国际业务反洗钱反恐融资 风险管理培训大纲

引子

- 从最近的人行反洗钱处罚看监管趋势

- 从中银伦敦的和解案看OFAC制裁

- 2020年以来国家外汇局对反洗钱的考核

- 国际业务反洗钱核心法规和监管规则

A. 《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引(试行)》（银发〔2021〕16号）

B. 《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》(银发〔2021〕102号)

一、 反洗钱语境下的“国际业务”

1.1 “国际业务”还是“跨境业务”？

1.2 经常项目国际业务

- 货物贸易和服务贸易

1.3 资本项目国际业务

- 跨境股权投资（FDI和ODI）

- 跨境证券投资（债券通/证券通）

- 跨境资产管理（QDII/QFII/QFLP/理财通）

二、国际业务反洗钱的核心：尽职调查

2.1 尽职调查的起点：“建立业务关系”

- 国际业务中大量并不开立账户

2.2 一次性服务与开立账户

2.3初始的客户尽职调查

2.3.1客户基本信息

- 法规要求与实际实践的隔阂

2.3.2“受益所有人”识别

- 235号文、164号文及1号令的关系

例子：NRA账户受益所有人如何处理

2.4持续的客户尽职调查

2.4.1客户洗钱风险等级分类模型

- 高中低风险等级

2.4.2不能纳入分类模型的因素

2.5强化的客户尽职调查

2.5.1触发强化尽调的因素

- 身份可疑

- 资金可疑

2.5.2 强化尽调与账户管控的关系

2.6重新的客户尽职调查

- 触发重新尽调的因素

2.7简化的客户尽职调查

2.7.1沉睡的简化尽调

2.7.2简化尽调的场景

三、国际业务大额交易和可疑交易

3.1大额交易量化统计和报告

- 银行卡境外使用监测

3.2可疑交易模型设计与修正

- 经常项目典型可疑交易

- 资本项目典型可疑交易

四、金融制裁的核心制度

4.1 温和的欧盟金融制裁

4.2 猛烈的美国金融制裁

4.2.1 制裁主管机构OFAC及制裁名单

4.2.2 OFAC名单的种类及其适用范围

4.2.3 制裁豁免可能性：许可证

4.2.4 一级制裁和二级制裁

4.2.5制裁名单的扩大化

- 50%规则

- 33%规则

- EO13846号与母公司适用规则

4.2.6针对中国的金融制裁

五、中国对于金融制裁的反制

5.1 《阻断外国法律与措施不当域外适用办法》

- 主要反制二级制裁，实践中受制约

5.2 《反外国制裁法》

- 主要反制二级制裁，实践中受制约

六、若干疑难问题的讨论

6.1 汇兑型地下钱庄

6.2 出口贸易更换付款人

6.3 离岸转手物权凭证

6.4 服务贸易高频小额收付

6.5 货物贸易预收/预付货款

6.6 QDLP跨境股权投资

6.7 原产于高制裁风险地区货物