敏捷银行的全渠道运营

本课程主要适用：网点型行长、管辖行行长、分行公司业务部和个人金融部

授课风格：

Ø 实战导向，直击疑难困惑，深入浅出，富有吸引力；

Ø 学员导向，注重互动交流，形象生动，富有感染力；

Ø 案例导向，突出实务操作，点评到位，富有生产力！

引子：随着数字社会的不断演进，当前各家银行都走在转型的道路上，面对资产数据化、行为线上化、逻辑可视化的趋势，对业务场景自上而下进行全方位延伸，关于数字银行、智慧银行、未来银行、开放银行、敏捷银行等新概念不断涌现，那么经营机构应如何认识、适应、把握变化，运用新手段取得新的突破就成了重要的课题。

课程大纲/要点：

一、什么是开放银行

1、定义：快速迭代、创新驱动、跨界整合、价值共享、组织赋能

2、工具：人工智能、区块链、云计算、大数据

    3、用户全生命周期运营：获客、活客、留存、变现

4、Bank4.0时代：物理网点时代、电子渠道时代、移动互联时代、开放银行时代

5、数字化转型的本质是研产供销服各环节的敏捷化

（1）数字化研发，建立数据驱动的产品工厂

（2）数字化生产，敏捷化的系统建设模式来确保个性化业务批量化生产

（3）数字化运营，集中化和自动化交付来实现流程再造和员工行为数字化

（4）数字化营销，场景驱动的智能营销来精准互动交易

（5）数字化渠道，全渠道无缝连接来提升客户体验

6、实现开放银行的方式

推进数字化转型，抓住场景，从需求入手，实现敏捷开发

7、开放银行的特征

体验场景化、服务生态化、运营数字化、产品个性化、业务敏捷化

8、经营机构的定位

（1）了解开放银行的构架

（2）寻找、构建场景和数字化资产

（3）实现全渠道运营

重点：银行的转型和发展趋势

二、金融机构的场景生态建设

1、如何切入：战略选择、市场空间、生态格局、自身禀赋

2、建设路径：流量创造、用户打标、客户转换、价值挖掘

3、运营支撑：产品运营、内容运营、客服运营、安全防控

4、主要优势：线下到线上端对端闭环对客服务、品牌优势和高信任度

5、主要问题：场景不够丰富、场景之间关联不够、场景与渠道整合不够

6、关注重点：风险隔离、金融消保、技术迭代、考评机制、战略定力

重点：了解中行、建行、招行、平安、光大、浙商银行场景建设案例

三、银行经营机构全渠道运营的内容

1、数字化获客

（1）进入场景触达客户

（2）获取社交行为数据做数字身份画像

（3）以营销数据分析闭环实现数据沉淀

2、体验式促活

（1）营销过程中的数据监控

（2）借助场景不同阶段的营销工具挖掘高并发和全时段的金融需求

（3）通过社交裂变让客户成为营销助手

3、以线下赋能

（1）为营销人员提供展业方案和工具

（2）对营销效果做实时激励

（3）到店客户引流到线上运营

4、以内容留存

（1）内容创意平台，使用正版素材的模板

（2）权益管理平台，提供海量面向青年人的线上权益、保证权益有效发放、权益动态购买可避免浪费

     5、多维度变现

 （1）金融服务解决方案

（2）场景式非金融服务方案

重点：了解银行全渠道运营

四、银行金融机构全渠道运营的建设

1、目标

（1）更佳客户体验，以全渠道服务力量

（2）更优生态范式，B、C、G、F端

（3）更高协同效率，整合与开放

2、渠道

（1）围绕C端场景，零售移动银行+社交应用嵌入式开放银行+金融产品超市+智能体验网点

（2）围绕B端场景，开放银行自建平台+嵌入式企业ERP+企业移动银行+专营支行

（3）围绕G端场景，开放银行+共建平台+移动银行+网点

（4）围绕F端场景

 3、关键

 （1）渠道提能

线下围绕网点专营型和多元化组合布局，推动网点社交化，给与网点科技感

线上推进移动银行端、业务智能化、场景多元化

利用远程银行提供高附加值服务、信贷工厂式无摩擦服务

线下寻找场景引入开放银行端

 （2）渠道布局

零售业务转型上，以移动银行+开放银行为主渠道，以APP内建+API外嵌来开发高流量、高价值场景

公司业务转型上，以智能网点+电子银行+开放银行为主渠道，线下提升网点对公综合经营和业务快速处理力量，线上布局交易银行、投资银行业务，开放银行平台上建设产业链金融场景

    机构业务转型上，以开放银行为主渠道，打造机构产品+金融场景

 （3）渠道协同

以流量为核心优化渠道空间

以场景为核心整合渠道服务

以生态为核心建设渠道平台

    重点：了解银行全渠道运营案例，掌握敏捷银行的全渠道运营