(微信同号)新形势下商业银行全面风险管理落地与执行
课程背景
目前，我国银行业风险管理缺乏统领性规制。近年来，银监会陆续制定了各类审慎监管规则，系统覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域，但仍然缺乏一个针对全面风险管理的统领性、综合性规则。我国银行业金融机构全面风险管理实践有待完善。我国银行业在全面风险管理体系建设上已取得一定的成果，但实践中仍然存在以下问题：第一，全面风险管理的统筹性和有效性有待提升。第二，中小银行业金融机构全面风险管理体系建设起步相对较晚，精细化程度有待提高。第三，银行业金融机构全面风险管理成果的应用较多基于银监会的监管要求，深度和广度仍有很大的拓展空间。我国商业银行普遍存在着控制环境薄弱、风险意识不足、缺乏适当的控制活动、财务报告严重失真、信息流通不畅、内控机制不健全等问题国际监管改革对商业银行全面风险管理提出了新的要求。
为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，前不久银监会印发了《银行业金融机构全面风险管理指引》的通知。该指引的出台，为银行建立完善的全面风险管理体系落地执行提供政策依据。全面贯彻落实“指引”，是银行提高核心竞争力的有效手段，也是商业银行全面提升风险管理水平和能力的现实要求。
培训对象
分支行行长副行长、风险合规部负责人、网点负责人、信贷部负责人等
课程目标
掌握风险内控和风险管理的基本特征，了解适应企业风险内控和风险管理的基本理念，营造全员风险管理文化为核心的氛围，掌握风险计量与评估的常用策略、工具和方法，正确定位企业高管层在企业风险内控和风险管理中的角色，建立健全风险管理制度，汲取国际先进风险管理理念和经验，把企业风险控制在容忍度范围内，实现企业目标的最大化。掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。掌握不良资产处置的技术与方法，有效解决银行不良贷款率及余额持续“双升”的重要问题，确保银行信贷资产的安全。
授课方式
知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用
课程时间：2天（12小时）
培训大纲
第一部分 新形势下银行全面风险管理的落地与执行
一、银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》文件解读
1、遵行《指引》提出的全面风险管理四项基本原则
1） 匹配性原则的核心要义
2） 全覆盖原则的核心要义
3） 独立性原则的核心要义
4） 有效性原则的核心要义
2、从《指引》的可操作性入手抓好落地执行
1） 形成系统化的全面风险管理规制
2） 提出风险管理的统领性框架，强化全面性和关联性视角
3） 三是提高可操作性，提供全面风险管理和监管指南
4） 引入《核心原则》最低标准
5） 充分考虑各类机构的差异化
6） 注重与已有规制的衔接
3、充分认识《指引》的科学性与先进性
1） 借鉴新版全面风险管理（ERM2016.6）
2） 吸收ISO31000国际风险管理标准
3） 参考GBT24353国家风险管理标准
4） 沿用《企业内部控制基本规范》部分标准
4、认真落实《指引》确定的主体责任
1） 秉承了风险管理“三道防线”的理念
2） 董事会承担全面风险管理的最终责任
3） 监事会承担全面风险管理的监督责任
4） 设立或指定部门负责全面风险管理
5） 各业务经营条线承担风险管理的直接责任
二、银行风险管理落地执行的整体思路与方法
1. 了解目前银行风险内控落地执行的四大困惑
2. 落实风险内控的三道防线
3. 处理好风险内控落地执行的几个关系
4. 正确认识风险内控的局限性
第二部分 新形势下全面风险管理落地执行的关键抓手与操作要点
一、目前我国商业银行风险管理的现状
1. 银行系票据大案要案频发
2. 某农商行客户大额取款未预约柜员处置不当引发挤兑风险
3. 集体违规被追刑事责任案例分析
4. 二季度银监部门问责数据释放重大信号
二、我国商业银行风险管理的实践与应用
1、风险环境缺失的案例分析
1）网点主任明知借名贷款而发放承担刑事责任的案例
2）YT银行集体舞弊被追刑责的案例分析
3）风险环境建设落地执行的操作要点
2、风险评估技术与银行实践应用
1）风险识别的技术与方法
2）定性、定量风险分析技术
3）三权抵押的风险识别案例
4）未能识别担保主体的风险案例解析
5）无法识别保证期间的风险案例
6）行业信贷投放的风险识别案例
2、商业银行控制活动的主要内容
1）控制手段不当引发风险敞口增加的风险案例
2）控制活动的三种制衡方式
3、监督与预警技术及其实践应用
1）某银行的数十亿的假理财、假票据案暴露风险监督严重缺陷
2）如何建立常态化监督机制
3）大数据风险预警的技术和方法
4）风险管理效果评价与风险审计
5）定向监督与反向查询技术
6）银监会“334”监管政策解读
4、信息与沟通
1) 信息沟通不畅致银行重大损失的案例
2) 信息与沟通的重要性
3) 沟通和方法与技巧
4) 从业人员的素质要求
课程小结
