一、培训背景 

2021 年，银保监会组织和开展了“内控合规管理建设年”活动，要求银行保险机构切实承担主体责任，狠抓重要岗位关键人员教育管理，对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节，重点加强股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等领域的内控合规建设，着力补齐内控合规机制明显短板，将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽

疾相结合，牢固树立全面风险管理和“内控优先、合规为本”的理念，要求高级管理人员

带头加强风险管理，加强金融从业人员风险管理意识，积极营造全面风险管理文化氛围，促进风险管理要求内化于心、外化于行，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效

风险管理机制，持续提升风险经营管理水平，有效预防银行案件风险，为银行业金融机构稳

健发展提供重要支撑和坚实保障。

二、课程的性质与目的 

银行业的本质就是对风险的经营，随着金融一体化和经济全球化的发展，风险管理成为商业银行各项经营活动的核心，金融风险日趋复杂多样，金融风险管理的重要性日渐突出。 

通过该课程的教学，旨在帮助金融机构实现全面风险管理体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、风险合规文化持续厚植的建设目标，同时提高学员掌握全面风险管理的基本知识和风险管理的技能，提升对全面风险管理策略的比较与选择能力，提高学员对商业银行的风险管理收益评估与风险决策能力判断。

三、课程的任务 

本课程理论教学和实践教学并重。通过该课程的学习，主要是引导学员从内控合规、风 险及法律法规等多个层面掌握内控合规管理的具体规定，提高商业银行风险案例分析水平， 提高学员合规经营文化、风险评估与防范分析能力防范的能力和自觉性，达到合规经营管理。 

三、课时：3 -6学时 

四、教学方式 

本课程以在线视频讲授为主，结合商业银行全面风险流程管理和风险防范经典案例分析。在此基础上，并加深对商业银行风险管理的法律责任和担当意识，提高业务风险分析与判断

能力，达到更好的教学效果。

第一部分：严监管已成为新形势下的商业银行全面风险管理的经营核心

一、党的金融监管工作方针与发展转变

回顾与前行—2017 年-2020 年金融监管回顾与启示

1、 2021 人民银行监管上主抓的重点业务及金融监管穿透思路

2、 2021 年严监管处罚重点和近期热门话题对银行业合规开展业务的警示

3、 解读新修订的《中国银保监会行政处罚办法》

4、 解读中国银行业协会出台的《银行业从业人员职业操守和行为准》

二、“十四五”发展规划中的金融监管格局与方向 

1、持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打

2、对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度

3、大力整治名实不符金融产品：结构性存款、互联网存款、类信贷、影子银行、伪资管产品

4、严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定

5、继续做好不良资产处置

6、加快推动高风险机构处置

7、完善重大案件风险和重大风险事件处置机制

三、金融监管——加强银行全面风险管理，合规经营 

1、弘扬“三铁”，打造铁的信用、铁的制度、铁的纪律

2、履行“三责”，做到守土有责、履职负责、失职问责

3、坚守“三线”，不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压

第二部分 新形势下中国宏观经济政策趋势分析解读 

一、2021 年中国宏观经济趋势分析 

1、“双循环”格局下的“扩内需”与经济新常态下平衡：双轮驱动  

2、 2021 年下半年宏观经济趋势分析

3、宏观经济发展中的两个不确定内容

（1） 外部环境在今年年底明年初面临的系统性巨大变化  

（2） 经济分化中的地区金融风险恶化

二、宏观经济专题分析

1、中国特色财政政策体系建设：财政政策如何更加有为？

 2、需求侧管理的内涵与落实

三、2020-2021 年外部金融监管政策解读分析 

1、解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》

2、解读《中国银保监会行政处罚办法》

3、解读《银行保险机构公司治理准则》

4、解读《关于银行保险机构声誉风险管理办法》

5、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

6、解读《防范和处置非法集资条例》

第三部分 商业银行全面风险管理与内部控制 

一、商业银行的风险内容 

（一）商业银行的风险类型

1、商业银行风险的定义及其特征

2、信用风险、市场风险、操作风险风险的关系

（二）风险管理的基本原则 1、独立性与开放性统一

2、统一性和差别化统一

控制性和服务性统一

（三）风险的特点及原因

二、风险管理框架及执行 

1、商业银行风险管理的基本原则

（1） 集中管理，分散控制

（2） 专线报告，统一监测

（3） 严格问责，落实奖惩

2、商业银行风险管理的架构

（1） 总部集中管理与分散化支持型模式的矩阵式的组织结构

（2） 风险管理分为职能和地区两个维度 2、商业银行的风险管理规划

（1） 风险管理体系纳入整个全面风险管理框架中

（2） 加强风险的识别、评估、控制与缓释、监控与报告

三、风险管理体系执行 

1、管理环境建设

2、风险识别

3、风险控制及制度执行在风险控制工作中

4、人员配置与培训自律

5、风险监督监管

6、信息沟通

7、信息科技系统建设

四、建立健全完善的内部控制体系 

1、内部控制的定义

2、商业银行内部控制评价办法

五、全面风险防范管理要求 

 1、全覆盖－－所有的银行业务和所有部门

 2、全过程－－所有的银行业务从酝酿准备阶段到发生、发展，直到结束

 3、牢固树立全面风险意识－－全方位风险管理 4、全面风险管理侧重点

第四部分 风险经营策略与建议 

一、改进和加强农村商业银行全面风险管理策略 

1、及时调整信贷政策、结构与投向；

2、建立健全各项业务风险的内部控制制度体系，加强质量监督管理；

3、强化人员管理，引进高层次管理人才和校招毕业学生，改善人员和团队素质结构；

4、加强金融信息科技建设，引入使银行业务的风险合规管理技术驱动模式，改善各项业务的成本效率，同时带来了用户体验的大幅提升；

5、加大对业务人员的金融培训，提升风险管理格局。

二、全体提升风险管理策略的建议 

1、三个转变--增强全面风险管理意识

（1） 转变传统重信贷轻风险的意识

（2） 转变风险认识，风险管理是全流程全覆盖全业务体系的风险管理

（3） 转变风险是未知的意识，将风险量化。 2、三个建设—完善全面风险管理体系

（1） 建设好全面风险管理体制机制

（2） 建设全面风险三道防线

（3） 建设全面风险经理管理机制

3、做好两个技术—提升全面风险技防水平

（1） 做好大数据分析风险监测管理系统

（2） 做好各项业务风险管理系统

三、对标同业先进经验 

江苏省农村信用社联合社：实现对风险信息的全面立体掌控与评估

四、金融科技在商业银行风险管理中的应用 

1、顺势而为，“金融科技+商业银行”发展战略，优势与价值凸显

2、搭建平台，创新风险管理模式，再造业务流程

3、大数据风控策略的核心四项要素

4、商业银行业务金融云服务平台