课程背景-------------------------------------------------------
l 如何盘活中高净值客户的需求,推荐合适的保险、基金类与权益型产品?
l 面对现在反复震荡与大量亏损的点位,怎么给客户售后推荐与情绪管理?
l 面对产品库中诸多的保险、基金与权益类产品,如何筛选表现较好的产品组合?
l 任务基金卖不出去着急,可是好容易卖出去了,却更着急了更担心了!
l 严重套牢客户怎么继续跟他保持交流下去,如何挽回客户对我们的信任?如何盘活?
l 客户一出现亏损就开始找我们麻烦,甚至要求我们赔偿,如何降低自身资配营销风险?
当前二十大报告趋势与中国式现代化进程,共同富裕与三次分配的开局,净值化理财的深度执行,个人养老金账户试点落地,信托三分类与保险姓保的实操施行,CRS的落地与国家税改政策的逐步完善,未来没有哪个行业竞争会比银行激烈。愈演愈烈的市场竞争中,各大银行都意识到,人才培养与营销业绩是经营管理的核心命脉,优质的个人金融服务和先进的客户分层管理分群营销理念,都是未来行业发展不可或缺的关键竞争力。业务的发展离不开人员的培养,而现存客户经理与理财经理队伍建设却面临困境——理财经理队伍基础薄弱,实战经验不足,为扭转理财专业后备人才欠缺的局面,针对理财经理岗位特点,通过课程培训与互动案例教学,帮助学员夯实专业基础、提升岗位综合技能,落实”建生态、搭平台、看市场、盘客户、强配置、五大基础工作,掌握新金融时代与市场发展的趋势,深挖存量客户的深层需求,外拓目标客群的资源整合,导入数字化管理与CRM大数据,全面提升电销中心财富管理团队开拓与提升目标高端客户能力,达成全量金融资产与中间收入的双提升目标,推动银行打造一支能够肩负起接班任务的财富管理队伍。
适合对象---------------------------------------------------------------------
理财经理,贵宾理财经理,大堂经理,客户经理、电销中心人员,私行客户经理,财富顾问,投资顾问,支行行长、业务团队长;储备转岗人员等。
课程时间---------------------------------------------------------------------
4天,6小时/天(大课培训+分组模压和模拟通关演练)
课程特色---------------------------------------------------------------------
1. 系统性学习
l 课程规划具有延续性,可系统性的学习优质理财经理岗位全流程
l 课程规划区分阶段性,可依学员程度不断的进阶学习
l 网点岗位系统性学习,可提升团队的凝聚力与营销效率
2. 实践性学习
l 互动式小组教学,配合实操演练,课程实践性强
l 实操性工具配合,高质量案例演练,体验性强,接地性高
l 客户关系管理结合资产配置,提高团队产品交叉持有率,产能快速飞跃
课程收益---------------------------------------------------------------------
1. 提高认识:了解财富管理经营现状、发展趋势,保险姓保,理财新规等,提高对银行理财经理与财富顾问工作的认识。
2. 自我成长:了解时间管理与目标管理的重要性与关联性,提高岗位的综合管理与营销能力。。
3. 认识客户:了解客户理财核心诉求、产品期望、行为特征、思维方式等,融洽彼此相处、提高信任度。
4. 思维转变:改变银行业传统的推销思维,以产品和任务为导向,转变为以客户为导向的营销思维。
5. 技能提升:掌握万用营销法、电话营销、客户拜访、产品介绍、交易促成、客户维护等必备营销技能。
6. 产能提升:以全量资产配置产品组合为营销核心,提高客户产品交叉持有率及与我行粘度,提升团队的整体效益,达成AUM规模与中收的双升。
课程方案
三天集中课程+分组模压通关演练
时间 | 学习内容 | |
第1天 看市场 | 上午 | • 宏观经济政策解读与高客资产配置谈资构建 • 新金融时代财富管理业务转型提升趋势与阳光心态 • 金融资产提升与一群一策 • 客群六宫格与客户提升经营计划表 • 时间管理与工作日志 • 数字化客群管理与客户经营六象限 |
下午 | • 客户经营计划表与营销逻辑建立 • 业绩目标管理与阳光心态建立 • 资产配置产品组合销售逻辑分析 含演练 • 排球法九宫格 含演练 • 产品地图与KYC地图建立与管理 | |
晚上 | • 状况题现场实作(结合今日课程所有环节,小组讨论,给出具体行动方案,输出专属客群定制话术) | |
第2天 盘客户 | 上午 | • 目标中高端客户一群一策解析与活动策划 • 场景约访全流程(含异议问题处理) 演练 • 核心产品组合与销售促成 含演练 • 面谈前的准备与开场破冰 |
下午 | • 高端客户需求深挖与存量盘活 含演练 • KYC练习工具-逻辑树分析 含演练 • 提问力提升工具-思拼法则 含演练 • 高端客户保值增值传承的引导与输出 含演练 | |
晚上 | • 状况题现场实作(结合今日课程所有环节,小组讨论,给出具体行动方案,完成指定通关话术稿) | |
第3天 强配置 | 上午 | • 资产配置的基本原理 • 高净值人士资产配置的差异 • 高净值人士主要需求分析 • 婚姻财富管理与资产配置规划 • 企业财富管理与资产配置规划 |
下午 | • 品质养老与财富传承 • 全量资产配置主要策略应用 • 资产配置初阶实践模式-产品组合 • 资产配置进阶实践模式-资产配置图形法 • 售后维护与阳光心态 • 案例示范与综合演练 | |
第4天 建生态 | 上午 | • 课程全流程复盘与演练 • 分组案例竞赛与落地实操 • 真实客户电话约访实操 • 分组通关与案例点评 • 十大客群案例全量金融资产配置与优秀学员选拔 |
下午 | • 优秀学员选拔与认证 • 第一关 财经播报 • 第二关 高客约访 • 第三关 面谈路演 • 第四关 全量金融资产配置路演 • 颁奖与领导勉励 |
课程大纲---------------------------------------------------------------------
阳光心态篇
一、 当前宏观分析政策解读与谈资建构
1. 国内外经济与金融热点解析
ü 中美博弈的趋势关注
ü 俄乌战争的相关影响
ü 北交所成立与专精特新小巨人
ü 中国梦与内循环到双循环
ü 中国式现代化的新常态与新格局定位
ü 共同富裕与三次分配对财富管理的影响
2. 资管新规与保险姓保对财富管理的影响
3. 财富管理十大趋势解析
4. 客户谈资构建与资产配置趋势引导
二、 新金融时代财富管理业务转型与提升趋势
1. 财富管理五大提升方向
ü 提升净值化理财能力
ü 提升全量金融资产配置能力
ü 提升协同营销落地能力
ü 提升高端团队建设能力
ü 提升智能科技应用能力
2. 客户提升与资产配置营销趋势
ü 新时代数字化平台化生态化三大趋势解析
ü 互联网思维与新社群营销
ü 专业形象的建立与IP打造
ü 全量金融资产配置营销六大问题
ü 全量金融资产配置的KASH法则
ü 全量金融资产配置营销五大管理
ü 全量金融资产配置营销管理全流程
营销管理篇
三、 理财经理的一天
1. 优质理财经理的时间管理经验分享
2. 理财经理每日工作重点
3. 营业前中后的注意事项
4. 时间管理-艾森豪威尔矩阵
5. 时间管理工具-工作手册介绍
6. 记录信息并反馈
四、 业绩目标管理
1. MAN法则
2. 目标客群覆盖率与精准化营销
3. 业绩量公式与工作分解
4. 业绩目标管理原则与方法:轻重法、平均法、提前法、三段法
5. 业绩目标管理与时间管理、客群管理之间的关系
6. CRM系统数据分析与目标策划的对接
7. 客户营销与活动目标管理策划
五、 数字化分层客群管理
1. 为何要作客户分群
2. 客群经营流程与开发步骤
3. 客户分群的定性与定量分析
ü 分层管理与AUM提升逻辑
n 潜力客群(万元以下大众客群)
n 重点客群(100万以下双金客群)
n 核心客群(100万以上财私客群)
ü 分类营销与高质高效逻辑
ü 一点一策到一群一策的落地
4. 从客户管理系统筛选目标高净值客户
ü 企业主客群
ü 商户型客群
ü 高龄层客群
ü 代发客群
ü 其他重点客群
5. 客群分群六宫格与客群经营计划表
6. 存量客户金融资产提升的移动路径与经营策划
ü 蜜月,优势产品或服务开拓拉新
ü 提升,客户金融资产升等升级
ü 价值,提升客户规模粘性与利润贡献度
ü 防降,临界客户提升与防降
ü 赢回,流失客户再挽回与再蜜月
六、 重点大类资产基础概念与营销逻辑
1. 保险类产品重点知识与营销逻辑
ü 保险姓保与产品落地
ü 家庭三大风险与保险需求分析
ü 保险大单与法商概念
ü 共同富裕与品质养老
ü 保险金信托与家族信托的导入
2. 基金类产品重点知识与营销逻辑
ü 投资之不可能三角与三性分析
ü 基金的基础分类与特性分析
ü 基金定投的定位与重要性
ü 私募基金股权投资的定位
ü 基金客群的损益维护
技能管理篇
七、 资产配置营销逻辑与模压说明法则
a) 营销心理学
b) 万用营销法含意说明
c) 不同客群真正关心的重点
d) 重点产品或服务模压话术输出与演练
ü 理财/存款类产品的模压与话术演练
ü 基金/权益类产品的模压与话术演练
ü 保险类产品的模压与话术演练
ü 贵金属类产品的模压与话术演练
ü 家族信托与保险金信托的模压与话术演练
ü 其他产品的模压与话术演练
八、 异议问题处理的心法与技法
a) 处理异议问题时的心态准备
b) 异议问题处理常用句
c) 异议问题处理排球法介绍
d) 异议问题九宫格介绍
e) 排球法模拟与演练
九、 场景/线上约访全流程
a). 场景/线上约访常见问题
b). 理财经理电话分类:约访电话、营销电话、服务电话
c). 场景约访前的准备
d). 场景约访全流程与各步骤说明
e). 场景约访全流程小结
f). 场景约访检核表介绍
g). 场景约访异议问题处理
h). 场景约访成功关键因素总结
十、 新金融时代客户开拓与KYC
a) KYC的定义与要点
b) 提问力之问句的形式与分类
c) 学会倾听:有效倾听的原则与倾听的障碍
d) KYC逻辑树与存量盘活
e) KYC逻辑树与流量外拓
f) SPIN提问力与不同客群KYC话术
ü 存量激活场景SPIN提问力与逻辑树
ü 外拓资源场景SPIN提问力与逻辑树
ü 养老客群场景SPIN提问力实操案例
ü 亲子客群场景SPIN提问力实操案例
ü 代发客群场景SPIN提问力实操案例
ü 银商联盟场景SPIN提问力实操案例
ü 存款/理财到期场景SPIN提问力实操案例
ü 基金获利/亏损场景SPIN提问力实操案例
ü 二代传承场景SPIN提问力实操案例
ü 股权梳理场景SPIN提问力实操案例
ü 婚姻保全场景SPIN提问力实操案例
g) SPIN提问力与特定客群需求引导核心要素
资产配置篇
十一、 产品地图逻辑与资产配置
1. 产品地图概念与维度
ü 资产配置维度
ü 客户需求维度
ü 业绩考核维度
ü 场景维护维度
2. 产品地图KYP与资产配置KYC对接逻辑
十二、 资产配置的进阶概念
1. 资产配置的基本原理
ü 美林时钟与资产配置
ü 经济周期与资产配置
ü 资产配置的三性分析
ü 风险属性法
ü 目标时间法
ü 目标产品法
2. 高净值人士资产配置的差异
3. 高净值人士主要需求分析
ü 婚姻财富管理
ü 企业财富管理
ü 家族传承
ü 品质养老
4. 高客财富管理方案操作主要框架
ü 品质养老框架
ü 保险框架
ü 信托框架
ü 税筹框架
ü 资产配置框架
5. 资产配置与大类资产对接操作
6. 资产配置-财富金字塔,包含
ü 财富金字塔各环节要点说明、话术示范与练习
ü 不同客户情况如何利用财富金字塔来沟通净值型产品配置概念
7. 资产配置-财富奔驰图,包含
ü 财富奔驰图各环节要点说明、话术示范与练习
ü 不同客户情况如何利用奔驰图来沟通净值型产品配置概念
8. 资产配置-财富帆船图,包含
ü 财富帆船图各环节要点说明、话术示范与练习
ü 不同客户情况如何利用奔驰图来沟通净值型产品配置概念
9. 资产配置检视计划与高端沙龙活动注意事项
售后维护篇
十三、 售后维护与客户亏损的策略处理
1. 停利点的时机与再营销策划
2. 应对客户亏损的心态建设
ü 先别慌,这是一次展示专业的机会
ü 不预防,你将永远有解决不完的问题
ü 只说事不谈情,很可能会火上浇油
ü 做理财专家,而不是投资专家
ü 给未亏损客户打一剂“预防针”
ü 面对客户亏损处理的KASH法则
3. 应对基金亏损五步法
ü 了解客户持有基金详细信息
ü 情绪安抚为主提供方案为辅
ü 基金诊断解析给出诊断建议
ü 根据交易体系给出交易策略
ü 按照策略关键节点实时维护
4. 应对基金亏损主要交易策略
ü 摊平成本法
ü 替换基金
ü 波段操作
ü 资产重配置
ü 停利不停损