商业银行不良资产处置操作实务

商业银行不良资产处置操作实务

课程背景：

庚子年，大灾之年，全球不确定性畸高的一年。受疫情影响全球经济整体下行，实体企业生存压力不断增大，银行业金融机构不良贷款持续“双升”。截止2020年三季度末，不良贷款余额2.84万亿元，较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率1.96%，较上季末增加0.02个百分点；关注类贷款余额3.8万亿元。贷款损失准备余额为5.1万亿元，较上季末增加1086亿元；拨备覆盖率为179.9%，较上季末下降2.52个百分点；贷款拨备率为3.53%，较上季末下降0.01个百分点。

银行资产质量持续承压，不良资产状况持续恶化。如何有效、合规处置和化解不良贷款，盘活存量资产，提高资金使用效率，成为当下银行业机构面临的重要课题。

培训目标：

了解当前银行业不良资产处置面临的巨大挑战，掌握不良资产处置的常规技术与方法及其操作难点和重点，了解不良资产处置的创新技术及合规性要求，学习不良资产处置模型设计原理与方法，有效压降商业银行不良资产。

培训对象：

中高层管理者、信贷部、风险合规部负责人等

课程时间：1天

授课方式:

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

培训大纲：

一、2020年3季度我国银行业不良贷款状况及趋势分析

1、不良贷款余额及不良率双升

2、不良产生的三大行业重灾区

3、不良产生的区域分布状况

4、我国银行业不良贷款趋势分析

二、我国不良资产处置的基本原则与方法

1、不良资产处置的基本原则

2、不良资产处置有哪些规制性要求

3、不良资产处置的八大策略

三、不良资产处置常规技术手段及其重点和难点

1、债务追偿

1)     直接催收

2)     诉讼追偿

3)     委托第三方追偿

4)     破产清偿

2、呆账核销

1)     呆账核销的规制性要求

2)     呆账核销的技术与方法

3)     呆账核销中的风险防范

4)     呆账核销后管理

3、债务重组

1)     以资抵债

2)     修改债务条款

3)     资产置换

4、资产转让

1)     可转让不良资产的范围

2)     受让人的主体资格

3)     不良资产转让的方式

四、不良资产处置创新技术手段及其重点和难点

1、资产收益权转让

1)     主体登记

2)     构建信贷资产包

3)     设立信托计划

4)     信托计划评级和定价

5)     产品合规性审核

6)     资金过户与现金收讫

2、债转股

1)     债转股的适用企业和债权范围

2)     债转股的实施机构

3)     债转股的价格和条件

4)     债转股的退出方式

3、资产证券化

1)     信贷资产包的筛选与构建

2)     特殊目的信托（SPT）的设立与管理

3)     交易结构的设计与完善

4)     资产支持证券的发行与承销

5)     资产支持证券的挂牌交易

4、互联网处置平台

1)     不良资产信息发布

2)     撮合不良资产交易

3)     不良资产数据服务

五、不良资产清收的模型设计与应用

1、如何制订催收评分模型

1)     催收评分模型的变量设定

2)     催收评分模型的变量分析

3)     根据模型进行客户风险分类

2、应用催收评分制定催收策略

1)     电话催收

2)     债务重组

3)     催收外包

4)     法律催收

课程小结