商业银行合规管理及风险防范

《商业银行合规管理及风险防范》

主讲：郑老师

课程大纲/要点：

一、 合规与合规风险

（一）合规管理相关规章制度

1.     合规的内涵

2.     合规的本质

3.     合规的主体

（二）商业银行讲求的合规文化——职业操守的体现

1.     诚实信用，勤勉尽职

2.     守法合规，保护商业秘密与客户隐私

3.     专业胜任，公平竞争

（三）职业操守的教育分析—员工“禁止性”行为承诺的要求

1.     银行从业人员与客户的合规要点分析

2.     银行从业人员与同事的合规要点分析

3.     银行从业人员与本行的合规要点分析

4.     银行从业人员与同业人员的合规要点分析

5.     银行从业人员与监管者的合规要点分析

6.     不合规现象分析

二、合规风险与员工行为排查

（一）排查的必要性和排查内容

案例分析

三、 合规管理主要内容

（一） 会计及临柜业务“四十禁”

（二）员工违法行为-------- 职务犯罪

1.     思想不正，动机不良，利用职务之便，明知犯罪，刻意作案，如 岗位之便、内外勾结、利用漏洞等。

2.     操作失误，制度缺失，业务不熟，人情难却等形成的违规，甚至于违法。

部分案例介绍：

(1)   银行女团支部书记监守自盗，判刑16年案例

(2)   中信实业银行小陈案例--造假账户为朋友贷款

(3)   南一支行案例--违规操作造成银行垫款

(4)   无理退票案例--涂改票据，帮客户拖延付款

(5)   为某公司违规开贷记卡，造成银行巨额损失案例

(6)   建行某网点柜员挂失操作案例--违规解除挂失，形成损失，被判全额赔偿案例

(7)   “卡点卡”工作要领操作失误，造成银行损失案例

(8)   虚增存款---为自己违规增加业务量案例

(9)   全程造假，骗取贷款案例

(10)         “查冻扣”案例--私自通报。触犯民法规定案例

（三） 内控合规管理的内容-管什么？

（四） 做不到合规要求 ，会造成柜面业务操作风险的种类和风险点（分别展开分析）

1.     混岗操作    

2.     岗位设置和人员配备

3.     事权划分     

4.     日常交接 ，签退，保管

5.     对账工作    

6.     代客办事

7.     账户开立    

8.     支付结算

9.     票据贴现    

10.  抹账管理

11.  信息流失  

12.  重要交易

13.  特殊业务（挂失和解挂；查冻扣；存款继承）   

14.  反洗钱工作

15.  存款证明  

16.  现金业务

17.  中间业务

18.  重视客户经理岗位的不合规现象

四、 柜面业务操作风险对商业银行的影响

五、从管理的角度看柜面操作风险防范手段

（一） 银行应当完善操作风险防范（共10个方面）

1.     制度学习型”银行，

2.     岗位责任制

3.     警示活动，合规经营

4.     员工风险自评

5.     实施风险重点监督

6.     检查纠正到位

7.     激励约束机制

8.     风险防范科技化

9.     倡导“群防群治”

10.  防范突发事件

六、 从员工的角度看操作风险防范：

（一）员工，你要学会保护自己！

（二）从柜面操作中选择20个极易违规违章出错的方面，提出应当注意的做法。

（三）柜员需要重点引起重视，减少操作风险的注意事项

1.     银监会30条严禁按要求重点介绍

2.     会计印章的使用要求

3.     权限卡（操作员卡）、重要空白凭证的使用要求

4.     加强现金业务管理的基本要求。现金业务的收款和付款工作中存在的风险点和风险控制的方面

5.     受理票据业务应当注意

6.     假币没收时的相关要求和注意事项

7.     身份证件的掌握

8.     支付结算过程中其风险表现

9.     分别反映在银行和企业双方可能产生的业务风险

10.  常见的屡查屡犯、屡禁不止的现象

七、银行卡主要风险点风险表现形式

八、自助设备主要风险点及风险防控措施

九、自动柜员机装取款项操作要点

十、柜面业务操作规范要求