“无交易，不金融”，无限风光乐其中

“无交易，不金融”，无限风光乐其中

                        ---在交易银行产品专家评选会上的书面发言（王石）

尊敬的朱义明总经理，各位领导，各位学员：

很高兴有机会作为外部评委，参与到此次中信银行交易银行产品专家评选活动之中。通过上午的授课和下午的竞赛活动，我深切地感觉到了中信银行“倾全行之力发展交易银行”的决心和远见，见识到了中信交易银行条线的专业能力和创新意识，也深受启发和鼓舞，坚定了我继续持有中信H股的决心。看来，中信银行又将成为我教“投”相长，“炒股炒成股东”的又一投资案例。借此机会，感谢中信银行各位领导和学员给与我这样好的现场学习和投资机会！

当然，作为长期从事银行实务和金融教育的外部专家，我想，行里请我来当老师，作评委，应该主要不是听我讲几句好话，买一点中信银行股票的，还是要说点专业的内容，提一点对选手的意见和建议。接下来，我要发表的意见有些未必中听，甚至会让人觉得有点玄乎和跑题，但确实是我的真实感受和观察思考，各位选手姑妄听之。我讲三个观点：

第一，作为产品经理，要更加注重个人形象。

我们大家都是产品专家，王老师确提出要注意个人形象，是否有点不着调呢？我以为并非如此。就拿王老师这次打分情况看，每位选手4分钟展示，2分钟答辩，时间如此之紧，交易银行业务又如此博大精深，坦率地说，很难在这么短的时间内对选手的专业能力、管理能力、营销能力等作出全面客观的评价，但分数还是要打出来是不是？那怎么打？一个是看相，二个是感觉。其实看相也是感觉，看选手的仪容仪表，皮鞋领带，风度气质，是否自信从容，PPT做的是否生动大气，回答问题是否井井有条，头头是道。这里面，无论是说“营销好比谈恋爱”，还是上海分行两位选手无PPT情况下的脱口秀，成都分行装扮得如同新郎官一样精神抖擞的敬总，深圳分行仪态大方的气质美女，都给我留下了较深刻的印象，自然也就容易给高分。但是，我们也有一部分选手，着装不规范不走心，声音不够响亮和大方，PPT做的平淡无奇，显得不那么商务和专业，自然会影响到评分和日常沟通的效果。包括部分选手没有充分演练，没能控制好展示时间，甚至严重突破4分钟的时长限制，都是广义的职业形象，都是需要注意和改进的。

根据我的观察，无论是身高体重仪容仪表等外在形象，还是气质风度人品性格等内在形象，都会影响到我们的工作表现和工作业绩，会潜移默化地影响到别人对我们的认知和判断，也会影响到用户体验和价值创造。另外，我也以为，注重个人形象的人，往往会更加关注产品细节和用户体验，往往会有更强的换位思考意识和用户意识，职业素养往往也更高。正所谓一屋不扫，何以扫天下？

所以，千万不要以为，我只要老老实实干活就好。金融是与人打交道的工作；产品经理，同样要注重个人形象，提升营销能力，为行内外“用户”创造更好的体验，让自己的良好形象和清晰美观的产品呈现，成为金融发展和社会进步的重要力量。

第二，诸君不能满足于成为“产品”专家。

成为专职产品经理，曾经是我多年前的职业梦想，然而没有实现。得益于中信总行领导的高瞻远瞩，各位很幸运地成为了产品经理，而且，还得到总行强大的产品资源和培训资源的支撑。说实话，我有些羡慕和嫉妒你们。然而，今天我要提醒大家，既然“交易+，不止于金融”，产品经理也应当不止于“产品”，千万不能简单地满足于成为“产品”专家，以至于放弃了更加广袤的森林和自我成长的机会。

首先，要强化我们的风控意识和能力。金融是经营风险的特殊行当，无论是非授信类的现金管理等业务，还是贸易融资业务，都是有风险的。北京银行为什么会被康得新起诉赔偿122个亿？不就是现金管理产品出了问题，将主账户上的权益当做存款出具了存款证明吗？所以，真正优秀的产品经理、客户经理，需要有强大的风控意识和风控能力作为支撑。我曾经说过，客户经理最重要的能力是风控能力，而非所谓营销能力，就是这个道理。没有很强的风控意识和能力，我们的产品可能是建筑在沙滩之上的建筑；越是精巧华丽吸引人，可能越埋藏着风险。“倘理性缺席，则善良无意义”，这是一位股份行领导的微信签名，我印象深刻，深以为然。国外的次贷危机，国内的钢贸事件，乃至前几天的“马已今服”事件，都明白无误地高速我们，风险无处不在；产品方案必须以风控为基础。有时候甚至要跳出金融看金融，从政治、社会、历史、文化的高度，来看金融产品和金融风险，才能看得清楚看得够远。

其次，应认真研究社会经济活动并深刻理解人性。我们必须基于对经济活动的观察思考，基于对人性的体察，甚至是要基于对社会发展趋势和深层次历史文化嬗变规律的认知，才能设计出更加有生命力和社会责任感的产品，才能做好产品方案和服务方案。“裸条贷”的闹剧，“P2P”的失败，都提醒我们，优秀的金融人必须要提高政治站位，放大视野格局，提高综合素质，提升品味修养，才能真正成为一位优秀的产品专家和金融专家。

第三，产品经理要注重“无用之用”。

金融是与人打交道的工作，是纷繁复杂现代经济活动的血脉。交易银行更是需要在一个复杂的系统乃至生态中去设计产品与方案，以期创造互利多赢，价值共享的解决方案。在这个过程中，对于我们的价值观，思维方式，专业能力，知识面乃至创造力、定力都提出了较高的要求，需要我们多方面积累和提升。作为优秀的产品经理，不能局限于产品知识、金融知识，要格外注重“无用之用”。举个例子，苹果公司的创始人乔布斯，他的产品设计灵感和品味，很大程度上来自他对印度和日本文化的学习领悟。《乔布斯传》里提到，乔布斯大学时期曾经选修过字体设计方面的课程，后来还曾专门到印度去禅修了较长时间，并曾潜心研究过日本文化中的简约枯寂之美，从而为他后来设计苹果产品奠定了独特的美学基础。所以，我上午授课时曾开玩笑地说，跑步读书，孝敬父母，背诵唐诗宋词，都是在提升职业素养，都有利于我们干好交易银行产品经理的活儿。

知识经济、创意经济、人工智能的时代已经到来，为金融创新和产品创新提供了无限的可能。我们只有“不止于金融”，不就产品论产品，才可能成为能力出众、品味非凡、灵感迭出的优秀产品经理。

第三，交易银行前途远大，奥妙无穷；潜心研究，必然乐在其中。

我非常认可这样的判断，银行业的业务发展方向和战略性机会就是两个，一是大零售，二是交易银行。从人类历史演变来看，人类文明史，就是商品交易和分工合作的发展史；离开交易和分工，就没有人类文明的诞生可能性，也就不需要金融服务。货币是什么，是信用的中介；为什么需要中介，因为有了交易或者说买卖。中国银行界兜兜转转几十年，现在以中信银行这样的先进银行为代表，终于发现，几十万年前的原始人，围坐在篝火边，相互用猎物、水果和美丽的贝壳进行交换，其实就已经给我们指出了银行的发展方向。可以说，没有交易，就不会有银行业的诞生；不重视发展交易银行，这家银行就不会有光明的未来。“无交易，不金融”，交易银行的思想和逻辑，应该可以统领银行的各类客群和产品线，甚至可以统领各种类型的金融机构。无论是券商还是银行，同业还是资管，对公还是零售，表内还是表外，用交易银行的思路去改造和优化，必然焕然一新，商机无限，展现出一派生机勃勃的繁荣景象。

根据我的观察，中信银行在交易银行领域的重视程度和体系建设、产品建设目前已经处于国内相对领先的地位，是一个很好的做交易银行业务的的平台。可以说，各位选手已经进入了一个好的赛道--交易银行，好的平台--中信银行，只要大家能够抵御住各种诱惑，静下心来在交易银行条线努力学，好好干，各位的职业发展一定会渐入佳境，拥有一个光辉灿烂的未来！

“无交易，不金融”。交易银行，奥妙无穷，前景无限，乐在其中！衷心祝愿中信银行交易银行业务蒸蒸日上，“交易+”品牌影响力不断扩大；祝在座的各位领导和选手工作顺利，在今后的职业生涯中能够畅享金融之美，交易银行之美。

再次感谢中信银行的信任和邀请，期待着将来有机会和大家作更加深入的交流！谢谢大家！