(微信同号)【课程对象】运营管理部风险管理人员、督导人员、支行内控负责人、营业室经理/会计主管、骨干柜员
【课程收益】
课程以“银行人”结合“法律人”的视角，就新形势下柜面业务案件防控的操作风险点，通过“以案说法”的形式讲授/研讨，帮助银行风险管理岗、操作岗等业务主管及从业人员更好地了解银行“合规”管理的要求，掌握相关风险业务管理专业知识，为提升风险管理人员、操作人员的风险识别能力和风险敏感度起到借鉴和启发作用。
【课程时间】1-2天
【课程大纲】
一、导入环节：
1、 高风险业务案例——近期频繁发生继承支取业务的投诉案件、诉讼案件？
如何识别风险？如何处置风险隐患？介绍落地举措！
2、 通过案例研讨，引导本期课程的价值目标：提高风险敏感度、提高风险识别能力、规避损失。
二、柜面业务操作风险来源的识别——授予风控思维，如何护己护行！
1、通过典型咨询案例，深刻剖析风险识别的指导思想：
案例：河南某法院给某银行送达执行裁定书、协助冻结存款通知书，网点工作人员经查阅发现，执行裁定书的被执行人为XX公司，而协助冻结存款通知书显示要冻结的对象为XX个人。可否受理？
2、柜面操作风险的来源及主要抓手；
3、通过诉讼案件解析新形势下“合规”的新内涵；
案例1：一起关于冒名支取的判例，如何尽职免责？
案例2：银行存款蒸发案，只因柜员授权不尽职。
4、小结心得：高度盖然性工具的应用，护己护行。
三、民法典：代理业务手续合规性
——授予风控技能，日常疑难杂症，内控制度解决不了的，法律工具来解决！
1、委托代理业务手续是否合规？
案例：已成年的儿子坐牢了，母亲要代为办理业务，提供了居委会出具的证明，还有一份其所有近亲属（母亲与姐姐共2人）承诺：若因办理业务而引发的纠纷由母亲和姐姐承担一切责任的声明。可否给予办理？
延伸：举一反三，针对精神状态正常但身体不便的成年人/或人在国外，委托国内近亲属办理业务，如何合规办理业务？
归根结底，是梳理委托代理的落地举措。
2、监护代理业务手续是否合规？
案例：某民政局欲通过某银行每月对该地区的残疾人（包括身体残疾及智障等约1000多人）发放
补贴，银行如何高效合规的办理相对特殊主体的开户申请？
延伸：举一反三，针对精神异常的成年客户，如何合规办理业务？
归根结底，主要是梳理监护代理的落地举措。
3、未成年代理业务手续是否合规？
案例：有一位14周岁的客户，其父母亲早年离婚，母亲远嫁他乡，现父亲过世，其与爷爷奶奶共同生活，奶奶带其到网点办理开卡业务，可否给予受理？
延伸：举一反三，针对有父/母的未成年、无父无母的未成年，满16周岁不满18周岁的未成年的客户，如何合规办理业务？
归根到底，是要梳理未成年法定代理/监护代理的落地举措，以及明确监管部门对于独立办理业务的年龄界限；
4、特事特办业务手续是否合规？
案例：存款人因交通事故处于昏迷状态，其配偶来网点办理密码挂失及存款支取业务，提供医院诊断书、户口簿、结婚证等材料，可否给予办理？
延伸：举一反三，针对“临时性无意识”的客户，如何合规办理业务？
5、小结心得：善于发现常规业务的潜在风险点；
不因服务的无底线而触碰内控的高压线；
不因内控的严苛而丧失服务客户的能力。
四、民法典及人行、银保监发布新规背景下，继承支取业务的风险防范
——授予风控技能，日常疑难杂症，内控制度解决不了的，外部合规工具来解决！
1、支取前：
（1）是否还需要公证处出具的《存款查询函》？及简化查询政策解读。
（2）如何认定客户提供的“关系证明”效力？如某企业离退休管理部出具的“亲属关系证明”可以吗？
（3）能否查询死亡储户的交易流水？
（4）如何认定死亡证明？如火化证明可以作为死亡证明吗？
2、支取时：
（1）凭什么材料受理？及简化支取政策解读？
（2）公证书真伪及效力？尤其涉及境外文书？
（3）怎么审核重点内容（公证事项+公正结论）？
（4）客户持公证的遗嘱来柜面，是否可以办理业务？
（5）公证书的金额与被继承人账户的金额不一致，如何处理？
3、支取后：
（1）要不要销户？根据个案，客户有合理理由不愿意销户，可以吗？
（2）如何防范与身份不明的客户进行交易？
（3）延伸：企业注销后，继承人是谁？
五、查冻扣业务风险防范——授予风控技能，如何高效且合规地协助，不被问责！
1、查冻扣业务难在哪里？
难在理论和实际往往不一致；难在有权机关通常不按套路出牌！
2、近期频频暴露金融机构遭受法院处罚的案件及启示；
3、案例解析查冻扣的核心依据（法无授权即禁止）；
4、案例解析查冻扣的落地举措（一看主体，二看依据，三看执行内容）；
5、理论联系实际，案例解析如何高效、合规协助做好“查冻扣”工作；如何有效引导应对瑕疵证件、
瑕疵文书、瑕疵内容等疑难杂症。
6、小结心得：勤勉尽责与实质重于形式。
7、延伸——询证函：
1）询证函业务流程设计及主要风险点；
2）询证的主体应当锁定哪些？会计师事务所、律师事务所以外的主体可以询证吗？
3）询证函上应加盖何印鉴？
4）其他常见疑问解析。
六、银行卡及新型业务风险识别与控制
1、案例解析银行卡业务主要风险类型及特征：
包括克隆卡案件处理、新型微信绑定账户被盗刷案件处理。
2、司法实践：银行卡（含网银）盗刷、盗转，银行败诉风险极大；
政策解读：最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（法释〔2021〕10号）
3、提升风险识别与防范的三项引导：
A、风险意识：保持机警，挂失的及时性；
B、证据意识：证据收集措施（面临突发事件，临危不乱，有条不紊，积极引导）；
C、止损意识：风控的落脚点在止损。
七、柜面常见疑难问题——授予风控技能，对日常工作模糊的“界限”，合规工具来解决！
1、柜面联网核查瑕疵处理：无照片/反馈照片不相符等；
2、瑕疵证件的处理：如身份证照片不标准、身份证缺角、身份证有效期异常、户口本信息涂黑等；
3、客户原为大陆居民，移民后持护照/通行证等欲变更账户信息，如何证明两种证件是同一人？
4、公证书如何锁定其真实性、合规性？如：国外公证书、港、澳、台公证书等；
5、怎么看人？涉嫌冒名、假名的身份识别与勤勉尽职——
客观情况无法100%真实性判断，如何勤勉尽责？
案例1：不是所有的冒名都是“陌生人”；
案例2：客户坚称我就是我，你却觉得他不是他，该怎么办？
6、怎么看证？银行在为客户办理业务时，对非居民身份证件的审核责任，有几何？
案例研讨：客户持伪造的《台湾居民来往大陆通行证》进行挂失补卡（知晓账户密码）转出716万，
银行是否需要承担责任？
八、课程总结：风险意识/风控思维；风控技能/风控工具；保护自己/保护银行。
