(微信同号)【课程对象】个人业务运营人员等
【课程时间】6小时授课+3小时案例研讨
【课程大纲】
一、当前社会背景及监管形势带给银行账户管理工作的压力
1、《反电信网络诈骗法》推动“资金链”治理再上新台阶
2、电信网络诈骗新型违法犯罪的发展及“断卡行动”的成果(案例)
3、反洗钱领域的金融监管要求、处罚及趋势分析(案例)
4、涉案账户数量与开户投诉数量“双降”的监管目标
二、银行结算账户的开立之初次客户尽职调查
（一）标准尽职调查
1、一审开户文件
（1）有效证件及辅助证件的审核认定
（2）瑕疵证件受理标准（案例）
（3）联网核查异常情况处置（案例）
（4）失效身份证应对建议及依据（案例）
（5）利用数据平台提升身份核实效能（案例）
2、二审意愿
（1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
（2）个人客户开户理由审核要点
（3）开户意愿核实有效话术（案例）
3、三审身份
（1）冒名、假名开户的作案手法（案例）
（2）识别冒名、假名开户的方法（案例）
（3）冒名、假名开户的应对措施（案例）
（4）冒名、假名开户的法律责任认定（案例）
（二）强化尽职调查
1、强化尽职调查的适用场景
（1）标准尽职调查发现可疑情形（案例）
（2）客户风险等级异常（案例）
（3）非柜面业务功能的开通与限额提升
2、强化尽职调查的方法
（1）强化尽职调查方法的多样性
（2）实地调查的有效性探讨（案例）
（3）强化尽职调查的方法选择：有效与便捷的平衡（案例）
3、尽调结果的运用
（1）结算账户分类分级管理
（2）加强非柜面业务管理（案例）
（3）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例）
三、特殊客户群体业务办理举措
1、特殊人群相关法律法规
（1）监管对金融消费权益保护工作的要求：受尊重权（案例）
（2）《民法典》中对“民事行为能力”的认定标准
（3）《民法典》中有关“代理”的规定
2、完全民事行为能力但身体不便的成年客户群体
（1）委托书的要素要求（案例）
（2）境内委托公证文书审核（案例）
（3）境外委托公证的受理要求（案例）
（4）面谈面签合规要点（案例）
（5）服刑人员业务受理建议（案例）
（6）刑拘阶段业务受理建议（案例）
3、无民事行为能力或限制民事行为能力的成年客户群体
（1）可受理的身体状况证明（案例）
（2）受理残疾人证的注意事项及真伪查询（案例）
（3）受理医院诊断的注意事项（案例）
（4）客户突发昏迷就医情况的应对建议
①作为医疗费用的查询举措（案例）
②作为医疗费用的取款举措（案例）
（5）指定监护的认定（案例）
（6）意定监护公证的认定（案例）
4、16周岁以下未成年人
（1）法定监护关系证明文件（案例）
（2）不应由基层群众性自治组织（村居委会）出具证明的事项
（3）指定监护的前提和认定（案例）
（4）监护人变更的法律途径（案例）
（5）遗嘱指定监护的认定（案例）
四、银行结算账户的使用
1、存量客户身份信息动态筛查（案例）
（1）电话/实地回访（案例）
（2）系统筛查（案例）
（3）数据治理
2、保护客户金融信息安全
（1）个人金融信息保护相关法律：刑法、民法典、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等（案例）
（2）监管对金融消费者权益保护工作的要求：信息安全权（案例）
（3）客户信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开全流程管理（案例）
3、转账业务风险防控
（1）电信网络诈骗识别与拦截（案例）
（2）准确备注资金用途（案例）
（3）洗钱风险管理：保持对大额交易临界值的敏感性（案例）
五、银行结算账户的变更
1、客户身份资料变更
（1）受理变更业务的基本原则
（2）国内外相关文书的认定及审核（案例）
（3）手机号码变更风险防控（案例）
（4）尽职核实、远离纠纷（案例）
2、个人账户挂失业务
（1）客户身份重新识别（案例）
（2）挂失账户的确认（案例）
（3）挂失的及时性（案例）
六、银行结算账户的销户
1、涉及冒名开户的销户
（1）证件持有人的书面声明
（2）客户异议的处理（案例）
（3）资金挂账与可疑交易报告
2、涉及账户买卖的销户
（1）涉案账户处置
（2）涉案人员的非涉案账户处置
（3）可疑人员账户处置
3、涉及继承的销户
（1）继承人查询被继承人银行账户信息
①人群和文书的分类认定（案例）
②死亡证明的认定
③亲属关系证明的认定
（2）特定人群领取小额遗产的文书分类认定（案例）
（3）其他情形遗产领取
①文书的认定及审核注意事项（案例）
②涉及夫妻共同财产的资金分配原则（案例）
③与文书不符的差额资金的分配原则（案例）
④涉及代理办理的情形（案例）
案例研讨：
个人账户：
Ø 案例1：大学毕业生韩梅梅无辅助材料开立银行卡绑定支付宝用于网购
Ø 案例2：中年女性客户陪同老年男性客户开立工资卡
Ø 案例3：身在国外的客户因身份资料不全被暂停网银功能
Ø 案例4：某工程项目部大量农民工陆续前来办理工资卡
Ø 案例5：因老人没有手机，其子准备办卡转交老人使用
Ø 案例6：孤寡老人卧病在床，社区工作人员代其办理挂失补卡
Ø 案例7：奶奶需代理留守儿童办理银行账户缴纳学杂费
Ø 案例8：客户去世，配偶持公证遗嘱要求支取大额遗产
