新形势下银行业金融机构乱象整治

新形势下银行业金融机构乱象整治

课程背景

加强金融机构风险内控，强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，毫无疑问，守住不发生系统性金融风险底线，是“两会”强调的金融工作的重中之重。“两会”再次从国家顶层设计层面，把金融风险防控放在国家战略的突出位置。商业银行的治理结构该从哪些方面升级和完善，业务结构该从哪些维度进行调整，从业人员行为从哪些角度进行规范和管理，本次课程将给予一一解答。

课程收益

洞悉两会金融监管政策方向，全面了解监管部门监管的着力点和发力点；先人一步采取风险防控措施，争取市场竞争主动权。学习本课程，可以有效识别公司治理、宏观调控政策、影子银行、交叉金融产品、侵害金融消费者权益、利益输送、违规展业、案件操作、行业廉洁等方面的易发风险，并剖析这些风险产生的内生外化的原因，根据风险属性与特点，制定不同的控制策略，确保业务开展符合监管要求，为银行的健康稳定和可持续发展保驾护航。

培训对象

银行行长及中高管理、各业务网点负责人、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员

授课方式

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：2天

培训大纲

第一部分 新形势下金融监管新特征

一、两会关于金融风险防范精神解读

1.      两会当中关于金融风险防范制定怎样的政策方向与基调

2.      两会关于金融监管有哪些具体要求

二、十九大后金融监管新特征

1、创氛围（注重营造风险监管文化氛围）

1)     早发现、早预警、早干预

2)     恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责

3)     有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职

2、强基础（实现四个转变）

1)     从“三三四十”主营业务监管转变为全业务范围监管

2)     从总行层面监管转变为各分行事业部及支行网点监管

3)     由事后监管转变为全流程监管

4)     由传统监管转变为金融科技监管

3、固本质（两个触角延伸）

1)     由业务监管向党风廉政建设延伸

2)     由日常运营管理向治理结构延伸

3)     治理结构违规被查处案例解析

第二部分 深化整治银行业市场乱象的主要内容及案例解析

一、公司治理不健全主要风险点及案例解析

1.      股东与股权方面

2.      履职与考评方面

3.      从业资质方面

4.      公司治理风险案例解析

案例1. 某联社理事长严重违纪受党纪处分案件解读

案例2. 独立董事超期任职被查处案件解读

案例3. 某银行行长滥用职权被判刑案件解读

案例4.支行长收受贿赂被逮捕案件解读

案例5.行长职务侵占终身禁业案件解读

二、违反宏观调控政策主要风险点及案例解析

1.      违反信贷政策

2.      违反房地产行业政策

3.      违反宏观调控政策风险案例解析

²  违规房地产贷款行政处罚案件解读

²  发放零首付贷款被行政处罚案件解读

²  行长违规发放贷款被免职案件解读

三、影子银行和交叉金融产品主要风险点及案例解析

1.      违规开展同业业务

2.      违规开展理财业务

3.      违规开展表外业务

4.      违规开展合作业务

5.      影子银行和交叉金融产品风险案例解析

²  广发银行因侨兴债被罚7.22亿-影子银行案例解析

四、侵害金融消费者权益主要风险点及案例解析

1.      不当销售

2.      不当收费

3.      侵害金融消费者权益风险案例解析

²  30万存款变保险案

五、利益输送主要风险点及案例解析

1.      向股东输送利益

2.      向关系人员输送利益

3.      利益输送风险案例解析

²  某行长受贿利益输送案

六、 违法违规展业主要风险点及案例解析

1.      违规开展信贷业务

2.      违规开展信贷业务案例

3.      违规开展信贷业务被处罚的主要原因

²  信贷资金回流并缴存承兑保证金

²  违规发放贷款

²  放松风险管理和授信条件

²  虚增存贷款规模

4.      违规开展票据业务

5.      违规掩盖或处置不良资产

²  虚报报表隐匿不良被处罚案件解读

²  票据操作违规行长终身禁业案件解读

²  承兑汇票无真实贸易背景被处罚案件解读

²  隐形回购掩盖不良被处罚案件解读

七、案件与操作风险主要风险点及案例解析

1.      员工管理不到位

2.      内控管理不到位

3.      案件查处不到位

4.      操作风险案例解析

²  支行长非法吸收公众存款被公诉案件解读

²  贷款三查不严行政处罚案件解读

²  存贷挂钩搭售保险被处罚案件解读

²  内控缺陷被罚1670万案件解读

²  同业违规被行政处罚案件解读

²  通道业务违规行政处罚案件解读

八、行业廉洁风险主要风险点及案例解析

1.      业务经营方面

2.      信息管理方面

3.      党风廉政建设查处案例解析

²  违规收受同事礼金受处罚案件解读

²  银行干部公车私用被查处案件解读

²  银行职工公款旅游被处罚案件解读

第三部分深化整治银行业市场乱象的总体思路与工作抓手

一、深化整治银行业市场乱象必须处理好四个关系

1.      处理好“稳”和“进”的关系

2.      处理好短期化和常态化的关系

3.      处理好合规发展和金融创新的关系

4.      处理好防范金融风险和服务实体经济的关系

二、2018年整治银行业市场乱象的十大工作抓手及重点

1.      抓住服务实体经济这个根本

2.      抓住完善公司治理这个基础

3.      抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点

4.      抓住依法合规经营这个着力点

5.      抓住金融消费者权益这个关键，严查

6.      按照“一案三查、上追两级”的要求

7.      循序渐进，密切关注宏观形势和市场变化

8.      新老划断

9.      分类施策，坚持自查自纠从宽、监管发现从严

10.   坚持“靶向”治疗和重点整治

课程小结