内控合规——商业银行案件防控

课程背景：

“道路千万条，合规第一条”。近年来，商业银行暴露出很多的违法违规案件，受到监管部门的处罚也越来越频繁。从稳健经营、健康发展的角度考虑，各商业银行要落实好内控合规工作，强化案件风险防范力度，切实提升案件防范水平，有效遏制案件发生。

从监管部门的罚单来看，主要的违规行为集中在信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型，反映了商业银行在经营中出现的问题比较多，内控合规问题严重。

《内控合规——商业银行案件防控》课程从内控合规的角度出发，通过大量常见、典型的案例给予学员警醒和启发。课程立足员工管理和外部欺诈两条主线，让学员清楚案防工作的重点和核心。全员上下形成以抓案防促合规、促发展的浓厚氛围，有效巩固并扩大案防成果，确保案件零发生。

课程收益：

● 强化内控管理，防范操作风险；

● 树立合规文化，强化底线意识；

● 借助大量实际案例的学习，提高案防水平；

● 狠抓业务的关键风险点，筑牢风控的防火墙。

课程特色：

案例引导、启发性，互动性强；

紧贴实际操作层面，实用性强；

深入浅出、易于掌握。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：运营、信贷、零售、会计等相关人员

课程方式：翻转课堂、案例讨论、问题研讨等

课程大纲

案例导入：一个银行人的忏悔

第一讲：员工管理

一、员工职业道德教育

案例：上海某银行客户经理非法吸收客户存款用于购买非本行的理财产品。

1. 诚实信用

2. 守法合规

3. 专业信任

4. 勤勉尽责

5. 保守商业秘密和客户隐私

6. 公平竞争

二、员工法治教育

案例：某银行营业中心负责人挪用客户存款。

1. 《商业银行法》第八十四条至八十七条

2. 《刑法》

三、员工异常行为管理

分享：“九种人”

第二讲：外部欺诈

1. 冒名开户

案例分析：双胞胎案例

案例分析：亲戚之间冒名案例

2. 冒名挂失——1000万存单

3. 微信盗刷案件

4. 支付宝盗刷案件

5. 电信诈骗案

6. 空壳公司骗贷案

7. 齐鲁银行假存款证实书案

第三讲：票据业务

1. 焦作中旅银行20亿电票案

2. 中铁二局“假电票案”

3. 农行北分票据“窝案”

4. 工行华信案

第四讲：货款业务

一、贷前调查

1. 尽职调查（KYC/KYB/KYD）

案例：同一抵押物，被重复抵押了N次，竟然都没有发现！

二、贷后管理

1. 贷款资金的用途

案例：贷款资金违规流入楼市。

2. 借款人的贷后管理

案例：贷款人转移资产，恶意逃废银行债务。

三、不良贷款清收

第五讲：汇兑结算业务

案例：柜员调换客户的UKEY，转走900万

案例：杭州联合银行储户存款蒸发案

案例：柜员规避反交易