(微信同号)课程目标：
l 通过对增额终身寿险的产品分析，找出增额终身寿的特点与目标画像
l 通过宏观经济解读与高客画像分析，分析高端客户对终身寿险的需求
l 通过对保险法商的讲解，使学员了解增额终身寿在婚姻规划、财富传承2个维度的作用
课程对象：保险业务员/银行理财经理
课程方式：讲授、案例解读、工具训练及通关
课程大纲：
导入：为什么要营销增额终身寿
1. 从平安2022年主推增额终身寿说起
2. 增额终身寿是什么？
3. 增额终身寿和传统终身寿、年金险的区别
4. 增额终身寿的优势与功能
一、第一讲，后疫情时代经济特点与财务规划
1. 后疫情时代的经济特点
1）黑天鹅与灰犀牛交替来临
2）国外：俄乌大战、美国换届选举、日本首相遇袭
3）国内：房地产公司破产、大厂裁员、烂尾楼停贷、利率下行趋势
2. 守富、传富成为中高净值客户财富目标
1）中高净值客户的定义
2）中高净值客户数量增长、分布更平均
3）中高净值客户保险投资比例不断提升
4）中高净值客户对守富、传富的需求不断增加
3.中高净值客户资产配置模型发生变化
1）资产配置模型从三类资产向四类资产转变
2）保险资金在资产配置中的不可替代性
3）保险的三权分离与法律优势
4）保险金信托的独立地位
案例：一个问题带回的68万FYC
二、第二讲，增额终身寿在婚姻规划中的作用
1. 婚姻关系中的风险
1）高离婚率带来的影响
展示：我国离婚率数据
2）婚前财产与婚后财产混同的风险
案例：王宝强与马蓉的案例
条例：民法典1062条、1087条、1091条
3）夫妻共同债务负担的风险
案例：小马奔腾李明的案例
条例：民法典1064条、1089条
4）5大常见的需要婚姻规划规避的风险
-夫妻共同债务风险
-婚前婚后资产混同风险
-婚变资产分割风险
-婚姻财产转移风险
-财产赠与子女风险
案例：李女士的500万负债
5）4大常见婚姻规划需求的客户
-单身贵族风险分析
-婚姻弱势方风险分析
-离异有娃风险分析
-高身价父母风险分析
6）如何切入婚姻规划问题
-提示婚姻风险的几个前提条件
-切入婚姻规划的3种模式
2、增额终身寿在婚姻规划中的优势
1）防止婚前婚后资产混同
条例：民法典1063条
案例：王爸爸送给小王的一套房
2）防止父母婚变影响未成年子女保单
条例：民法典1041条
案例：未被分离的保单
3）对非婚生子女定向照顾
条例：民法典1071条
3. 增额终身寿在婚姻规划中的架构设计
1）架构一：指定传承防止子女婚变影响
2）架构二：使婚前财产成为永远的婚前财产
3）架构三：子女身故财富回流父母
4）教学案例：王总送给女儿的礼物
5）优势总结：案例中增额终身寿有哪些优势
6）真实案例：客户李先生的案例
三、第三讲，增额终身寿在财富传承中的作用
1. 财富传承中的风险
1）父母传不了
-风险：未做遗产规划
条例：民法典继承篇1127条
现场演练：王总意外去世，他的儿子小王能继承多少遗产？
-风险：做了遗产规划仍然产生纠纷
条例：民法典继承篇1142条
案例：国画大师许麟庐的母子争产案
-风险：遗产资不抵债
条例：民法典继承篇1159条
案例：富贵鸟老板林和平
2）子女接不住
案例：海鑫钢铁李兆会的故事
3）拓展阅读：北京市遗产纠纷大数据
4）拓展阅读：遗嘱继承的难点与痛点
5）总结：财富传承的6大常见风险
2. 增额终身寿在财富传承中的优势
1）确定的数额给到确定的人
条例：保险法第18条、40条
案例：王先生遗嘱继承和保险继承的对比
2）避免清偿被继承人的债务与税务
条例：最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复
案例：三星千亿遗产继承案
3）保险继承的强时效性
条例：保险法第23条
案例：一场延续3年的继承案
4）避免争端，秘密传承
条例：信托法33条
3. 增额终身寿在财富传承中的应用情形
1）不同资产类别的适用工具不同
2）保险工具与遗嘱等工具的搭配使用方法
4. 增额终身寿在财富传承的架构设计
1）架构一：父母有效控制财富
2）架构二：两次传承富过三代
3）架构三：防止子女挥霍财产
4）教学案例：张先生再婚后的财产控制
5）优势总结：案例中增额终身寿有哪些优势
6）真实案例：68万FYC案例回顾
结尾：课程总结
