里眼

5) 财务分析——我是铁算盘

6) 抵质押物分析——这可是宝贝

2、现场检查——下地干活也是能手

1) 对借款企业重大经营管理事项的检查——你在干什么？

2）对项目进展情况的检查——你干到哪一步了？

3）对授信担保条件的检查——你还好吗？

4）现场检查主要方法和途径——给我阳光，我必灿烂

二、风险分层与预警——我为风险画个像

1、客户风险分层定义——画得像不像？

2、差异化审批流程——谁来为画点睛？

3、预警客户级别调整——可以PS一下么？

4、风险预警信号和处理范式——先学学招数

三、风险化解策略——风险不是末日

1、风险化解遵循的原则——丑话说在前面

2、风险化解的情形——这样的你，可以过下去

3、不符合风险化解的情形——抱歉，我不玩了

4、压缩退出——打不赢可以跑

5、重组和转化——换个花样离开你

6、资产保全——保金小哥可以出马

    第三部分 典型风险案例剖析---贷后管理的重要性

一、预警管理——JG公司案例

            ——XYD公司案例

二、贷后管理要求未落实——XRSH公司案例

三、近期商业银行典型案例中的贷后管理

第四部分 温故而知新

一、课程回顾

二、结束语