十九大后商业银行风险监管新趋势与新变化

十九大后商业银行风险监管新趋势与新变化

课程背景

十四五规划中明确强调，加强金融机构风险内控，强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。毫无疑问，守住不发生系统性金融风险底线，是“两会”强调的金融工作的重中之重。“两会”再次从国家顶层设计层面，把金融风险防控放在国家战略的突出位置。

金融监管将发生哪些新变化，“天价罚单”是否还会不断产生，“隔靴搔痒”式惩罚是否已经成为历史，商业银行的治理结构该从哪些方面升级和完善，业务结构该从哪些维度进行调整，从业人员行为从哪些角度进行规范和管理，本次课程将给予一一解答。

课程收益

洞悉两会金融监管政策方向，透析金融监管政策新特征和新变化，全面了解监管部门监管的着力点和发力点；先人一步采取风险防控措施，争取市场竞争主动权。学习本课程，业务层面可以系统掌握风险监管的方向和重点。能够有效识别公司治理、宏观调控政策、影子银行、交叉金融产品、侵害金融消费者权益、利益输送、违规展业、案件操作、行业廉洁等方面的易发风险，并剖析这些风险产生的内生外化的原因，根据风险属性与特点，制定不同的控制策略，确保业务开展符合监管要求，为银行的健康稳定和可持续发展保驾护航。

培训对象

商业银行行长及中高层管理者、各业务网点负责人、信贷部、风险合规部高级管理人员

授课方式

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：两天

培训大纲

第一部分 十九大以后金融监管新特征

一、两会关于金融风险防范精神解读

1.      两会关于金融风险防范方向与基调

2.      两会关于金融监管的要求

二、十九大后金融监管新特征

1、造氛围（注重营造风险监管文化氛围）

1.      早发现、早预警、早干预

1)     恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责

2)     有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职

2、强基础（实现四个转变）

1)     从“三三四十”主营业务监管转变为全业务范围监管

2)     从总行层面监管转变为各分行事业部及支行网点监管

3)     由事后监管转变为全流程监管

4)     由传统监管转变为金融科技监管

3、固本质（两个触角延伸）

1)     由业务监管向党风廉政建设延伸

2)     由日常运营管理向治理结构延伸

3)     治理结构违规被查处案例解析

案例1. 某联社理事长严重违纪受党纪处分案件解读

案例2. 独立董事超期任职被查处案件解读

案例3. 某银行行长滥用职权被判刑案件解读

案例4.支行长收受贿赂被逮捕案件解读

案例5.行长职务侵占终身禁业案件解读

4、立体化（多层次多维度立体化监管模式已经形成）

1） 混合监管模式已经建立

Ø  银监、证监、保监三会混合

Ø  审计、纪委、稽查共同发力

Ø  股东、银行、银行三位一体

2）中央地方联合执法分工协作

Ø  银监会监管规则制定（重大风险直接监管）

Ø  银监局监管执行

Ø  各地银监部门失职问责

5、重结合（四个结合）

1)     外部监管、内部监管结合

2)     常态化监管与随机监管结合

3)     高科技手段与传统手段结合

4)     智能监管与传统人工结合

第二部分 十九大后金融监管新变化

一、加大业务监管处罚力度

1、银监会史上最大罚单案例解读

2、“三三四十”加大力度查处案例解析

1)     承兑汇票无真实贸易背景被处罚案件解读

2)     支行长非法吸收公众存款被公诉案件解读

3)     行长违规发放贷款被免职案件解读

4)     票据操作违规行长终身禁业案件解读

5)     违规房地产贷款行政处罚案件解读

6)     贷款三查不严行政处罚案件解读

7)     越权审批行政处罚案件解读

8)     发放零首付贷款被行政处罚案件解读

9)     虚报报表隐匿不良被处罚案件解读

10)   存贷挂钩搭售保险被处罚案件解读

3、十九大后“三三四十”监管查处新特点

1)     三违反查处的核心问题及防控措施

2)     三套利查处的核心问题及防控措施

3)     四不当查处的核心问题及防控措施

4)     十乱象查处的核心问题及防控措施

二、党风廉政建设易发风险点及防范

1、基层党组织建设易发风险点检查

1)     一般性学习传达多、研究解决问题少

2)     班子成员到基层指导工作很少过问党建工作

3)     领导班子及其成员重业务轻党建

2、执纪监督偏松偏软，责任追究不力

1)     落实‘三转’要求不到位，纪委书记兼职现象

2)     执纪审查不严以经济处罚、组织处理代替党政纪处分现象

3)     对违规违纪人员未作处理就批准其离职

4)     纪检部门查问题和案件越多反要扣减绩效，导致基层瞒案等现象

3、执行中央八项规定精神不严格顶风违纪

1)    机构臃肿问题

2)    违反中央八项规定（公款送礼、公款吃喝、公款旅游、违规列支福利费和业务招待费）

3)    违规搞建设、办公用房面积超标

4、纪律规矩意识不强，选人用人不规范

1)     管理岗位职数管理不严，超标准核定高级经理

2)     违规提拔干部

3)     凡提必核要求执行不严，裸官清理工作不到位

4)     领导干部违规经商办企业

5)     近亲繁殖现象

5、党风廉政建设查处案例解析

1)     违规收受同事礼金受处罚案件解读

2)     银行干部公车私用被查处案件解读

3)     银行职工公款旅游被处罚案件解读

三、十九大后，全国金融工作会议精神的落地实施检查力度将加大

1、三个任务执行到位情况检查

1)     服务实体经济

2)     防控金融风险

3)     深化金融改革

2、四项基本原则落实情况检查

1)     回归本源

2)     优化结构

3)     强化监管

4)     市场导向

四、十九大后，金融监管牢牢抓住业务合规这个龙头

1、强化存贷款领域以权谋私问题的检查

1)     基层机构负责人、客户经理失职渎职，尽职调查不到位

2)     不良资产处置方面不规范

3)     挪用、侵占或者诈骗客户资金

2、强化集中采购等重点领域的检查

1)    公开招标项目、金额占比小

2)    在购买科技类设备时人为干预未进行集中采购

3)    办公用房重复装修改造、边施工边增加项目

4)    外包业务项目多、金额大、缺乏有效监管

3、强化新兴业务利益输送问题的检查

1)    理财产品、租赁保险等新兴业务暗箱操作

2)    飞单私售问题

4、内控、合规风险体系建设方面的案例解析

1)     内控缺陷被罚1670万案件解读

2)     隐形回购掩盖不良被处罚案件解读

3)     同业违规被行政处罚案件解读

4)     通道业务违规行政处罚案件解读

课程小结