现代商业银行全面风险管理

现代商业银行全面风险管理

主讲：孟捷

【课程背景】

     自2015年以来，国内商业银行面临的风险与挑战日益增多，很多都是毫无历史经验可供借鉴的“黑天鹅“或者”灰犀牛“事件：2015年，我们见证了”千股跌停、千股涨停、千股涨停到跌停“、超过两万亿市值灰飞烟灭，上市公司大股东股票质押危机时至今日尚未彻底消除；2016年以来，宏观经济呈“L”型走势在国内形成共识；贸易战的开启，更是从一定程度上改变了中国对外开放的格局；而2020年的疫情，不仅仅是一场公共卫生危机，未来将在长时间内影响世界经济与社会发展的格局。

从2020年到2021年，上市公司经营状况“冰火两重天”已成为常用词。而作为商业银行优秀生的上市银行，业绩发展同样呈现出两极分化的趋势。”强者如何恒强、弱者如何走出困境“，成为未来银行业发展的共同课题。

在现代商业银行发展进程中，风险管理能力已经成为商业银行的核心竞争力。正确认识风险、实施全面风险管理、回归商业银行经营本源，已经成为所有商业银行经营的“重中之重”。

【课程对象】

大型国有银行、全国性股份制银行、区域型银行（中小城商行、农商行/农信社/村镇银行等）支行行长、分支行营销管理者，营销团队一线负责人，营销骨干；分行风险管理部门管理骨干。

【课程目标】

     1、认识并理解“风险管理能力是商业银行的核心竞争力”

     2、认识现代商业银行的：

       （1）文化、风险、与风险文化

       （2）风险管理历程

       （3）风险价值观

3、全面风险管理的内容、方法和对管理者的要求

4、案例分析，强化风险文化理念、提升风险管理认知

【课程时间】

一天。

【授课方法】

   集中讲授、案例分析、讨论交流与学员测试

【课程提纲】

第一部分   风险管理能力是现代商业银行的核心竞争力

一、 引子----两家银行的十年

   1、2010年的招商银行与民生银行

   2、2020年的招商银行与民生银行

   3、不同的发展路径与相差甚远的结果

二、上市银行经营数据与风险管理能力分析

 （一）分化加剧---上市银行的基本情况

    1、国有六大行

    2、全国性股份制银行

    3、地方城商行与区域性银行

(二)未来挑战

1．各项业务增速放缓 ，中间业务收入下降明显；

2. 过去五年及后疫情时代国内经济经融环境的挑战

3. 后疫情时期的外部环境的挑战

第二部分  风险文化与风险管理能力的提升

   一、风险、文化与风险文化

1、风险的概念、内涵与表现形式

      2、风险文化的形成与内涵

      3、风险文化对商业银行的意义

      4、风险文化对商业银行经营管理者的意义

  二、风险管理能力的提升之道

      1、回归本源---逻辑、客户与基础

      2、控制风险、制度先行

                ----三道防线与管理架构

                ----四性的协调与对立

3、善用技术

          ----技术手段在风险管理上的应用

三、风险管理的行为准则

1、底线思维

2、激励机制

3、制度控制的闭环

第三部分  现代商业银行的全面风险管理

一、全面风险管理的业务范畴

       二、全面风险管理的维度范畴

 三、全面风险管理的技术与方法体系

 四、风险扎口管理

第四部分  近期商业银行典型风险案例剖析

一、痛心疾首二十年

----SZ经济特区的第一笔巨额不良贷款风险损失案例

二、光环闪耀到29个跌停

       -----上市公司BQL的神奇资金腾挪术

三、行业龙头、一夜崩塌

      -----JL手机的生与死

四、大到不能倒的终于倒了

     ----谁的ZXGA,商业银行的损失该找谁要！

第五部分   三大主题的讨论与交流

一、格林斯潘：

世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭；

    任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回它则需要相当大的本事

银行的基本职能是预测、承担和管理风险

二、易会满主席的四个敬畏

敬畏市场、尊重规律，走稳健合规的发展之路；

    敬畏法治、遵守规则，强化诚信契约精神；

敬畏专业、突出主业，自觉远离市场乱象；

  敬畏投资者、回报投资者，积极践行股权文化

 三、刘鹤副总理的四大金句

      做生意是要有本钱的

      借钱是要还的

      投资是要承担风险的

      做坏事是要付出代价的

四、总结