信用绑定技术与农商行小微客户批量开发

《信用绑定技术与农商行小微客户批量开发》课程简介

（北大纵横定制版）

课程目标

v 拓宽视野。课程将系统介绍国内外先进银行在信用绑定技术、小微客户批量开发技术方面的理论和实践，有效帮助农商行学员拓宽视野，增加见识。

v 转变思维。培养和强化学员的学习意识、创新意识、开放意识，帮助其克服业务拓展方面的畏难情绪和“等靠要”思想，学会积极主动和创造性地工作。

v 提升能力。通过学习九大信用绑定技术和大量切合农村市场、农商银行业务实际的成功案例，激发工作热情，提升实战营销和风险防范能力。

v 改善业绩。通过学习借鉴大量同业实战案例并在实践中加以运用，有效拓展小微普惠客户，改善银行经营指标，持续创造更多“风险过滤后的真实利润”。  

主讲老师

王石(曾用名王鼎晖)老师，著名实战派银行业务专家，诚拙金融首席合伙人，深圳子思金融科技董事长，兼任湖南株洲农商行独立董事、董事会风险委主任。多次应邀担任中行、交行、招商、中信、兴业、民生等全国性银行总行特聘讲师，主讲全国公开课上百场，授课对象遍及全国30多个省市几乎所有类型金融机构(国有/股份制/城商/农商/非银/类金融)，涵盖客户经理到董事长、行长各个级别，广受赞誉。其主持研发的多款产品和多个金融解决方案已经在实践中得到广泛应用并产生巨大经济效益；其中国内首个信贷全流程智能辅助系统--子思信贷通已在多家银行落地，实现了计算机写对公调查报告、财务报表一键导入和智能分析等创造性功能，综合性能达到国际领先水平。近期正在领导数个专家团队开展农金机构信贷流程优化和产品研发咨询。    

课程背景

通过数十年深耕本地市场，广大农金机构已经建立起全面覆盖区域市场的经营网络和服务体系，大多成为区域市场（县域市场）的金融主力军。随着市场经济的深入发展，城镇化、工业化、信息化不断推进，金融监管显著加强，农金机构面临着新的挑战和机遇。突如其来的新冠疫情，更是给农商行带来了资产质量和有效拓客的双重挑战。整体上来看，受多种因素影响，当前农商行金融产品较为单薄，营销手段相对落后，对公业务较为薄弱，可持续发展能力有待提升。

基于上述判断，为帮助广大农商行学习借鉴同业先进经验，提升市场营销和服务水平，根据授课专家多年来的从业和授课经历，结合近年来服务农商行的思考与实践，在为交通银行总行、兴业银行总行普惠条线定制相关课程基础上，面向农商行重新定制开发了《信用绑定和农商行小微客户批量开发技术》课程。

适用对象

v 农商行董事长、行长、副行长等高管；

v 总行市场、风控相关部门负责人；

v 分支行行长、分管前台及授信风控副职；

v 中高级对公客户经理和业务骨干；

v 科技部门及合作外包科技公司相关负责人。

*特别说明：本课程需要一定的专业基础和信贷工作经验，柜员、会计、新员工、理财专员、零售客户经理、初级对公客户经理等非信贷专业人员不适用本课程。对于中低级学员需要另行设计课程内容和案例，否则将造成培训资源和学员心智资源的浪费。

授课时长

如条件许可，建议安排1-2天，增加更多更全同业实战案例分享与现场分组讨论，也可组织本行真实客户的现场讨论与案例辅导。后续可提供相应咨询服务、营销落地辅导服务，其中营销辅导可以与落地业绩挂钩。

附件1：课程参考大纲

附件2：老师授课案例

课程参考大纲

（建议时长1-2天）

模块一：从唐诗看金融本质

一、将进酒与金融本质

二、大阅兵与金融创新

三、范冰冰与市场营销

四、养驴贷案例--黑驴王子养成记

五、云住工案例--建筑业深度营销

模块二：小微普惠业务特点

一、小微客户特点

二、营销理念创新

v 差异定位，批量开发

v 市场导向，效率优先

v 互利多赢，资源整合

v 数据托管，构建生态

三、风险理念创新

v 回避风险：张老太经营信用社的成功故事

v 管理风险：马蔚华关闭海发行的心路历程

v 经营风险：董文标在两会期间的高调表现

四、小微技术演变

1.0：无抵押，不放贷。

2.0：抓集群，批量贷。

3.0：多品种，做客户。

4.0：产业链，上下游。

5.0：塑模式，做特色。

6.0：搭平台，整资源。

7.0：三融合，四流并。

8.0：改模式，利苍生。

模块三：信用绑定新技术

一、小微实战案例导入

--贷款给武大郎定价高，但如何防范潘金莲杀夫风险？

二、九大信用绑定技术

Ø 应收账款绑定

Ø 预付账款绑定

Ø 未来货权绑定

Ø 监管责任绑定

Ø 商业汇票绑定

Ø 国内证绑定

Ø 回购责任绑定

Ø 调剂销售绑定

Ø 合作协议绑定

三、同业实战案例分享

模块四：小微批量开发实务

一、必备思维方式

Ø 系统思维

Ø 多赢思维

Ø 痛点思维

Ø 创新思维

二、主要开发方式

Ø 集群开发

Ø 联动开发

Ø 链式开发

Ø 双边授信

Ø 贸易融资

Ø 反向保理

Ø 票据创新

Ø 十大平台

三、如何打造开发平台？

Ø 找平台

Ø 借平台

Ø 造平台

模块五：批量开发案例集

一、劝耕贷--农村种粮养殖户批量开发案例

二、养驴贷--农村毛驴养殖户批量开发案例

三、金土地--农村土地登记流转平台与在线电商、在线贷款案例

四、农资通--农资化肥行业批量开发案例

五、连锁易--餐饮连锁企业批量开发案例

六、租金贷--商铺按揭代替开发贷和ABS批量开发案例

七、房地产上下游整体开发案例（商票+开发贷+按揭）

八、建筑施工行业批量开发案例（招标通+民生贷）

九、供应商批量开发案例（反向保理）

十、经销商批量开发案例（保兑仓）

十一、商超发票贷--O2O联动营销案例

十二、云抵贷--线上可循环经营性贷款案例

十三、E保函--线上自助投标保函案例

十四、四川长虹融单案例

十五、政采E贷案例

十六、区块链保理案例

十七、自偿性资管案例-搞定非信贷客户

十八、医保中心营销案例--上下游批量开发

*另有各类营销创新与批量开发案例100余个备选

模块六：现场互动与交流

一、课程小结

Ø 专业赢得尊重

Ø 实战创造价值

Ø 科技创造奇迹

Ø 创新引领未来

二、相关建议

（一）实战为王，注重自偿

（二）务实创新，土洋结合

（三）开放思维，借用外脑

（四）典型引路，批量复制

三、实务讨论--具体问题可提前或现场提交

（一）如何突破地域限制，实现异地业务本地化？

（二）如何突破系统限制，创造性开展创新业务？

（三）如何突破能力限制，快速打造专业化队伍？

（四）如何优化劳动组合，发挥中老年员工作用？

（五）如何应对薪酬限制，有效调动员工积极性？

更多信息，请联系讲师助理并索取讲师资料包。

讲师助理：刘老师（讲师助理）

助理手机：153-9515-7712

助理邮箱：LLY6066@139.COM

讲师邮箱：805510066@QQ.COM  

老师授课案例--部分

作为业内公认的实战派银行业务专家和优秀培训讲师，王石老师累计培训学员数万人次，遍及全国30余个省市自治区和多所知名高校，全面覆盖各大国有银行、股份制银行、邮政储蓄银行和城商行、农村金融机构。先后在北京、上海、深圳、杭州、武汉、南京、长沙、合肥、哈尔滨、厦门等地举行上百场公开课，广受全国银行界好评。近年来服务过的银行、非银机构和高校包括:

    一、国有银行

Ø 工行北京/吉林/广州/四川（高管、资深客户经理、风险条线）

Ø 农行无锡/天津分行（高管、客户经理）

Ø 中行总行（创新论坛）/上海/云南/陕西/湖北等

Ø 建行山东省分行/广东中山分行等

Ø 交行总行(公司条线、普惠条线)/上海/浙江/陕西

Ø 邮储浙江/贵州/厦门分行

    二、股份制银行

Ø 中信银行总行（精英客户经理、交易银行）/广州分行

Ø 招行总行/武汉/深圳/泉州/无锡分行（高管、资深客户经理）

Ø 兴业银行总行（企业金融部总裁班、小企业条线）

Ø 浦发北京分行（2期财务分析课程）

Ø 光大银行上海分行/杭州分行（资深客户经理）

Ø 民生总行（产品经理）/合肥/大连培训中心/天津

Ø 华夏北京分行（中高管班）/合肥分行等

   三、城商行

Ø 南京银行总行及多家分行

Ø 杭州银行总行及若干分行

Ø 徽商银行总行及多家分行

Ø 天津银行总行

Ø 重庆银行总行

Ø 长沙银行总行及多家分行

Ø 桂林银行总行及南宁分行

Ø 温州银行总行

Ø 德州银行总行

Ø 潍坊银行总行

Ø 乌鲁木齐市商业银行总行

Ø 天津银行总行（高管班）

Ø 晋商银行总行（客户经理班）

Ø 齐鲁银行总行及天津分行

Ø 广州银行经开区分行

四、农金机构

Ø 北京农商行（总行+支行）

Ø 重庆农商行

Ø 天津滨海农商行、北辰村镇银行

Ø 广东：佛山，南海，清远，融合等

Ø 安徽：合肥科技农商行，安庆，巢湖，肥西，凤台等

Ø 浙江：杭州联合，德清等

Ø 江苏：南京紫金，张江港，连云港东方农商等

Ø 青海省农信社（高管+客户经理）

五、高校与非银机构、企业

Ø 西安交大（EDP项目）

Ø 吉林大学（EDP项目）

Ø 浙江金融学院（EDP项目）

Ø 广东金融学院（EDP项目）

Ø 中山大学（EDP项目）

Ø 武汉大学（EDP项目）

Ø 华中科技大学（EDP项目）

Ø 上海财经大学（EDP项目）

Ø 天安财险总部

Ø 中安保理

Ø 全国保理商协会

Ø 宣城市工商联

Ø 深圳海王集团

Ø 山东滨州银行业协会