一、财商的核心问题
1、对财富的正确认知
2、对财富管理的正确认知
二、对财富的正确认知
1、流动性
2、增值性
3、保值性
三、对财富管理的正确认知
1、管理成本与管理收益
2、风险与收益
3、财富的动态变化与法律属性调整
四、财富管理与客户心理认知
1、损失厌恶心理
2、从众心理
3、过度自信
五、财商认知的现实误区分析与风险规避
1、对于风险的错误认知:厌恶风险
2、对于收益实现的错误认知:过于看重短线收益
3、对于财富管理模式的错误认知:过度自信
4、对于财富传承实现路径的错误认知
5、对于风险隔离和风险规避的错误认知
六、基于财商的各类资产价值正确认知与管理模式解析
1、股权
2、不动产
3、金融资产
4、其他
七、基于财商的财富管理关键要点
1、典型投资陷阱的规避与风险管理:心理陷阱规避
2、对投资管理原则的准确认知:符合规律但不符合常识
3、基于个人需求的财富管理要点:适配性策略
4、财富的动态调整原则及策略:调整周期与调整策略
八、法商思维的实现前提
1、对法律规定和法律实际运用的深度理解
2、对当事人现实状况的精准分析
九、部分法商财富管理手段的错误应用及风险案例分析
1、违反法律的相关规定虚假宣传,扩大当事人风险,损害当事人利益
2、忽视部分手段(例如保险及信托)的适用条件,盲目扩大其适用条件,为当事人带来现实危害
风险提示:如果金融机构基于对法商财富管理手段的错误理解,为客户盲目设计相关方案,导致损害客户利益,须承担相关赔偿责任和声誉损失。
十、基于法商的财富管理需求分类分析
1、夫妻之间财产的归属划分
2、父母对子女的财富支持与意愿实现
3、家庭资产与企业资产的合法风险隔离
4、财富的合理分配与安排
6、父母对子女的财富支持与子女婚变等风险规避
7、资产的合理布局
十一、基于法商思维的各类资产财富保全设计要点分析
1、股权
2、不动产
3、金融资产
4、其他
十二、基于法商思维的财富管理法律工具(前提条件、适用范围、后期管理等)分类分析
提示:这是课程的重点及精华部分。目的在于提高金融机构的专业能力。避免金融机构盲目扩大部分法律工具(例如保险及信托)的适用范围,从而导致损害客户利益并承担赔偿责任和声誉损失。
1、遗嘱
2、协议
3、代持
4、公证
5、保险
6、信托
十三、基于财商与法商思维的私人银行客户维护技巧总结
1、基于财商的客户心理与客户需求深度认知
2、基于法商的客户财富管理需求合法实现路径
3、综合性服务专业能力提升与合法性边界把握