中小企业信贷全流程风险管理及案例精讲

《中小企业信贷全流程风险管理及案例精讲》

时长：6小时

第一部分：中小企业融资特点

一、借给谁？---中小微企业特征及融资特点

二、什么时候借？--中小企业成长周期与融资特点

三、借多少？--中小企业银行贷款需求分析

四、贷款中的冰山？--小企业贷款的两大要素

五、中小企业贷款产品种类分析

六、中小企业贷款服务体验分析

第二部分：中小企业信贷逻辑要点

一、信用好还是抵押好？

二、企业选择标准--五靠近五远离

三、信贷风控逻辑--三真三好

案例：泰隆银行、乐清农商行成功经验

第三部分：中小企业信贷全流程风险管理措施案例

一、全流程风险管理的基础认知

1．风险的认识（案例：不良资产带来大收益）

2．风险的分类（案例：系统小问题带来大麻烦）

3．风险的特点

4．风险的节点（案例假单身真无效、案例2 假联保真信用、案例假信用真诈骗）

5．风险的文化（案例：我的第一堂信贷课、案例：傍大款要小心、案例：管好自己的手）

6．案例：乐清农商行经营风险经验

二、全流程风险管理的二大关系

1、发展与管理

(1)正确处理发展与管理的关系（案例：支行行长为什么被拿下？）

(2)发展的要求--品质经营（案例：评审员救了我）

(3)管理的要求--精细管理（案例：听话让我全身而退）

2、激励与约束

(1) 正确处理激励与约束的关系（讨论：尽职免责的界定？）

(2) 风险的六大危害

(3) 案例：离开银行的年轻人、高管

三、全流程风险管理的三大环节

1、贷前调查

(1)尽职调查的作用（案例：与风险擦肩而过的两笔贷款）

(2)尽职调查的原则

(3)尽职调查的方式

(4)资料收集与核实

(5)实地调查（案例：这笔贷款能不能贷？）

(6)贷前小结三句话

2、贷中控制

(1)贷放分控（案例：放款也有大风险）

(2)用支分控

3、贷后管理

(1)贷后管理原则

(2)贷后监测方法

(3)贷后管理例会

(4)风险预警与处置

(5)风险信号--财务

(6)风险信号--财务

(7)案例1--如何安全退出货押贷款？

案例2--有钱也不能乱投资

案例3--多长个心眼没坏处

四、全流程风险管理的五大控制

1、信贷准入控制

2、信贷流程控制（略）

3、信贷额度控制

4、信贷担保控制（略）

5、信贷年检控制

第四部分：课程总结

1、三句话总结要点

2、一句话总结要点