(微信同号)【课程对象】银行从业人员
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、商业银行面临的法律风险
1、法律风险的含义和范围
2、商业银行法律风险的表现形式
（1）员工行为
（2）产品设计
（3）业务操作
3、商业银行法律风险内外因分析
（1）我国法治建设进程提速
（2）金融行业的强监管特性
（3）传统环境中的金融创新
二、商业银行常见法律风险案例
（一）国家基本法律涉金融领域的内容
1、刑法
（1）非国家工作人员受贿罪与职务侵占罪
Ø 案例：银行行长营销同业账户谋求私利
Ø 案例：银行员工调包款箱将公款占为己有
（2）贷款诈骗罪与违法发放贷款罪
Ø 案例：银行网点主任伙同村干部批量办理假名贷款
Ø 案例：银行客户经理贷前调查不尽职被定罪
（3）违规出具金融票据罪与伪造、变造金融票证罪
Ø 案例：银行信贷主任以虚假贸易单据办理银行承兑汇票获刑
Ø 案例：银行柜面员工变造定期存单诈骗储户资金
（4）非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪
Ø 案例：银行员工参与民间借贷终致非法集资
Ø 案例：银行行长诈骗大量储户存款损失惨重获无期徒刑
（5）挪用资金罪、挪用公款罪
Ø 案例：银行客户经理沉迷赌博挪用客户信贷资金
Ø 案例：银行理财经理挪用客户资金炒股最终血本无归
（6）洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
Ø 案例：银行行长为客户洗钱，诈骗大笔资金后逃逸
Ø 案例：银行客户经理出借账户为客户转账被认定违法
（7）侵犯公民个人信息罪
Ø 案例：银行员工出售客户征信信息获刑
Ø 案例：银行行长以客户资料置换营销渠道获刑
2、民法典与民事诉讼法
（1）民事行为能力及监护关系认定
Ø 案例：客户突发疾病昏迷后账户查询及取款业务受理
（2）委托代理与法定代理
Ø 案例：老人瘫痪在床后账户高风险业务办理
（3）不当得利的返还主张
Ø 案例：柜面多付给客户的款项该怎么要回来？
（4）抵押与质押的有效性
Ø 案例：屡见不鲜的存单质押“罗生门”事件
（5）格式条款有效性的认定
Ø 案例：银行卡盗刷须由银行赔偿终成定局
（6）安全事故的赔偿责任
Ø 案例：客户在厅堂摔伤银行应如何赔偿？
（7）刑事案件的连带赔偿责任
Ø 案例：银行员工诈骗储户资金无力偿还，客户要求银行赔偿本息
（8）协助有权机关执行公务
Ø 案例：深入体会有权机关要求的“积极”配合
（9）证据有效性的认定
Ø 案例：“亲签”的意义所在
（二）专门法涉金融领域的内容
1、银行业专门法
（1）中国人民银行法
（2）银行业监督管理法
（3）商业银行法
2、其他专门法
（1）反洗钱法
Ø 案例：双峰监管已启动
（2）个人信息保护法
Ø 案例：银行私自对外提供客户账户明细引发网络舆论
（3）消费者权益保护法
Ø 案例：违反适当性原则营销投资产品，损失终由银行买单
（4）反电信网络诈骗法
Ø 案例：银行客户经理为可疑开户大开绿灯被认定违法
三、商业银行法律风险防范能力提升
1、加强培训学习
2、完善业务流程
3、强化员工管理
