现金管理与账户管理

课程背景：

现金管理与账户管理是银行柜面人员每天都要接触到的工作内容，非常基础和重要的业务，严格按照现金业务的操作流程和账户管理的操作步骤开展业务至关重要。一直以来，各种现金业务违规违法的情况、假名、匿名、冒名账户的消息不绝于耳，给银行的安全、稳健经营带来很大的风险。《现金管理与账户管理》课程专门针对银行这两大块业务进行研究，讲清、讲透风险点，让大家提高风险和合规意识。

该课程的宗旨在于提高学员对现金管理和账户管理的业务操作及风险管控能力。以现金业务和账户管理的业务操作为主线，紧紧抓住现金和账户的紧密联系，贯穿理论讲解，经典案例讨论、引导思考、要点解析、操作警示及应对为主轴，对常见的突出问题提供解决方案，从而使柜面及相关运营人员能够清晰明了的掌握业务中的重点，并确实运用在实际工作中防范风险、按规定操作。

课程收益：

● 确保现金业务零风险；

● 成为账户安全管理方面的专家；

● 让假币、冒名账户无处遁形；

● 保证了现金业务、银行运营条线安全。

课程特色：

图片形象生动、互动性强；

紧贴实际操作层面，实用性强；

深入浅出、易于掌握。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：柜面人员、现金管理人员等

课程方式：图片演示、案例讨论、问题研讨等

课程大纲

第一篇：现金管理

一、钱箱管理

案例导入：某银行柜员的尾箱的现金超限额没上交，有何风险？

1. 钱箱分类

2. 尾箱管理

3. 管理要求

二、轧账管理

案例导入：柜员营业终了轧账未按规定清点残损现金及零散现金。

1. 一日三碰库

2. 会计核算“六相符”

3. 超限额现金的上缴

三、现金收付业务

案例导入：柜员把现金先给了客户，结果忘记记账了，导致短款3万。

1. 基本要求

2. 全额清分

3. 冠字号查询

四、人民币现金兑换

案例导入：客户扛着保险柜过来银行，里面的钱都烧焦了，怎么确定兑换？

1. 兑换的原则

2. 残损币的兑换标准

3. 特殊残损币的兑换

五、假币收缴业务

案例导入：柜员在客户的请求下，将假币又递给了客户，造成违规事件。

1. 假币的类型

2. 假币的识别

3. 假币的收缴

4. 假币的鉴定

5. 假币的冲销

六、查库管理

案例导入：某行管库人员监守自盗，盗取3000多万。

1. 每日查库

2. 建立查库登记簿

七、现金收付业务检查

1. 检查各网点公示情况

2. 检查网点对外付钞是否经过全额清分

3. 检查各网点现金业务人员反假货币上岗资格证持有情况

4. 检查各网点是否按照《小面额人民币备付制度》要求配备足额的小面额人民币供客户兑换

第二篇：账户管理

第一讲：账户的开立与管理

案例导入：客户的身份信息过期，账户还能不能正常使用。

一、账户的分类

1. 一级账户

2. 二级账户

二、账户开立

1. 人证的审查步骤

2. 人证的审查要点

三、账户的管理

1. 资金的动态管理

2. 资料的更新与保存

3. 大额和可疑交易的管理

第二讲：对公账户

案例导入：久悬账户管理不当，银行赔偿50万。

一、营业执照的审查

1. 主要防伪特征

2. 重要的信息登记要素

3. 年检审查

4. 营业执照的查询

二、非自然人受益所有人的识别

1. 关联交易

2. 受益所有人的认定

第三讲：身份证

案例导入：客户是80后，身份证有效期是长期有效，能办理业务？

一、身份证正、背面信息要素审查

二、身份证防伪审查

1. 视读防伪

2. 机读防伪

三、身份证瑕疵与疑难应对

1. 物理瑕疵

2. 联网核查各种问题

四、临时身份证正、背面信息要素审查

五、临时身份证防伪审查

1. 视读防伪

第四讲：护照

案例导入：客户是华侨，又有身份证，又有护照，哪一个是有效证件？

一、世界护照概况

1. 护照的防伪

2. 护照的样式

3. 护照的标准

二、护照的审查

1. 资料页的审查

2. 签证页的审查

3. 外国人居留许可审查

4. 出入境戳的审查

三、签证详解

1. 按材质分（纸质和卡片）

2. 按政策分（落地签、单边签、互免签）

3. 主要国家绿卡盘点

四、护照疑难盘点

案例：域外代理业务

案例：难民证能不能办业务？

案例：新、旧护照如何核对一致性？

案例：落地入籍的未成年人凭什么有效证件办业务？

第五讲：港澳居民来往内地通行证

案例导入：客户想用一次性入出境通行证办理业务，可以办理吗？

一、港澳居民来往内地通行证概述

1. 2010年版

2 2013年版

二、港澳居民来往内地通行证正、背信息要素审查

三、港澳居民来往内地通行证防伪审查

1. 2010年版视读防伪

2. 2013年版视读防伪与机读防伪

四、港澳代理业务应对

1. 港澳的委托公证人制度

2. 香港的转递专用章

3. 澳门的证明事务专用章

第六讲：台湾居民来往大陆通行证

案例导入：客户想用台湾护照办理业务，可以办理吗？

一、台湾居民来往大陆通行证介绍

1. 卡式台胞证

2. 本式台胞证

二、台湾居民来往大陆通行证正、背信息要素审查

三、台湾居民来往大陆通行证防伪审查

1. 卡式台胞证视读防伪与机读防伪

2. 本式台胞证视读防伪

四、台湾代理业务应对

1. 民间的法律文书

2. 官方的法律文书

第七讲：人脸识别五方法

一、第一印象法

1. 脸型

突出特征（痣、伤疤等）

二、十字分割法

1. 正面十字分割

2. 侧面十字分割

3. 三庭五眼

三、具体形态法

1. 眉毛

2. 眼睛

3. 鼻子

4. 嘴巴

5. 耳朵

四、地标建筑法

1. 痣

2. 伤疤

3. 胎记

五、询问技巧法