(微信同号)一、培训背景
2021年，银保监会组织和开展了“内控合规管理建设年”活动，要求银行保险机构切实承担主体责任，狠抓重要岗位关键人员教育管理，对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节，重点加强股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等领域的内控合规建设，着力补齐内控合规机制明显短板，将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，要求高级管理人员带头加强内控合规管理，加强金融从业人员合规经营意识，积极营造合规管理文化氛围，促进内控合规要求内化于心、外化于行，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效合规管理机制，持续提升内控合规经营管理水平，有效预防银行案件风险，为银行业金融机构稳健发展提供重要支撑和坚实保障。
二、课程的性质与目的
银行业的本质就是对风险的经营，随着金融一体化和经济全球化的发展，合规管理成为商业银行各项经营活动的核心，金融风险日趋复杂多样，金融风险管理的重要性日渐突出。
通过该课程的教学，旨在帮助金融机构实现内控合规管理体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、风险合规文化持续厚植的建设目标，同时提高学员掌握内控合规管理的基本知识和技能，提升对合规管理策略的比较与选择能力，提高学员对商业银行的内控合规管理收益评估与风险决策能力判断。
三、课程的任务
本课程理论教学和实践教学并重。通过该课程的学习，主要是引导学员从内控合规、风险及法律法规等多个层面掌握内控合规管理的具体规定，提高商业银行风险案例分析水平，提高学员合规经营文化、风险评估与防范分析能力防范的能力和自觉性，达到合规经营管理。
三、课时：3学时
四、教学方式
本课程以在现场面授为主，结合商业银行内控合规流程管理和风险防范经典案例分析。在此基础上，并加深对商业银行合规管理的法律责任和担当意识，提高业务风险分析与判断能力，达到更好的教学效果。
第一部分：新形势下商业银行的经营核心是全面加强内控合规管理
一、2021年中国宏观经济趋势分析
1、“双循环”格局下的“扩内需”与经济新常态下平衡：双轮驱动
2、 2021年下半年宏观经济趋势分析
3、宏观经济发展中的两个不确定内容
（1）外部环境在今年年底明年初面临的系统性巨大变化
（2）经济分化中的地区金融风险恶化
二、党的金融监管工作方针与发展转变
回顾与前行—2017 年-2020年金融监管回顾与启示
三、“十四五”发展规划中的金融监管格局与方向
1、持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打
2、对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度
3、大力整治名实不符金融产品：结构性存款、互联网存款、类信贷、伪资管产品
4、严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定
5、继续做好不良资产处置
6、加快推动高风险机构处置
7、完善重大案件风险和重大风险事件处置机制
四、2020-2021年外部金融监管政策解读分析
1、解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》
2、解读《中国银保监会行政处罚办法》（新修订）
3、解读《银行保险机构公司治理准则》
4、解读《关于银行保险机构声誉风险管理办法》
5、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》
6、解读《防范和处置非法集资条例》
7、 解读中国银行业协会出台的《银行业从业人员职业操守和行为准》
第二部分 商业银行内部控制与员工行为规范管理
一、商业银行的加强内控合规管理的必要性
（一）为什么要加强内控合规管理
1、适应新的监管要求的需要
2、适应经济形势变化的需要
3、银行可持续发展的内在要求
（二）新形势下合规案防管理策略
二、建立健全完善的内部控制体系
（一）内部控制的定义
（二）商业银行内部控制评价体系
1. 内控组织体系
2. 规章制度体系
3. 质量控制体系
4. 内部监督体系
5. 合规文化建设
6. 内控信息建设
三、合规管理工作内容
1．合规风险管理责任体系—三道防线
2．内控合规管理流程—风险的识别、评估与防范
3．内控合规的风险预警（内控缺陷分类与认定标准）
4．内控合规的风险案件报告
5．内控合规的监控与考核（内控与案防基本制度措施）
6．内控合规文化建设
7．内控合规的外部监管
四、内控合规管理部门的基本职责
1．协助制定和实施合规政策
2．系统识别、计量、监测、评估合规风险
3．跟踪合规法律、政策、规则
4．参与银行业务流程再造
5．制订、审核合规手册
6．开展合规培训和咨询
7．支持新业务发展
8．与监管机构日常联系
五、内控合规管理工作如何切入？
1．董事会和高管层一定要重视并率先垂范。
2．必须有部门、有人做这个事并有明确的职责
3．可从制度梳理对接入手
4．可从业务流程再造和信息系统整合入手
5．可从风险点排查切入
6．可从员工培训教育切入
7、关键是结合自身实际，体现适当性、突出有效性
六、全面内控合规与风险防范管理要求
1、全覆盖－－所有的银行业务和所有部门
2、全过程－－所有的银行业务从酝酿准备阶段到发生、发展，直到结束
3、牢固树立全面风险意识－－全方位风险管理
4、全面风险管理侧重点
七、员工职业行为规范约束
1. 监管当局规定的“八个不得”
2. 关键岗位与员工职务行为制约
第三部分 商业银行加强合规文化建设与管理策略
一、 加强和推动内控合规文化建设
1、 建设好内控合规管控工作的关键在于执行力
2、 从控制到激励，从激励到赋能：增强员工职业使命感和责任感
3、 建立开放、透明、合规的银行合规经营文化
二、改进和加强商业银行内控合规管理策略
1、建立健全各项业务风险的内部控制制度体系，加强质量监督管理；
2、强化人员管理，引进高层次管理人才和校招毕业学生，优化人员和团队素质结构；
3、加强金融信息科技建设，引入使银行业务的风险合规管理技术驱动模式，改善各项业务的成本效率，同时带来了用户体验的大幅提升；
4、加大对业务人员的内控合规与风险管理培训，提升合规与风险经营管理格局。
二、全面提升内控合规风险管理策略的建议
1、三个转变--增强内控合规管理意识
（1）转变传统重信贷轻合规的经营发展观，提升内控合规即效益的发展意识
（2）转变内控合规管理认识，合规管理是全流程全覆盖全业务体系的内控合规管理
（3）转变内控合规是未知的意识，将内控合规全面量化管理。
2、做好两个技术—提升内控合规技防水平
（1）做好大数据分析风险监测管理系统
（2）做好各项业务合规风险管理系统
三、金融科技与信息化建设在商业银行内控合规管理中的应用
1、顺势而为，“金融科技+商业银行”发展战略，优势与价值凸显
2、搭建平台，创新内控合规与风险管理模式，再造业务流程
3、大数据风控策略的核心四项要素
（1）数据质量：销售渠道
（2）算法模型：技术驱动
（3）风控系统：金融预测
（4）场景画像：客户定位
4、商业银行业务金融云服务平台
（1）精准营销与获客，改变银行竞争格局
（2）金融科技极大地改善了金融业务的成本效率，同时带来用户体验的大幅提升
