一、2022年度监管报送总体政策
1、银保监会监管重点:
(1)基本方针:稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹
(2)“三个有利于”原则:
有利于支持实体经济、有利于防范金融风险、有利于保护消费者合法权益
(3)维护金融稳定视角:用公司治理约束资本的无序扩张
案例分析:(浦发成都分行案)
(4)维护社会稳定视角:消费者权益保护、个人信息保护、声誉风险
案例分析:(池子手撕中信银行案)
(5)联合监督视角:巡视巡查及董监高问责机制
案例分析:(某省联社7000万舞弊案)
2、人民银行监管重点
(1)《反洗钱法修订征求意见稿》:从规则为本到风险为本
(2)《一号令》:客户尽职调查
案例分析:(如何应对柜面反洗钱投诉—客户的精准画像)
3、从监管罚单看商业银行合规风险点及监管导向
(1)银保监会2021年度监管罚单解读
(2)人民银行2021年度监管罚单解读
二、向监管资料报送的三个切入点
1、制度层面的切入点
(1)《银保监会现场检查管理办法》
案例:从如何准备迎检资料谈起
(2)《派出机构规范性文件备案审查办法》
2、基层操作层面的切入点
(1)《一号令》口径的反洗钱数据报送
案例:反洗钱数据报送的保密风险
(2)财业数据报送
案例:如何保持财业数据的一致性
(3)风险数据报送
案例:某二级银保监局现场检查方法介绍
(4)审计数据报送
案例:某单位上报内部舞弊被上追两级
3、解决问题层面的切入点
(1)与监管保持良性互动
(2)正确理解报不报是个态度问题
(3)用好申诉与解决问题的长效机制
三、金融机构数据报送的顶层设计和躬身入局
1、领导重视并率先垂范
(重点讲解银保监发〔2021〕17号文:“内控合规管理建设年”)
2、正确理解数据报送风险是一种不确定性
案例:不同视角对风险不确定性的驱动力
3、某单位数据报送经验介绍
(1)必须有部门、有人做这个事并有明确的职责
案例:用正确的人做正确的事
(2)从制度梳理对接入手
案例:做的好是规则武器化,做的不好是画地为牢
(3)从业务流程再造和信息系统整合入手
案例:数智化监管数据报送系统
4、数据报送责任追究与三个区分开来的责任认定
【案例分析】2020年以来银保监会重大案件通报(局级)